Социально ориентированные продукты

## годовой отчет за 2012 год

ENG РУС ФО КСО ОМ

- КСО
  и бизнес
- Вклад в рост экономики
- Социальное измерение
  нашего бизнеса
- Инвестиции
  в человеческий капитал
- Как мы управляем бизнесом
- Об Отчете
  и показатели GRI

#### Материалы:

- Годовой отчет
- Социальный отчет
- Финансовая отчетность PDF
- Центр загрузки

#### Дополнительные материалы:

Отчет менеджмента Финансовая отчетность Корпоративная социальная ответственность Раздел "Корпоративная социальная ответственность" на сайте Сбербанка.

# Социально ориентированные продукты

### Обслуживание пенсионеров

В настоящее время более 30 млн клиентов-пенсионеров получают через Сбербанк пенсию и иные социальные выплаты и имеют депозиты. Ежегодно их число растет.

В последние годы банк в соответствии со стратегией своего развития активно внедрял новые, технологически более современные продукты и форматы обслуживания. Однако их использование не всегда дается легко, особенно пожилым людям. В то же время доверие пенсионеров накладывает на Сбербанк особую ответственность. Вот почему в настоящее время в работе с этой категорией клиентов мы уделяем повышенное внимание вопросам финансовой грамотности. Новые знания делают доступными для пенсионеров такие современные банковские продукты, как банковская карта, «Сбербанк ОнЛ@йн», «Мобильный банк», «Автоплатеж», платежи через устройства самообслуживания.

В результате почти 50% клиентов-пенсионеров используют сегодня современный и удобный способ зачисления пенсии на карту «Сбербанк-Maestro «Социальная», получив свободу в выборе места и времени получения пенсии (24/7). Бесплатный выпуск и обслуживание данной карты позволят пенсионерам получать пенсию не только круглосуточно, но и в любом банкомате банка на всей территории России без взимания комиссии. При оплате покупок картой «Сбербанк-Maestro «Социальная» пенсионер также получает скидки более чем в 11 тыс. магазинов-партнеров банка и бонусы «Спасибо от Сбербанка».

В 2012 году были заключены соглашения о сотрудничестве с региональными отделениями Союза пенсионеров России и Советами ветеранов практически во всех субъектах Российской Федерации. В рамках данных соглашений проводится работа по:

- повышению осведомленности пенсионеров о банковских продуктах;
- изменению отношения лиц пожилого возраста к банкам и их продуктам;
- получению навыков принятия обдуманных финансовых решений, вовлеченности пенсионеров и их участию в использовании финансовых продуктов;
- повышению финансовой безопасности при использовании новых банковских технологий путем профилактики финансового мошенничества и «иммунизации» в отношении незаконных методов и форм привлечения их средств.

Программы повышения финансовой грамотности банк проводит в различных формах. Самой популярной формой являются семинары, на которых пенсионеры получают дополнительные знания о финансовых продуктах, инструментах управления личными сбережениями с использованием современных электронных технологий. Занятия для пенсионеров проводят лучшие специалисты банковского дела с применением теоретического обучения и практики в точках обслуживания клиентов банка.

На сайте банка специально для пенсионеров разработан раздел «Обслуживание пенсионеров», в котором отражены все банковские продукты, предлагаемые лицам пожилого возраста, а также размещен видеоролик о преимуществах получения пенсии через Сбербанк по карте «Сбербанк-Maestro «Социальная».

В 2012 году во всех субъектах Российской Федерации были проведены федеральные акции «К Дню Победы», «Душевные посиделки», «Приведи друга», направленные на повышение финансовой грамотности пенсионеров, а также акции регионального значения, в том числе связанные с проведением семинаров по освоению лицами пожилого возраста компьютерной грамотности. Кроме того, в качестве консультантов банка активно привлекаются лица пенсионного возраста, которым пенсионеры больше доверяют и с которыми проще устанавливаются контакты. Пенсионеры охотно обращаются за консультациями и высоко оценивают их практическую значимость.

#### Открытие Школы современного пенсионера

Всеми территориальными отделениями Сбербанка разработаны и реализованы специальные учебные курсы, направленные на повышение финансовой грамотности пенсионеров и людей с ограниченными возможностями.

Например, начиная с марта 2012 года в подразделениях Дальневосточного банка с периодичностью не реже двух раз в месяц проходили мероприятия в рамках открытой им Школы современного пенсионера.

В школе сотрудники банка осуществляли массовое обучение пенсионеров и людей с ограниченными возможностями компьютерной грамотности и навыкам практического применения сервисов самообслуживания: «Сбербанк ОнЛ@йн», «Мобильный банк». Пенсионеры обучались не только пользованию услугами банка, но и работе на компьютере и пользованию интернетом. Ученикам школы были предложены памятки начинающего пользователя ПК и интернета, брошюры о продуктах банка.

Обучение было организовано на площадках банка, Домов ветеранов, Союзов пенсионеров, Ассоциаций пожилых людей, а также в школах в период школьных каникул. В качестве учителей выступали сотрудники банка, а также учащиеся старших классов общеобразовательных школ и волонтеры.

Более 39 тыс. клиентов пенсионного возраста были вовлечены в эту программу. Мероприятия школы прошли на территориях Хабаровского и Приморского краев, Амурской и Сахалинской областей, Еврейской автономной области. Инициатива широко освещалась региональными СМИ и получила хороший отклик пожилых людей.

Качественное изменение уровня финансовой грамотности позволяет клиентам-пенсионерам активно пользоваться современными банковскими продуктами. В результате реализации данных мероприятий в 2012 году более 3 млн пенсионеров открыли банковские счета в Сбербанке для получения пенсии.

В 2013 году проведение программ повышения финансовой и компьютерной грамотности для лиц пожилого возраста будет продолжено, в том числе с участием ветеранских организаций в рамках заключенных соглашений о сотрудничестве.

### Кредитование, связанное с приобретением жилья

Вопрос улучшения жилищных условий стоит в той или иной степени перед большинством российских домохозяйств. Значение этого направления крайне важно и для экономики страны, и для социальной сферы. Для розничного бизнеса банка оно также является одним из основных. На конец 2012 года доля кредитов на покупку жилья в общем объеме портфеля розничных кредитов банка составила около 40%, а остаток впервые превысил 1 трлн руб., из которых 20% приходится на кредиты молодым семьям (см. таблицу ). Благодаря кредитам Сбербанка почти 360 тыс. российских домохозяйств смогли улучшить свои жилищные условия в 2012 году.

Практически двукратный за три года рост остатка ссудной задолженности по жилищному кредитованию стал возможен благодаря использованию новой технологии одобрения заявок — «Кредитной фабрики». В 2012 году данная технология получила свое распространение во всех территориальных подразделениях банка. Как следствие, в декабре 2012 года уже 82,1% всех жилищных кредитов выдавалось по этой технологии.

По состоянию на декабрь 2012 года количество точек продаж ипотечных кредитов составило 3479. С начала 2012 года постепенно появляются специализированные центры ипотечного кредитования в сети точек обслуживания клиентов нового формата.

#### ДИНАМИКА ВЫДАЧИ И ИЗМЕНЕНИЕ ОСТАТКА ПО КРЕДИТАМ, ВЫДАННЫМ НА ПРИОБРЕТЕНИЕ ЖИЛЬЯ В 2009–2012 ГОДАХ

закрыть

Жилищные кредиты | 2009 | 2010 | 2011 | 2012
--- | --- | --- | --- | ---
Выдано, млн руб. | 107 359 | 220 706 | 345 722 | 455 522
Остаток на конец года, млн руб. | 514 148 | 599 960 | 762 161 | 1 000 186
в т. ч. программа «Молодая семья» |  |  |  |
выдано, млн руб. | 32 554 | 61 657 | 66 958 | 95 908
остаток на конец года, млн руб. | 96 465 | 128 127 | 157 221 | 206 447
Выдано, шт. | 128 365 | 240 905 | 320 529 | 357 737
Остаток на конец года, шт. | 838 426 | 962 559 | 1 121 797 | 1 286 736
в т .ч. программа «Молодая семья» |  |  |  |
выдано, шт. | 42 334 | 72 047 | 61 863 | 77 018
остаток на конец года, шт. | 163 783 | 209 573 | 234 897 | 274 082

Тем не менее на сегодняшний день большинство российских домохозяйств не имеет, к сожалению, возможности приобрести жилье или взять ипотечный кредит на стандартных условиях. Высокая стоимость недвижимости и низкие доходы являются главными сдерживающими причинами. В целях увеличения доступности жилищного кредитования банк на протяжении нескольких лет реализует ряд продуктов, имеющих дополнительные льготные условия для отдельных социальных групп.

#### ОСНОВНЫЕ СОЦИАЛЬНО ОРИЕНТИРОВАННЫЕ ПРОДУКТЫ В СФЕРЕ ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ И РЕЗУЛЬТАТЫ 2012 ГОДА

закрыть

Продукт/программа | Льготные условия | Результаты
--- | --- | ---

«Молодая семья»

- сниженный размер первоначального взноса (от 10%) для молодой семьи с ребенком/детьми
- отсрочка по уплате основного долга
- учет доходов до шести созаемщиков одновременно (супругов и их родителей)

выдано 77 тыс. кредитов на сумму 96 млрд руб.

«Военная ипотека»

- фиксированная льготная ставка
- размер первоначального взноса
- 10% от стоимости объекта недвижимости

выдано 674 кредита на сумму 1,2 млрд руб.

Ипотека + материнский капитал

- возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса или для погашения части задолженности
- сумма кредита может достигать 100% стоимости объекта недвижимости

выдано 2 797 кредита на сумму 2,69 млрд руб. погашено средствами МК 100 581 кредитов на сумму 35,2 млрд руб.

Региональные программы

- льготные процентные ставки
- учет жилищных и иных сертификатов, подтверждающих возможность получения гражданами денежных средств в счет улучшения жилищных условий
- субсидирование со стороны региональных и местных бюджетов

выдано 14 013 кредитов на сумму 23,3 млрд руб.

Ипотека с государственной поддержкой (совместно с Внешэкономбанком)

- пониженная процентная ставка
- соответствие стандартам выпуска ипотечных ценных бумаг

выдано 29 316 кредитов на сумму 43,9 млрд руб.

Стройсберкассы (пилот)

- в зависимости от накопительного срока ставка по кредиту от 6 до 8%
- региональный бюджет субсидирует до 30% накоплений участников

на 01.01.2013 открыто 3 997 накопительных вкладов на сумму 61 млн руб.; первый кредит выдан в январе 2013 года

Ипотека для молодых учителей

- пониженная процентная ставка
- субсидирование со стороны региональных и местных бюджетов

действует только в некоторых регионах выдано 154 кредита на общую сумму 166 млн руб.

Наверх страницы

#### Инструменты:

Финансовая грамотность | Социально ориентированные продукты | Безопасность банковских продуктов и операций

ОБРАТНАЯ СВЯЗЬ

Ваше имя*

Ваш E-mail*

Сообщение*

Введите символы

### Поделиться рус

Поделиться

Ваш e-mail* |
Ваше имя* |
Кому отправить* |
Ваш комментарий |

* - Поля, обязательные для заполнения