Макроэкономическая ситуация и тенденции в российской банковской системе

## годовой отчет за 2012 год

ENG РУС ФО КСО ОМ

- Профиль Банка
- Обращение менеджмента
- Отчет
  менеджмента
  о деятельности
- Развитие
  Банка
- Организационная
  структура
- Финансовые
  результаты

#### Материалы:

- Годовой отчет
- Социальный отчет
- Финансовая отчетность PDF
- Центр загрузки

#### Дополнительные материалы:

Отчет о корпоративной социальной отвественности Финансовая отчетность Калькулятор инвестора Инвестиционный калькулятор позволяет определить доход от инвестиций в акции Сбербанка за интересующий период. Котировки акций Сбербанка Интерактивны инструмент для работы с котировками акции Сбербанка Кредитные рейтинги Международные рейтинговые агентства Fitch и Moody’s присвоили Сбербанку России кредитные рейтинги инвестиционного уровня.

# Макроэкономическая ситуация и тенденции в российской банковской системе

В связи с новыми приобретениями в 2012 году некоторые ключевые финансовые показатели консолидированной Группы Сбербанка (далее — Группа) напрямую не сопоставимы с показателями 2011 года. По этой причине в данном разделе Годового отчета приводятся показатели только по ОАО «Сбербанк России» по РПБУ и по данным управленческого учета (если не указано иное). Ключевые финансовые показатели основных дочерних банков Группы раскрываются в разделе «Финансовые результаты основных дочерних банков».

### Постепенное замедление роста российской экономики

Рост экономики России в 2012 году замедлился: в IV кв. 2012 года ВВП вырос на 2,2% относительно предыдущего квартала, тогда как в I кв. 2012 года квартальный рост составлял 4,9%. Такая тенденция обусловлена сочетанием внешних и внутренних факторов: нестабильностью глобальных рынков и снижением инвестиционной активности на внутреннем рынке.

#### РОСТ ВВП И ПРОМЫШЛЕННОГО ПРОИЗВОДСТВА В 2011–2012 ГОДАХ

Источники: Haver, Сбербанк

#### СТРУКТУРА ВВП

Источники: Федеральная служба государственной статистики, Сбербанк

Среди ключевых компонентов ВВП значительно выросло лишь конечное потребление, тогда как вклад прочих факторов в рост ВВП был незначительным. В такой ситуации в российской банковской системе отмечалось значительное снижение спроса на кредиты со стороны корпоративных клиентов — рост в этом сегменте за 2012 год составил 13% против 26% в 2011 году.

#### ПОРТФЕЛЬ КРЕДИТОВ КОРПОРАТИВНЫМ КЛИЕНТАМ

Источник: ЦБ РФ, Сбербанк

Замедлению роста кредитования также способствовали быстрое развитие рынка рублевых облигаций и благоприятная ситуация на внешнем долговом рынке. Все это позволило крупным российским компаниям осуществлять значительные заимствования за рубежом, а не на традиционном рынке кредитов.

В то же время в российской экономике сохранилась тенденция к росту потребления, которая поддержала быстрый рост розничного кредитования. Совокупный объем кредитов, выданных частным лицам, увеличился в 2012 году на 39,4%, а в некоторых сегментах, ориентированных на потребительский спрос, рост был еще значительнее. Во второй половине 2012 года российские регуляторы усилили внимание к сегменту розничного кредитования и объявили, что планируют ввести регулирующие нормы, призванные улучшить управление рисками, которые возникают в связи с ростом этого рынка.

#### СТРУКТУРА ПОРТФЕЛЯ КРЕДИТОВ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ РОССИЙСКИХ БАНКОВ

Источники: отчетность российских банков по РСБУ, ЦБ РФ, Сбербанк

Приток депозитов в российском банковском секторе замедлился в 2012 году, что в основном было обусловлено сокращением притока средств корпоративных клиентов (минус 11,0% относительно 2011 года). В сегменте розничных вкладов ситуация была благоприятнее: объем средств населения в 2012 году вырос на 20%. Несмотря на снижение спроса в секторе корпоративного кредитования, рост кредитов опережал приток депозитов, а разрыв в основном покрывался за счет финансирования, привлекаемого у монетарных властей.

#### РОСТ СОВОКУПНЫХ ВАЛОВЫХ КРЕДИТОВ И ДЕПОЗИТОВ В РОССИЙСКОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ

Источники: ЦБ РФ, Сбербанк
** Не включая средства Минфина на депозитах в банковской системе.

Несмотря на значительное расхождение темпов роста кредитов и депозитов в 2011–2012 годах, структура банковских активов и пассивов осталась сбалансированной. Отношение кредитов к депозитам по состоянию на конец 2012 года сохранилось на консервативном уровне 98,3%, тогда как в конце 2010 года оно было ниже (86,3%).

#### ОТНОШЕНИЕ КРЕДИТОВ К ДЕПОЗИТАМ В РОССИЙСКОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ

Источник: отчетность российских банков по РСБУ, ЦБ РФ, Сбербанк

В 2012 году ЦБ РФ и Минфин продолжали операции по предоставлению ликвидности, покрывая потребности банков в периоды усиления ее дефицита. В 2012 году совокупный объем финансирования, привлекаемого у регуляторов (включая заимствования уЦБ РФ и Минфина), постепенно увеличивался, достигнув пика в ноябре. В декабре ситуация с ликвидностью значительно улучшилась, поскольку отмечался традиционный приток средств на депозиты, обусловленный тем, что бюджетные расходы в конце года превышают средний уровень.

В 2012 году операции РЕПО ЦБ РФ оставались основным источником ликвидности для российских банков — такая ситуация стала новой нормой после перехода к плавающему валютному курсу и политике таргетирования инфляции. В то же время регуляторы сохранили возможность предоставления дополнительного финансирования банкам по другим каналам, включая обеспеченные кредиты от ЦБ РФ (в основном с обеспечением кредитными требованиями). Учитывая важность механизмов поддержания ликвидности в условиях плавающего валютного курса, ЦБ РФ объявил, что планирует еще больше расширить систему рефинансирования в 2013 году.

#### СРЕДСТВА ГОСУДАРСТВА В РОССИЙСКОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ

Источник: ЦБ РФ, Сбербанк
Наверх страницы

#### Инструменты:

Заявление об ответственности менеджмента | Макроэкономическая ситуация и тенденции в российской банковской системе | Корпоративно-инвестиционный бизнес

ОБРАТНАЯ СВЯЗЬ

Ваше имя*

Ваш E-mail*

Сообщение*

Введите символы

### Поделиться рус

Поделиться

Ваш e-mail* |
Ваше имя* |
Кому отправить* |
Ваш комментарий |

* - Поля, обязательные для заполнения