Чистый процентный доход

## Отчет
менеджмента 2013

In English
Контрастная версия

#### Материалы:

- Отчет менеджмента
- Социальный отчет
- Финансовый отчет
- Центр загрузки

#### Дополнительные материалы:

Отчет о корпоративной социальной отвественности Финансовый отчет Финансовые новости Калькулятор инвестора Инвестиционный калькулятор позволяет определить доход от инвестиций в акции Сбербанка за интересующий период. Котировки акций Сбербанка Интерактивны инструмент для работы с котировками акции Сбербанка Календарь инвестора

# Чистый процентный доход

Процентные доходы группы увеличились за 2013 год на 27,8% — до 1,48 трлн рублей. Без учета DenizBank рост составил 21,9%.

Основным фактором роста процентных доходов стало увеличение объема кредитного портфеля группы. Рост портфеля обеспечил более 80% прироста процентных доходов, при этом розничное и корпоративное кредитование внесли приблизительно одинаковый вклад в увеличение данного показателя.

#### Факторный анализ изменения процентных доходов

закрыть

млрд рублей | Фактор объема | Фактор процентной ставки | Изменение процентных доходов
АКТИВЫ
Кредиты юридическим лицам | 135,5 | 13,3 | 148,8
Кредиты физическим лицам | 123,9 | 25,4 | 149,3
Кредиты банкам, корреспондентские счета и депозиты овернайт в банках | 5,9 | (1,1) | 4,8
Долговые ценные бумаги | 23,1 | (4,7) | 18,4
Изменение процентных доходов | 288,4 | 32,9 | 321,3

закрыть

| 2013 | 2012
--- | --- | ---
| среднее значение за год | процентные доходы | средняя доходность,% | среднее значение за год | процентные доходы | средняя доходность,%
Кредиты юридическим лицам | 8 707,1 | 842,6 | 9,7 | 7 284,8 | 693,8 | 9,5
Кредиты физическим лицам | 3 195,5 | 493,1 | 15,4 | 2 348,9 | 343,8 | 14,6
Кредиты банкам, корреспондентские счета и депозиты, овернайт в банках | 801,5 | 11,5 | 1,4 | 426,9 | 6,7 | 1,6
Долговые ценные бумаги | 1 913,6 | 131,4 | 6,9 | 1 588,9 | 113 | 7,1
Работающие активы, итого* | 14 617,7 | 1 478,6 | 10,1 | 11 649,5 | 1 157,3 | 9,9
Резервы под обесценение кредитного портфеля | (592,1) |  |  | (600,4) |  |
Активы, не генерирующие процентные доходы | 2 124,7 |  |  | 1 650,3 |  |
Итого активов | 16 150,3 |  |  | 12 699,4 |  |

*Активы, генерирующие процентный доход.

Рост доходности кредитов обеспечил 12,0% прироста процентных доходов группы в 2013 году. При этом увеличение доходности кредитов физическим лицам обеспечило 7,9% совокупного прироста процентного дохода, а увеличение доходности корпоративных кредитов — 4,1%.

#### Доходность кредитов (поквартально)

Процентные расходы увеличились за 2013 год на 36,2% по сравнению с 2012 годом и составили 616,4 млрд рублей. Без учета DenizBank рост процентных расходов составил 30,0%.

Основным драйвером увеличения процентных расходов был рост объема средств населения. Данный фактор объясняет более 30% общего увеличения процентных расходов. Прирост средств корпоративных клиентов обеспечил 16,8% прироста процентных расходов.

Увеличение объема выпущенных ценных бумаг, средств, привлекаемых от банков, и прочих займов привел к росту процентных расходов на 46,5 млрд рублей, что составляет 28,4% от совокупного увеличения процентных расходов за 2013 год.

#### Факторный анализ изменения процентных расходов

закрыть

млрд рублей | Фактор объема | Фактор процентной ставки | Изменение процентных расходов
ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
Средства физических лиц | (52,7) | (28,4) | (81,1)
Средства корпоративных клиентов | (27,6) | (9,6) | (37,2)
Субординированный долг | (5,8) | 1,6 | (4,2)
Прочие заемные средства | (5,1) | 3,3 | (1,8)
Собственные ценные бумаги | (17,2) | (2,9) | (20,1)
Средства банков | (18,4) | (1,1) | (19,5)
Изменение процентных расходов | (126,8) | (37,1) | (163,9)

закрыть

| Среднее значение за год | Процентные доходы | Средняя доходность,% | Среднее значение за год | Процентные доходы | Средняя доходность,%
--- | --- | --- | --- | --- | --- | ---
Средства физических лиц | 7 474,0 | 343,6 | 4,6 | 6 244,5 | 262,5 | 4,2
Средства корпоративных клиентов | 3 491,2 | 127,7 | 3,7 | 2 676,0 | 90,5 | 3,4
Субординированный долг | 419,0 | 25,1 | 6,0 | 327,9 | 20,9 | 6,4
Прочие заемные средства | 544,8 | 8,7 | 1,6 | 313,2 | 6,9 | 2,2
Собственные ценные бумаги | 815,7 | 45,2 | 5,5 | 483,6 | 25,1 | 5,2
Средства банков | 1 293,9 | 66,1 | 5,1 | 928,1 | 46,6 | 5,0
Пассивы, итого | 14 038,6 | 616,4 | 4,4 | 10 953,3 | 452,5 | 4,1

Удорожание стоимости пассивов также внесло свой вклад в увеличение объема процентных расходов группы. Рост стоимости средств клиентов привел к увеличению процентных расходов на 38 млрд рублей, что составляет 23,2% от общего прироста процентных расходов за период, при этом наибольшую роль сыграло удорожание средств физических лиц. Изменение стоимости остальных видов пассивов не оказало значимого влияния на изменение процентных расходов группы.

#### Стоимость заемных средств (поквартально)

Несмотря на то что чистая процентная маржа группы снизилась за 2013 год на 20 б.п., значения данного показателя сохранились на высоком уровне 5,9%.

Снижение маржи вызвано прежде всего уменьшением доли корпоративных кредитов в работающих активах и ростом отношения платных пассивов к работающим активам. В то же время рост доходности кредитного портфеля был полностью нивелирован удорожанием клиентских средств.

#### Факторы, повлиявшие на чистую процентную маржу в 2013 году

закрыть

Маржа за 2012 год | 6,1%
Доходность кредитов юридическим лицам | 0,1%
Доходность кредитов физическим лицам | 0,2%
Доходность средств в банках | —
Доходность ценных бумаг | —
Структура работающих активов | -0,1%
Стоимость средств юридических лиц | -0,1%
Стоимость средств физических лиц | -0,2%
Стоимость средств банков | —
Стоимость собственных ценных бумаг и субординированных займов | —
Структура привлеченных средств | —
Отношение работающих активов к платным пассивам* | -0,1%
Маржа за 2013 год | 5,9%

*Работающие активы — активы, приносящие процентный доход; платные пассивы — пассивы, по которым группа несет процентные расходы.

#### Доходность работающих активов и стоимость платных пассивов (поквартально)

### Комиссионные доходы и расходы

В 2013 году чистый комиссионный доход группы увеличился на 29,4% — до 220,3 млрд рублей. Без учета DenizBank рост составил 24,1%.

Основным драйвером роста чистых комиссионных доходов являлись комиссионные доходы, полученные за осуществление операций с банковскими картами. За год они увеличились на 47,6% — до 76,6 млрд рублей.

Объем комиссий по расчетно-кассовому обслуживанию физических и юридических лиц в 2013 году вырос на 13,9% — до 109,6 млрд рублей.

Агентские комиссионные за продажу страховых контрактов и комиссионные доходы за предоставление гарантий также показали значительный рост.

закрыть

млрд рублей | 2013 | 2012 | Изм., млрд рублей | Изм., %
Операции с банковскими картами | 76,6 | 51,9 | 24,7 | 47,6%
Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц | 57,5 | 48,7 | 8,8 | 18,1%
Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц | 52,1 | 47,5 | 4,6 | 9,7%
Агентская комиссия, полученная при продаже страховых контрактов | 28,9 | 17,0 | 11,9 | 70,0%
Гарантии выданные | 10,0 | 7,3 | 2,7 | 37,0%
Операции с иностранной валютой | 3,8 | 5,2 | (1,4) | -26,9%
Инкассация | 5,6 | 5,1 | 0,5 | 9,8%
Операции с ценными бумагами | 3,4 | 2,6 | 0,8 | 30,8%
Прочее | 6,9 | 3,9 | 3,0 | 76,9%
Комиссионные расходы | (24,5) | (18,9) | (5,6) | 29,6%
Чистые комиссионные доходы | 220,3 | 170,3 | 50,0 | 29,4%

Наверх страницы

#### Инструменты:

Общие тенденции | Чистый процентный доход | Расходы от создания резервов под обесценение кредитного портфеля

ОБРАТНАЯ СВЯЗЬ

Ваше имя*

Ваш E-mail*

Сообщение*

Введите символы

### Поделиться рус

Поделиться

Ваш e-mail* |
Ваше имя* |
Кому отправить* |
Ваш комментарий |

* - Поля, обязательные для заполнения