АC Курганской области

Полный список материалов

Финал кредитной истории
«Курганпромбанк» объявлен несостоятельным

Открытое заседание арбитражного суда Курганской области, состоявшееся 14 января, вполне можно было бы назвать сенсационным. Можно, но не хочется, потому что на нем рассматривалось дело о признании банкротом одного из старейших коммерческих банков области, пережившего нелегкие перестроечные времена - АКБ «Курганпромбанк». С момента кризиса 90-х это первое дело о банковском банкротстве. Присутствовали на нем представители Главного управления Банка России по Курганской области, федерального Агентства по страхованию вкладов, временной администрации «Курганпромбанка», прочих заинтересованных организаций и единственный представитель прессы - автор этих строк.
Хроника несостоятельности
Представители Банка России сообщили судебной коллегии, что в соответствии с приказом Банка России от 26 ноября 2008 года была отозвана лицензия на осуществление банковских операций у АКБ «Курганпромбанк». Лицензия отозвана за неисполнение банком требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неспособность удовлетворять требования кредиторов по денежным обязательствам. В связи с отзывом лицензии была назначена временная администрация по управлению банком. Ей предстояло, согласно законодательству о банкротстве, провести обследование кредитной организации и определить наличие признаков несостоятельности в отношении АКБ «Курганпромбанк».
Председательствующий в судебном заседании Людмила Пирогова тщательно просматривает документы, представленные в суд, просит присутствующих изложить обстоятельства дела. В качестве доказательств были представлены оборотные ведомости по счетам бухгалтерского учета за октябрь, ноябрь 2008 года и на дату отзыва лицензии. Из них видно, что с 20 октября 2008 года у банка начались проблемы по расчетам с клиентами и осуществлению платежей. Банк оказался не в состоянии ни рассчитаться с вкладчиками, ни произвести платежи, которые клиенты - юридические лица намерены были осуществить: с их счетов суммы списывались, но к месту назначения не поступали. Опись невыполненных обязательств по депозитным договорам физических лиц была приложена к заявлению о признании банка банкротом, а также копии заявлений вкладчиков, которые обращались в главное управление Банка России с просьбой принять меры по выплате вкладов.
Итак, банк не рассчитывался с кредиторами свыше 14 дней, общая сумма задолженности на дату отзыва лицензии составляла более 680 млн. рублей, в том числе перед физическими лицами - 630 миллионов рублей, то есть значительно больше 1000-кратного размера минимальной заработной платы. Что и послужило основанием для Банка России обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании «Курганпромбанка» банкротом и назначении конкурсным управляющим государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» со сроком конкурсного управления один год.
Степень риска
- На момент назначения временной администрации кредитная организация была не способна удовлетворить свои денежные обязательства перед кредиторами и исполнить обязательства по выплате обязательных платежей, - констатирует Евгений Шлепенков, руководитель временной администрации банка. Установлено, что стоимости банковского имущества и активов (637,340 миллионов рублей) недостаточно для исполнения обязательств перед кредиторами и вкладчиками. Из данных анализа следует, что сумма обязательств АКБ «Курганпромбанк» по состоянию на дату отзыва лицензии, 27 ноября 2008 года, превышала сумму активов на 47 миллионов рублей. А по данным на 1 января 2009 года эта разница стала еще существеннее - обязательства превышают сумму активов на 288 миллионов рублей. Произошло это вот почему: кредиты, выданные банком заемщикам, оценивались по минимальным рискам. Но с 9 октября в банке проводилась комплексная инспекционная проверка Банка России.
Опасения оказались верными: многие клиенты, в том числе по корпоративным кредитам, перестали рассчитываться по своим обязательствам, существенно возросла просроченная задолженность и по основному долгу, и по процентам юридических лиц, которым предоставлялись кредиты. Кстати, движимого и недвижимого имущества, которое можно было бы реализовать, «Курганпромбанк» нажил немного: офисные здания по улице Гоголя в Кургане и по улице Комсомольской в Шадринске, плюс семь подержанных транспортных средств.
Таким образом, временная администрация подтвердила, что существует и второй признак банкротства - после отзыва лицензии имущества банка недостаточно для исполнения его обязательств перед кредиторами или уплаты обязательных платежей. Прозвучали и основные причины, по которым банк доведен до банкротства, - невозврат в 2008 году кредитных средств клиентами банка - юридическими лицами и неэффективное управление руководством банка деятельностью кредитной организации.
За цифрами - люди
Давайте отвлечемся на минуту от хода судебного заседания. После того, как банк перестал производить платежи, его миллионные активы и пассивы стали всего лишь цифрами с несколькими нулями. Но за каждой суммой вкладов - живые люди, и эти деньги были ими заработаны, накоплены, предназначались на что-то важное и нужное. Очень кстати пришлось для них решение правительства об увеличении застрахованной суммы вкладов до 700 тысяч рублей. Но вкладчики все равно волновались, переживали. У некоторых возникли обстоятельства, когда срочно требовались деньги. Наиболее показательна, пожалуй, история вкладчицы из Шадринска. Она продала свой дом, покупала другой, но не имела возможности за него рассчитаться - буквально на день-два положила деньги в банк, чтобы дома не лежали. И как раз тогда «Курганпромбанк» перестал выплачивать вклады. Естественно, женщина волновалась, неоднократно звонила в Банк России.
- Более пятидесяти жалоб от вкладчиков поступило в адрес Банка России. Сначала просто просили вернуть вклады, затем - стали писать более грамотно: «заберите у банка лицензию, чтобы получить компенсацию по страхованию». Люди почему-то считают, что Банк России может сказать какому-то банку «отдай деньги вкладчикам». Но это невозможно, коммерческий банк - самостоятельное юридическое лицо, мы можем контролировать, чтобы банки исполняли нормативные акты, но дать указание произвести выплаты - нельзя. Вкладчикам повезло - система страхования недавно заработала, и сумму до 700 тысяч подняли тоже недавно, в октябре. Государство гуманно подошло к этому вопросу, - считает Александр Князев, ведущий юрисконсульт Главного управления Банка России по Курганской области.
Временной администрацией совместно с представителями Агентства по страхованию вкладов составлен реестр вкладчиков, он был направлен в Москву и в положенный срок начали производиться выплаты через победивший в конкурсе банк-агент «Русь-Банк». По данным на момент заседания, порядка 70 процентов компенсаций вкладчикам было уже выплачено - основной долг и проценты по вкладу на момент отзыва лицензии. Средства выплачиваются за счет Агентства по страхованию вкладов.
Кроме вкладчиков, испытавших значительные волнения, пострадавшими от банкротства можно назвать и лишившихся работы сотрудников банка: 19 человек уволились самостоятельно, 61 человек уволены по сокращению, с ними произведен расчет. Следующая партия будет сокращена 6 февраля, остальные - в марте. Постепенное высвобождение сотрудников связано с тем, что специалистам необходимо было выполнять определенную работу во время действия временной администрации.
Процедура банкротства
Итак, вернемся в зал заседаний. Это дело рассматривалось дольше, чем другие дела хозяйствующих субъектов - на рассмотрение ушло около часа. Выслушав все доводы, суд удалился в совещательную комнату и вскоре вынес решение: АКБ «Курганпромбанк» признать несостоятельным (банкротом), открыть конкурсное производство сроком на один год, утвердить конкурсного управляющего - государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
Уже после внесения решения мы встретились с председателем судебного состава, судьей Людмилой Пироговой и на примере дела о признании банкротом АКБ «Курганпромбанк» поговорили о процедуре банковского банкротства.
- Производство по делу о банкротстве коммерческого банка может быть возбуждено арбитражным судом только после отзыва лицензии на осуществление банковских операций, - говорит Людмила Павловна. - Установлены два самостоятельных признака несостоятельности. Первый: если сумма требований к банку в совокупности составляет не менее тысячекратного размера минимальной оплаты труда и если эти требования не исполнены в течение 14 дней. Второй: если после отзыва лицензии стоимость имущества (активов) бака недостаточна для исполнения обязательств перед кредиторами или уплаты обязательных платежей. Банк может быть признан банкротом как при наличии одного из признаков, так и по двум в совокупности.
При рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве кредитной организации вводится конкурсное производство, другие процедуры банкротства не применяются. Конкурсным управляющим при банкротстве банка, имевшего лицензию на привлечение денежных средств вкладчиков, в силу закона является государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», которая действует через своего представителя. Контроль за деятельностью конкурсного управляющего осуществляют арбитражный суд, собрание кредиторов, Банк России. Основная задача Агентства как конкурсного управляющего - выполнение обязательств ликвидируемого банка по возврату денежных средств кредиторам. Это процесс сложный и длительный, поэтому конкурсное управление вводится на один год, срок может быть впоследствии продлен. На конкурсного управляющего возложена обязанность по осуществлению расчетов с кредиторами в соответствии с реестром. Все имущество банка составляет конкурсную массу, за счет которой осуществляется исполнение обязательств перед кредиторами в порядке очередности: требования физических лиц, требования Агентства по страхованию вкладов, требования юридических лиц. Зная практику удовлетворения требований кредиторов в рамках конкурсного производства предприятий, не относящихся к кредитным, могу сказать, что требования кредиторов очень редко удовлетворяются в полном объеме из-за отсутствия в конкурсной массе необходимого имущества. Но вклады на сумму до 700 тысяч рублей застрахованы, люди уже получают свои деньги. Жалоб от вкладчиков по поводу организации выплат нет.

Наталья Игнатова.