МОРСКОЙ Банк » Финансовые показатели / на 01 января 2013 г. / ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА к годовому отчету за 2012 год

| ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ БАНКА НА 01 ЯНВАРЯ 2013 ГОДА

| ОТЧЕТ О ФИНАНСОВОМ СОСТОЯНИИ МОРСКОГО БАНКА (ОАО) НА 1 ЯНВАРЯ 2013 ГОДА

| ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА К ГОДОВОМУ ОТЧЕТУ ЗА 2012 ГОД

| АУДИТОРСКОЕ ЗАКЛЮЧЕНИЕ

| БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС (ПУБЛИКУЕМАЯ ФОРМА) НА 01.01.2013 ГОДА

| ОТЧЕТ О ДВИЖЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ (ПУБЛИКУЕМАЯ ФОРМА) ЗА 2012 Г.

| ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ (ПУБЛИКУЕМАЯ ФОРМА) ЗА 2012 ГОД

| ОТЧЕТ ОБ УРОВНЕ ДОСТАТОЧНОСТИ КАПИТАЛА, ВЕЛИЧИНЕ РЕЗЕРВОВ НА ПОКРЫТИЕ СОМНИТЕЛЬНЫХ ССУД И ИНЫХ АКТИВОВ (ПУБЛИКУЕМАЯ ФОРМА) ПО СОСТОЯНИЮ НА 01.01.2013 ГОДА

| СВЕДЕНИЯ ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ НОРМАТИВАХ (ПУБЛИКУЕМАЯ ФОРМА) ПО СОСТОЯНИЮ НА 1 ЯНВАРЯ 2013 ГОДА

Морской Банк » Финансовые показатели / на 01 января 2013 г. / ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА к годовому отчету за 2012 год

ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА
к годовому отчету
за 2012 год

МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное общество) работает на рынке банковского обслуживания 24 года. Банк зарегистрирован Банком России 29 марта 1989 года и осуществляет операции на основании Генеральной лицензии №77. Кроме того, Банк имеет лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской, дилерской и депозитарной деятельности, деятельности по управлению ценными бумагами, а также лицензию биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле. С 2004 года Банк является участником системы обязательного страхования вкладов.
По состоянию на 01.01.2013 в состав Совета Директоров МОРСКОГО БАНКА (ОАО) входили (Протокол Собрания акционеров от 29.06.2012 №3/12):
Лихачев Максим Васильевич (Председатель СД),
Генералов Сергей Владимирович,
Гильц Юрий Борисович,
Ермошкин Николай Николаевич,
Руденко Дмитрий Васильевич.
На общем собрании акционеров Банка, состоявшемся 20.02.2012, из состава Совета директоров были выведены Данилова Ирина Анатольевна и Дергунов Игорь Федорович. Решением общего собрания акционеров Банка от 26.06.2012 из состава Совета директоров был выведен Рубинский Кирилл Юрьевич и введен Ермошкин Николай Николаевич. В течение отчетного периода члены Совета директоров не являлись владельцами акций МОРСКОГО БАНКА (ОАО).
Основным акционером Банка является ООО «Агентство инвестиций и развития ТЭК». На 01.01.2013 доля в уставном капитале основного общества составляла 99,8456%. В марте 2013 года обществом было продано физическим лицам 12600 обыкновенных акций Банка, в результате чего его доля уменьшилась и составила 99,6900%.
В конце 2012 года произошли изменения в структуре собственности Банка. В настоящее время конечным бенефициаром МОРСКОГО БАНКА (ОАО) является Президент группы «Промышленные инвесторы» Генералов Сергей Владимирович.
Единоличным исполнительным органом Банка является Председатель Правления Бардин Юрий Владимирович. С начала сентября 2012 года был избран новый состав Правления, в который кроме Бардина Юрия Владимировича вошли Заместитель Председателя Правления Сидоров Александр Вячеславович, Заместитель Председателя Правления Кузина Ольга Николаевна, Главный бухгалтер Алексеева Елена Анатольевна и Управляющий директор Осадчая Юлия Леонидовна. В конце марта 2013 года Сидоров Александр Вячеславович был выведен из состава Правления Банка в связи с увольнением. В течение отчетного периода члены Правления не являлись владельцами акций МОРСКОГО БАНКА (ОАО).
МОРСКОЙ БАНК (ОАО) является участником региональных, национальных и международных общественных и финансовых организаций и ассоциаций.
Региональная сеть Банка расположена в крупнейших портах России и высоко диверсифицирована по регионам и покрывает основные географические точки морской отрасли страны. Она представлена филиалами в Санкт-Петербурге, Калининграде, Владивостоке, Новороссийске и операционными офисами в Мурманске, Волгограде и Находке. На сегодняшний день филиалы и региональные офисы банка могут предложить своим клиентам расчетно-кассовое обслуживание, кредитно-депозитные и валютные операции, операции с пластиковыми картами.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» в июле 2012 года подтвердило рейтинг кредитоспособности Банка на уровне «А» (высокий уровень кредитоспособности, прогноз по рейтингу – стабильный).
Международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service в августе 2012 года подтвердило Банку долгосрочный кредитный рейтинг в национальной и зарубежной валютах на уровне «B2» по международной шкале, а также долгосрочный рейтинг «Baa1.ru» по национальной шкале.
В конце 2012 года Национальным Рейтинговым Агентством Банку был подтвержден индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «А+» (высокая кредитоспособность, первый уровень).
Анализ финансового положения Банка по состоянию на 01.01.2013 показывает, что основные итоги деятельности Банка за 2012 год соответствуют намеченной стратегии его развития.
Основными операциями, оказавшими наибольшее влияние на изменение финансового результата, являются:
- кредитно-депозитные операции с юридическими и физическими лицами;
- валютные операции;
- операции с ценными бумагами;
- документарные операции;
- расчетно-кассовое обслуживание.
Существенные изменения в деятельности Банка были связаны со следующими событиями:
- совершенствованием клиентской политики, включающей продолжение развития отношений с предприятиями морской и речной отраслей и усилением компетенции банка в этих отраслях;
- активным привлечением к сотрудничеству широкого круга клиентов, в том числе предприятий морского и речного транспорта, а также их партнеров по бизнесу;
- ростом объема представляемых кредитов юридическим лицам;
- регистрацией первого облигационного выпуска Банка на сумму 1,5 млрд.руб.;
- консолидацией трех отдельно расположенных московских офисов Банка в новом приобретенном помещении бизнес-центра W-Plaza;
- переездом в собственное помещение Калининградского филиала Банка.
Оценивая работу Банка в 2012 году, следует отметить, что по мере интеграции России в международную экономику растет подверженность субъектов российской экономики процессам, происходящим на мировых рынках. На глобальных рынках сегодня присутствует очень сильная турбулентность и волатильность. Крупнейший торговый партнер России – Евросоюз испытывает серьезные проблемы. Это и растущие дефициты государственных бюджетов, проблемы банков, рецессия, рост безработицы и т.д. Все это приводит к тому, что спрос и цены на товары традиционного российского импорта (нефть, газ, металлы) продолжают снижаться. При этом рост зависимости бюджета страны от экспорта сырья продолжает увеличиваться. Проблема усиливающейся сырьевой зависимости впрямую отражается на банковской системе. Важнейшие проблемы – медленное наращивание собственных средств банками, снижение достаточности капитала до 13%, снижение качества активов.
В таких экономических условиях Банк обеспечил безубыточность финансовой деятельности в отчетном году и имел устойчивую положительную динамику роста собственных средств (капитала) Банка.
На начало 2013 года величина капитала составила 2 173 201 тыс.руб., что на 9,8% больше показателя на начало 2012 года. При этом в 2012 г были выплачены дивиденды в размере 200 млн.руб. Средства клиентов (некредитных организаций) на 01.01.2013 составили 10 065 751 тыс.руб., что на 7,9% меньше аналогичного показателя на 01.01.2012.. Нетто-активы – 15 327 368 тыс.руб., по сравнению с началом 2012 года они уменьшились на 2,7%. Сокращение показателей связано с переходом ряда клиентов, входящих в группу FESCO, в другие банки после завершения сделки по продаже группы FESCO в конце 2012 года.
Стратегия Банка в области формирования структуры его финансовых вложений по сегментам рынка не претерпела значительных изменений по сравнению с предыдущим годом. Изменения были связаны в основном с объемами проводимых Банком операций, которые увеличились в течение отчетного года.
Наибольший удельный вес в структуре доходов Банка традиционно занимают процентные доходы от операций по кредитованию корпоративных клиентов и физических лиц. В 2012 году они составили 1 236 747 тыс.руб., это на 11,6% больше, чем в 2011 году. Кредитная политика банка позволяет оперативно и качественно удовлетворять потребности клиентов в кредитных продуктах.
Банк позиционирует себя в качестве отраслевого банка (морская и речная отрасли), что определяет приоритетные сегменты рынка, структуру кредитного портфеля и географию распространения банковских услуг, предоставляемых Банком. Так, основной объем кредитов, предоставленных Банком в 2012 году, приходился на клиентов Московского региона (72.1%), Санкт-Петербурга, Ленинградской и Мурманской областей (10,8%), Калининградской области (4,7%), Краснодарского края, Ростовской, Самарской областей, Калмыкии и Татарстана (4,2%), Приморского и Хабаровского краев (3,8%), то есть регионов присутствия филиалов и офисов Банка.
Банк является банком-партнером ОАО «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» по реализации государственной программы финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства и с 2009 года осуществляет кредитование клиентов Банка - субъектов МСП. В 2012 году в рамках этой программы было выдано кредитов на сумму 33,4 млн.руб., средства были направлены Банком в 2 региона России. В 2012 году заключены два новых договора с ОАО «МСП Банк» о предоставлении кредитов для целей реализации программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства по кредитным продуктам «Рефинансирование неторгового сектора» и «ФИМ Целевой», кредитные средства которых будут направлены Банком на кредитование субъектов МСП, относящихся к неторговому сектору, и на реализацию инновационных, модернизационных или энергоэффективных проектов. Банк в соответствии с приоритетами своей кредитной политики планирует направить полученные средства через свои филиалы на финансирование cубъектов МСП морского и речного транспорта. На 01.01.2013 объем средств, привлеченных от ОАО «МСП Банк», составил 821 млн. руб.
Чистые доходы по операциям с ценными бумагами за 2012 год (включая процентный доход, переоценку и доход от перепродажи) составили 265 720 тыс.руб., что на 7,9% ниже аналогичных доходов, полученных в 2011 году. Расходы по выпущенным Банком векселям составили 65 741 тыс.руб., что на 47,8% больше по сравнению с 2011 годом.
Портфель ценных бумаг формировался в значительной части из высоколиквидных и ликвидных облигаций. По состоянию на 01.01.2013 ценные бумаги из Ломбардного списка Банка России составляли 99,2% (по состоянию на 01.01.2012 – 77,6%) портфеля облигаций, что позволило оценивать уровень риска в отношении портфеля облигаций Банка как достаточно низкий. Кроме того, данная структура портфеля обеспечивала высокую ликвидность за счет возможного рефинансирования вложенных средств посредством проведения сделок РЕПО. Вложения в акции составляли 1,1% (по состоянию на 01.01.2012 – 0,1%) портфеля ценных бумаг Банка.
На 01.01.2012 портфель ценных бумаг был классифицирован Банком как ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи. По состоянию на 01.01.2013 структура портфеля ценных бумаг была изменена и выглядела следующим образом: ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток - 85,6%, ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи - 13,7% и ценные бумаги до погашения -0,7%. Учетной политикой Банка не предусмотрено использование метода «средневзвешенной цены» в целях расчета величины собственных средств (капитала), поэтому результаты от переоценки ценных бумаг не учитываются для указанных целей и не оказывают влияния на величину капитала Банка.
Чистые процентные доходы, полученные Банком по операциям с клиентами (кроме кредитных организаций) в 2012 году, составили 825 068 тыс.руб., что на 10,7% больше аналогичных доходов, полученных в 2011 году.
Доходными являлись и другие направления деятельности Банка. Чистые доходы по операциям с иностранной валютой (с учетом переоценки счетов в иностранной валюте) составили 37 344 тыс.руб., что почти в 2 раза меньше по сравнению с предыдущим годом. Чистые комиссионные доходы составили 187 811 тыс.руб. и выросли в 1,2 раза. Кроме того, другие доходы Банка составили 13 047 тыс.руб., по сравнению с прошлым годом этот показатель уменьшился в 1,6 раза.
В 2012 году Банк активно привлекал денежные средства от других банков. В результате привлечения средств на межбанковском рынке чистые расходы составили 168 932 тыс.руб. против 147 732 тыс.руб. в 2011 году.
Отчисления в резервы на возможные потери увеличились за год на 184 938 тыс.руб.
Значительные колебания курсов доллара и евро в течение 2012 года привели к тому, что положительная и отрицательная переоценка счетов в иностранной валюте составили около 60% доходов и расходов Банка.
По результатам 2012 года Банком получена прибыль в размере 148 956 тыс.руб., что в два раза ниже аналогичного показателя за 2011 год.
Доходы по отдельным видам операций Банка распределялись следующим образом:

Вид дохода | Сумма дохода, тыс.руб. | Удельный вес, %
2012 | 2011 | 2012 | 2011
Процентные доходы по операциям с кредитными организациями | 36 069 | 18 300 | 0.3 | 0.2
Процентные доходы по операциям с клиентами (кроме кредитных организаций) | 1 236 747 | 1 107 854 | 9.7 | 10.0
Доходы по ценным бумагам | 345 127 | 382 422 | 2.7 | 3.5
Доходы по валютным операциям (в т.ч. | 7 606 942 | 7 193 859 | 59.5 | 65.0
переоценка счетов в иностранной валюте) | 9.1* | 6.9*
Комиссионные доходы | 206 192 | 169 736 | 1.6 | 1.5
Восстановление резервов | 3 339 456 | 2 174 164 | 26.1 | 19.6
Другие доходы | 13 047 | 21 316 | 0.1 | 0.2
Всего | 12 783 580 | 11 067 651 | 100.0 | 100.0

* доля доходов от операций с иностранной валютой без учета переоценки
Расходы по отдельным видам операций Банка распределялись следующим образом:

Вид расхода | Сумма расхода, тыс.руб. | Удельный вес, %
2012 | 2011 | 2012 | 2011
Процентные расходы по операциям с кредитными организациями | 205 001 | 166 032 | 1.6 | 1.5
Процентные расходы по операциям с клиентами (кроме кредитных организаций) | 411 679 | 337 744 | 3.3 | 3.1
Расходы по ценным бумагам | 145 148 | 138 298 | 1.1 | 1.3
Расходы по валютным операциям (в т.ч. | 7 569 598 | 7 122 117 | 59.9 | 66.2
переоценка счетов в иностранной валюте) | 10.1** | 7.5**
Комиссионные расходы | 18 381 | 14 603 | 0.1 | 0.1
Операционные расходы | 562 511 | 479 586 | 4.5 | 4.5
Создание резервов | 3 524 394 | 2 404 858 | 27.9 | 22.3
Налоги | 197 912 | 102 239 | 1.6 | 1.0
Всего | 12 634 624 | 10 765 477 | 100.0 | 100.0

** доля расходов от операций с иностранной валютой без учета переоценки
Система управления рисками Банка направлена на ограничение рисков, принимаемых Банком, и обеспечение порядка проведения операций и сделок, которые способствуют достижению установленных Банком целей.
В Банке разработаны и утверждены внутрибанковские документы по управлению основными рисками, присущими деятельности Банка, и процедуры их оценки. Управление рисками строится на принципе комплексного подхода к каждому виду операций и достаточности капитала Банка для покрытия величины допустимых потерь.
Важной процедурой по управлению рисками в Банке служит стресс-тестирование. Комплексная оценка потенциального воздействия неблагоприятных факторов, соответствующих исключительным, но вероятным событиям, на финансовую устойчивость банка в 2012 году, не выявила факторов, приводящих к существенному изменению характеристик достаточности капитала и финансовых результатов деятельности. В частности, консервативная валютная политика и политика фондирования, обеспечили минимальный размер валютных и процентных рисков, в том числе, в исключительных ситуациях. Результаты стресс-тестирования на способность поддерживать требуемый уровень ликвидности вне зависимости от возможности осуществлять заимствования на межбанковском рынке, а также в полном объеме использовать имеющиеся в распоряжении высоколиквидные финансовые инструменты при совершении сделок РЕПО, свидетельствуют, что приемлемый уровень ликвидности был в основном обеспечен на всем протяжении года.
Банк имеет традиционное для кредитных организаций распределение риска по видам.
Страновой риск оценивается ежемесячно. Уровень странового риска в 2012 году оценивался как минимальный, так как размещение иностранных активов Банка было ограничено:
во-первых, странами из числа стран членов ОЭСР и ФАТФ (США, Германия, Бельгия), и доля таких активов в общем объеме активов Банка по состоянию на 01.01.2013 составляла всего 0,73% (по состоянию на 01.01.2012 – 4,5%) и
во-вторых, оффшорной зоной, которую Банк России оценивает как безрисковую (Кипр). Доля таких активов по состоянию на 01.01.2013 составляла 2,0% (по состоянию на 01.01.2012 – 6,0%).. В настоящее время Банк не имеет активов, размещенных на Кипре.
Страновая концентрация активов и обязательств может быть представлена следующим образом:

ННомер п/п | Наименование статьи | Данные на отчетную дату, тыс.руб. | Данные на соответствующую отчетную дату прошлого года, тыс.руб.
РФ | Страны группы развитых стран | Другие страны | Кипр | РФ | Страны группы развитых стран | Другие страны | Кипр
| I. АКТИВЫ |  |  |  |  |  |  |  |
1 | Денежные средства | 164 042 | 0 | 0 | 0 | 146 868 | 0 | 0 | 0
2 | Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации | 1 385 606 | 0 | 0 | 0 | 802 479 | 0 | 0 | 0
2.1 | Обязательные резервы | 170 770 | 0 | 0 | 0 | 139 306 | 0 | 0 | 0
3 | Средства в кредитных организациях | 122 425 | 120 141 | 0 | 328 025 | 128 631 | 323 361 | 0 | 0
4 | Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток | 1 073 830 | 301 348 | 0 | 218 883 | 0 | 0 | 0 | 0
5 | Чистая ссудная задолженность | 10 637 029 | 0 | 0 | 0 | 9 311 042 | 384 325 | 0 | 943 033
6 | Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи | 254 407 | 0 | 0 | 0 | 3 341 682 | 0 | 0 | 0
6.1 | Инвестиции в дочерние и зависимые организации | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0
7 | Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения | 0 | 2 549 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0
8 | Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы | 575 327 | 0 | 0 | 0 | 87 623 | 0 | 0 | 0
9 | Прочие активы | 142 611 | 81 | 7 | 1 057 | 290 733 | 0 | 0 | 0
10 | Всего активов | 14 355 277 | 424 119 | 7 | 547 965 | 14 109 058 | 707 686 | 0 | 943 033
| II. ПАССИВЫ |  |  |  |  |  |  |  |
11 | Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации | 124 721 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0
12 | Средства кредитных организаций | 2 495 547 | 293 066 | 214 | 0 | 1 944 768 | 308 716 | 0 | 0
13 | Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями | 6 343 581 | 886 | 12 836 | 3 708 448 | 10 204 787 | 592 | 14 577 | 711 071
13.1 | Вклады физических лиц | 2 328 282 | 538 | 1 518 | 0 | 2 305 700 | 4 | 518 | 0
14 | Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0
15 | Выпущенные долговые обязательства | 623 216 | 0 | 0 | 0 | 813 408 | 0 | 0 | 85 833
16 | Прочие обязательства | 69 527 | 8 996 | 23 | 14 367 | 92 122 | 0 | 0 | 37 463
17 | Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон | 59 049 | 0 | 0 | 0 | 49 267 | 0 | 0 | 0
18 | Всего обязательств | 9 715 641 | 302 948 | 13 073 | 3 722 815 | 13 104 352 | 309 308 | 14 577 | 834 367

Сведения о концентрации предоставленных кредитов заемщикам – резидентам Российской Федерации представлены в следующей таблице:

№ строки | Наименование видов деятельности заемщиков | Задолженность по предоставленным кредитам, тыс.руб.
на 01.01.2013 | на 01.01.2012
1 | Предоставлено кредитов - всего (стр.2+стр.3), в том числе: | 11 527 600 | 9 401 906
2 | Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (стр.2.1+2.2), в том числе: | 11 294 396 | 9 129 457
2.1 | по видам экономической деятельности: | 11 174 548 | 9 128 754
2.1.1 | добыча полезных ископаемых, из них: | 45 900 | 46 000
2.1.1.1 | добыча топливно-энергетических полезных ископаемых | 45 900 | 46 000
2.1.2 | обрабатывающие производства, из них: | 880 218 | 677 147
2.1.2.1 | производство пищевых продуктов, включая напитки, и табака | 51 986 | 83 300
2.1.2.2 | обработка древесины и производство изделий из дерева | 9 400 | 13 070
2.1.2.3 | целлюлозно-бумажное производство, издательская и полиграфическая деятельность | 13 000 | 9 000
2.1.2.4 | производство кокса, нефтепродуктов и ядерных материалов | 0 | 0
2.1.2.5 | химическое производство | 0 | 0
2.1.2.6 | производство прочих неметаллических минеральных продуктов | 6 491 | 50 600
2.1.2.7 | металлургическое производство и производство готовых металлических изделий | 0 | 0
2.1.2.8 | производство машин и оборудования, из них: | 208 185 | 13 650
2.1.2.8.1 | производство машин и оборудования для сельского и лесного хозяйства | 0 | 0
2.1.2.9 | производство транспортных средств и оборудования, из них: | 545 156 | 493 100
2.1.2.9.1 | производство автомобилей | 35 000 | 0
2.1.3 | производство и распределение электроэнергии, газа и воды | 104 000 | 30 000
2.1.4 | сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство, из них: | 285 950 | 246 245
2.1.4.1 | сельское хозяйство, охота и предоставление услуг в этих областях | 0 | 0
2.1.5 | строительство, из них: | 1 803 025 | 1 459 908
2.1.5.1 | строительство зданий и сооружений | 0 | 0
2.1.6 | транспорт и связь, из них: | 2 921 161 | 2 507 880
2.1.6.1 | деятельность воздушного транспорта, подчиняющегося и не подчиняющегося расписанию | 0 | 0
2.1.7 | оптовая и розничная торговля, ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования | 3 169 205 | 2 876 810
2.1.8 | операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг | 1 807 532 | 889 042
2.1.9 | прочие виды деятельности | 157 557 | 395 722
2.2 | на завершение расчетов | 119 848 | 703
2.3 | из общей величины кредитов, предоставленных юрлицам и инд.предпринимателям, кредиты субъектам малого и среднего предпринимательства, из них: | 4 880 388 | 5 578 495
2.3.1 | индивидуальным предпринимателям | 225 547 | 202 392
3 | Физическим лицам - всего, в том числе: | 233 204 | 272 449
3.1 | жилищные ссуды (кроме ипотечных ссуд) | 18 406 | 40 888
3.2 | ипотечные ссуды | 126 436 | 133 565
3.3 | автокредиты | 231 | 1 783
3.4 | иные потребительские ссуды | 88 131 | 96 213

Кредитный риск, являющийся одним из наиболее существенных видов риска для кредитных организаций, измеряется и оценивается не реже одного раза в месяц. Банк предпринимает весь комплекс мер по предварительной проверке и оценке кредитоспособности заемщиков, повышению качества обеспеченная, мониторингу финансового состояния заемщиков, качества обслуживания долга и оценке стоимости обеспечения, созданию резервов в строгом соответствии с требованиями нормативных документов Банка России. В рамках минимизации кредитных рисков в Банке установлены лимиты программ по кредитованию физических лиц, персональные лимиты для единоличного принятия решений, лимиты по кредитным портфелям филиалов.
Оценка кредитного риска и регулирование резервов осуществляется на основе внутрибанковского положения «Порядок формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности МОРСКОГО БАНКА (ОАО)».
Ниже представлены таблицы с информацией о результатах классификации активов Банка по категориям качества по состоянию на 01.01.2013 и 01.01.2012:

№ строки | Состав активов | 01.01.2013
Сумма требования, тыс.руб. | Категория качества
I | II | III | IV | V
1 | Активы, подверженные кредитному риску, всего, в том числе: | 12 470 197 | 1 944 845 | 9 024 122 | 469 963 | 103 146 | 928 121
1.1 | Кредиты (займы) и размещенные депозиты, в том числе | 11 529 525 | 1 222 994 | 8 849 681 | 469 894 | 102 301 | 884 655
1.1.1 | Кредиты, предоставленные акционерам (участникам) | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0
1.2 | Учтенные векселя | 162 364 | 0 | 161 864 | 0 | 0 | 500
1.3 | Вложения в ценные бумаги | 11 261 | 0 | 0 | 0 | 0 | 11261
1.4 | Требования по возврату денежных средств, предоставленных по операциям, совершаемым с ценными бумагами на возвратной основе без признания получаемых ценных бумаг | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0
1.5 | Прочие требования | 726 907 | 720 812 | 2 827 | 1 | 2 | 3 265
1.6 | Требования по получению процентных доходов | 40 140 | 1 039 | 9 750 | 68 | 843 | 28 440
2 | Кредиты, предоставленные на льготных условиях, всего, в том числе | 28 854 | 0 | 28 854 | 0 | 0 | 0
2.1 | Кредиты, предоставленные акционерам (участникам) на льготных условиях | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0
3 | Реструктурированные активы, всего, в том числе | 144 455 | 65 000 | 65 900 | 1 925 | 0 | 11 630
3.1 | Реструктурированные ссуды | 132 825 | 65 000 | 65 900 | 1 925 | 0 | 0

№ строки | Состав активов | 01.01.2012
Сумма требования, тыс.руб. | Категория качества
I | II | III | IV | V
1 | Активы, подверженные кредитному риску, всего, в том числе: | 11 519 814 | 4 015 458 | 4 940 387 | 1 736 045 | 46 113 | 781 811
1.1 | Кредиты (займы) и размещенные депозиты, в том числе | 9 788 881 | 3 464 248 | 4 910 478 | 629 423 | 45 000 | 739 732
1.1.1 | Кредиты, предоставленные акционерам (участникам) | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0
1.2 | Учтенные векселя | 500 | 0 | 0 | 0 | 0 | 500
1.3 | Вложения в ценные бумаги | 10 881 | 0 | 0 | 0 | 0 | 10 881
1.4 | Требования по возврату денежных средств, предоставленных по операциям, совершаемым с ценными бумагами на возвратной основе без признания получаемых ценных бумаг | 997 124 | 0 | 0 | 997 124 | 0 | 0
1.5 | Прочие требования | 683 618 | 551 181 | 29 183 | 99 001 | 3 | 4 250
1.6 | Требования по получению процентных доходов | 38 810 | 29 | 726 | 10 497 | 1 110 | 26 448
2 | Кредиты, предоставленные на льготных условиях, всего, в том числе | 30 586 | 0 | 30 586 | 0 | 0 | 0
2.1 | Кредиты, предоставленные акционерам (участникам) на льготных условиях | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0
3 | Реструктурированные активы, всего, в том числе | 270 301 | 66 000 | 154 801 | 49 500 | 0 | 0
3.1 | Реструктурированные ссуды | 270 301 | 66 000 | 154 801 | 49 500 | 0 | 0

Реструктурированные активы в основном представлены ссудами. Кроме того, в 2012 году Банком заключено соглашение о мене 20 699 шт. облигаций ООО «МГ Групп», по которым эмитентом не исполнялись обязательства по выплате купонного дохода, на 27866 шт. рублевых LPN, выпущенных Emerging Markets Structured Products B.V. (Нидерланды) в рамках программы реструктуризации долга ООО «МГ Групп». В результате сделки Банк получил кредитные ноты на общую оценочную стоимость 11630 тыс.руб. сроком погашения в 2019 году.
Сведения о реструктурированных ссудах, их доле в общем объеме ссуд, предоставленных Банком, и видах реструктуризации представлены ниже:

№ строки | Ссуды по видам реструктуризации, тыс.руб. | На 01.01.2013 | На 01.01.2012
1 | Ссуды, всего, в том числе: | 11 529 525 | 9 788 881
1.1 | реструктурированные ссуды, всего: | 132 825 | 270 301
| доля в общем объеме ссуд, % | 1.2 | 2.8
| из них по видам реструктуризации: |  |
1.1.1. | увеличение срока возврата основного долга | 82 825 | 95 500
1.1.2. | снижение процентной ставки | 94 000 | 69 925
1.1.3. | увеличение суммы основного долга | 0 | 0
1.1.4. | изменение графика погашения основного долга | 13 325 | 104 876
1.1.5. | изменение графика уплаты процентов | 44 000 | 0
1.1.6. | изменение порядка расчета процентной ставки | 0 | 0

Из общего объема реструктурированных Банком ссуд по состоянию на 01.01.2013 в настоящее время погашено кредитов на сумму 9 895 тыс.руб., погашение остальных 122 930 тыс.руб. ожидается по сроку.
Информация о расчетных и фактически созданных Банком резервах на возможные потери представлена в следующих таблицах:

№ строки | Состав активов | 01.01.2013
Резерв на возможные потери, тыс.руб.
Резерв расчётный | Резерв расчет-ный, с учетом обеспечения | Фактически сформированный
итого | По категориям качества
II | III | IV | V
1 | Активы, подверженные кредитному риску, всего, в том числе: | 1 412 177 | 1 208 341 | 1 237 419 | 250 980 | 57 874 | 52 489 | 876 076
1.1 | Кредиты (займы) и размещенные депозиты, в том числе | 1 395 504 | 1 191 696 | 1 191 696 | 248 516 | 57 859 | 52 129 | 833 192
1.1.1 | Кредиты, предоставленные акционерам (участникам) | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0
1.2 | Учтенные векселя | 2 119 | 2 119 | 2 119 | 1 619 | 0 | 0 | 500
1.3 | Вложения в ценные бумаги | 11 261 | 11 261 | 11 261 | 0 | 0 | 0 | 11 261
1.4 | Требования по возврату денежных средств, предоставленных по операциям, совершаемым с ценными бумагами на возвратной основе без признания получаемых ценных бумаг | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0
1.5 | Прочие требования | 3 293 | 3 265 | 3 293 | 28 | 0 | 0 | 3 265
1.6 | Требования по получению процентных доходов | Х | Х | 29 050 | 817 | 15 | 360 | 27 858
2 | Кредиты, предоставленные на льготных условиях, всего, в том числе | 577 | 577 | 577 | 577 | 0 | 0 | 0
2.1 | Кредиты, предоставленные акционерам (участникам) на льготных условиях | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0
3 | Реструктурированные активы, всего, в том числе | 17 768 | 14 610 | 14 610 | 2 872 | 108 | 0 | 11 630
3.1 | Реструктурированные ссуды | 6 138 | 2 980 | 2 980 | 2 872 | 108 | 0 | 0

№ строки | Состав активов | 01.01.2012
Резерв на возможные потери, тыс.руб.
Резерв расчётный | Резерв расчет-ный, с учетом обеспечения | Фактически сформированный
итого | По категориям качества
II | III | IV | V
1 | Активы, подверженные кредитному риску, всего, в том числе: | 1 338 223 | 1 035 687 | 1 063 959 | 120 192 | 175 752 | 27 667 | 740 348
1.1 | Кредиты (займы) и размещенные депозиты, в том числе | 1 091 007 | 945 171 | 945 171 | 118 790 | 101 112 | 27 000 | 698 269
1.1.1 | Кредиты, предоставленные акционерам (участникам) | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0
1.2 | Учтенные векселя | 500 | 500 | 500 | 0 | 0 | 0 | 500
1.3 | Вложения в ценные бумаги | 10 881 | 10 881 | 10 881 | 0 | 0 | 0 | 10 881
1.4 | Требования по возврату денежных средств, предоставленных по операциям, совершаемым с ценными бумагами на возвратной основе без признания получаемых ценных бумаг | 209 396 | 54 094 | 54 094 | 0 | 54 094 | 0 | 0
1.5 | Прочие требования | 26 439 | 25 041 | 25 056 | 1 397 | 19 408 | 1 | 4 250
1.6 | Требования по получению процентных доходов | Х | Х | 28 257 | 5 | 1 138 | 666 | 26 448
2 | Кредиты, предоставленные на льготных условиях, всего, в том числе | 306 | 306 | 306 | 306 | 0 | 0 | 0
2.1 | Кредиты, предоставленные акционерам (участникам) на льготных условиях | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0
3 | Реструктурированные активы, всего, в том числе | 16 172 | 7 785 | 7 785 | 2 923 | 4 862 | 0 | 0
3.1 | Реструктурированные ссуды | 16 172 | 7 785 | 7 785 | 2 923 | 4 862 | 0 | 0

Далее представлена информация об активах с просроченными сроками погашения, которая подготовлена по методике составления формы отчетности 0409115 «Информация о качестве активов кредитной организации».

№ строки | Состав активов | 01.01.2013 | 01.01.2012
Просроченная задолженность, тыс.руб. | Просроченная задолженность, тыс.руб.
Итого | до 30 дней | от 31 до 90 дней | от 91 до 180 дней | свыше 180 дней | Итого | до 30 дней | от 31 до 90 дней | от 91 до 180 дней | свыше 180 дней
1 | Активы, подверженные кредитному риску, всего, в том числе: | 1 052 985 | 142 530 | 32 299 | 72 662 | 805 494 | 751 739 | 64 394 | 96 662 | 22 799 | 567 884
1.1 | Кредиты (займы) и размещенные депозиты | 1 021 972 | 141 332 | 31 935 | 71 793 | 776 912 | 718 625 | 62 875 | 95 000 | 21 668 | 539 082
1.2 | Учтенные векселя | 500 | 0 | 0 | 0 | 500 | 500 | 0 | 0 | 0 | 500
1.3 | Вложения в ценные бумаги | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 5 055 | 0 | 0 | 455 | 4 600
1.4 | Прочие требования | 948 | 2 | 1 | 2 | 943 | 1 124 | 0 | 0 | 0 | 1 124
1.5 | Требования по получению процентных доходов | 29 565 | 1196 | 363 | 867 | 27 139 | 26 435 | 1 519 | 1 662 | 676 | 22 578

Большую часть просроченной задолженности составляют выданные Банком кредиты и проценты по ней.
С момента возникновения просроченной задолженности и до ее погашения сотрудниками бизнес-подразделений и Департамента рисков в рамках ежедневного мониторинга заемщиков проводятся следующие мероприятия:

Просроченная задолженность сроком до 30 дней | Возникновение такой задолженности связано, как правило, с временными финансовыми трудностями. Большинство задолженности возвращается к нормальному обслуживанию

Просроченная задолженность
сроком от 30 до 90 дней

С момента возникновения просроченной задолженности и до ее погашения проводится:
- ежедневный мониторинг заемщика,
- анализ движения средств по счетам в Банке,
- переговоры и совместное решение вопроса о погашении возникших неплатежей,
- начисление предусмотренных условиями договора штрафов и неустоек
При необходимости используются механизмы судебного решения вопроса о погашении задолженности

Просроченная задолженность сроком от 90 до 180 дней | Привлекаются юридическая служба и управление экономической безопасности. Используются механизмы, связанные с досудебным решением вопроса о погашении задолженности. При необходимости используются механизмы судебного решения вопроса о погашении задолженности
Просроченная задолженность сроком свыше 180 дней | Используются механизмы судебного решения вопроса о погашении. Уступка прав (требования). Погашение задолженности за счет средств от реализации залога

Банком предпринимаются юридические и фактические действия по взысканию просроченной задолженности и по реализации прав, вытекающих из наличия обеспечения по вложениям. За 2012 год Банком было подано исковых требований к заемщикам и залогодателям на сумму 282 091 тыс.руб. В течение 2012 года по решению судов было взыскано с должников 95 637 тыс.руб. В течение 2012 года продано по договорам об уступке прав требования кредитов на сумму 1 082 824 тыс.руб., в том числе 27 307 тыс.руб. процентных доходов (по курсу на дату реализации), убыток от реализации составил 74 211 тыс.руб. В результате реструктуризации долга облигации ООО «МГ Групп» были обменены на рублевые кредитные ноты Emerging Markets Structured Product B.V. (Нидерланды), сумма сделки составила 11 897 тыс.руб. По решению Совета директоров списано за счет резерва задолженности из-за невозможности взыскания на сумму 1 701 тыс.руб.
В отношении межбанковского кредитования Банком соблюдается строгий порядок установления лимитов на банки-контрагенты и контроля их соблюдения. По состоянию на конец отчетного года Банк не размещал средства в МБК, однако на балансе числились вложения в векселя банков. Векселя на сумму 162 219 тыс.руб., классифицированные во вторую категорию качества, были погашены в срок в феврале текущего года. Вексель МКБ «Евразия-Центр», признанного банкротом, на сумму 528 тыс.руб. отнесен Банком в пятую категорию качества.
Рыночный риск, включающий в себя такие разновидности риска, как процентный, фондовый и валютный риски, измеряется и оценивается ежедневно.
Риск возникновения у Банка финансовых потерь (убытков) вследствие изменения рыночной стоимости финансовых инструментов торгового портфеля, а также курсов иностранных валют, определялся в отчетном году в соответствии с Положением Банка России от 14.11.2007 года № 313-П «О порядке расчета кредитными организациями величины рыночного риска». Размер величины рыночного риска контролируется Банком ежедневно. Значения рыночного риска и его составляющих по состоянию на начало и конец отчетного периода представлены в следующей таблице:

По состоянию на: | Процентный риск, тыс.руб | Фондовый риск, тыс.руб. | Валютный риск, тыс.руб. | Рыночный риск, тыс.руб. | Справедливая стоимость портфеля ценных бумаг, тыс.руб. | Отношение показателя рыночного риска к объему портфеля ценных бумаг, %
01.01.2013 | 116 650.07 | 3 634.72 | 83 695.14 | 1 286 543.04 | 1 848 390 | 69.6
01.01.2012 | 202 429.42 | 575.93 | 61 099.82 | 2 091 153.32 | 3 338 518 | 62.6

Управление процентным риском осуществляется путем оптимизации структуры активов и пассивов по срокам и ставкам и на основе анализа разрывов активов и пассивов (GAP-анализ), анализа чувствительности инструментов к изменению процентных ставок. Для управления процентным риском используются следующие методы:
- диверсификация портфеля ценных бумаг, приобретение бумаг с низким риском;
- снижение риска за счет проведения консервативной процентной политики;
- регулярный пересмотр ставок по привлечению денежных средств юридических и физических лиц;
- анализ активов и пассивов по срокам погашения.
Фондовый риск остается для Банка на достаточно низком уровне, поскольку долевые ценные бумаги, как правило, занимают незначительную долю (1,1%) во всем объеме портфеля ценных бумаг.
Основным методом ограничения валютного риска является лимитирование размера открытой валютной позиции (ОВП). Соблюдение лимитов ОВП отслеживается на ежедневной основе. По состоянию на 01.01.2013 ОВП, рассчитываемая по методике Банка России, была на уровне 3,9907% от капитала (по состоянию на 01.01.2012 – 3,0333%).
Риск ликвидности, оценивается ежедневно. Основные факторы риска ликвидности - несоответствие по срокам объемов привлеченных и размещенных средств, досрочное истребование вкладов физическими и юридическими лицами.
Для обеспечения гарантированного уровня ликвидности Банк:
- поддерживает стабильную и диверсифицированную структуру пассивов, включающую в себя как ресурсы, привлеченные на определенный срок, так и средства до востребования;
- имеет возможность для привлечения средств на финансовых рынках в короткие сроки;
- осуществляет вложения в высоколиквидные активы, диверсифицированные по видам валют и срокам погашения, для быстрого и эффективного покрытия непредвиденных разрывов в ликвидности.
В соответствии с требованиями Банка России и внутренних документов Банк осуществляет ежедневный мониторинг позиции по ликвидности путем расчета нормативов мгновенной, текущей и долгосрочной ликвидности. В течение отчетного года значения нормативов значительно превышали установленные минимально допустимые значения, что соответствует политике Банка на поддержание достаточного уровня ликвидности, финансовой устойчивости и надежности.
Показатели нормативов ликвидности на квартальные даты 2012 года представлены в таблице:

Нормативы ликвидности | 01.01.2012 | 01.04.2012 | 01.07.2012 | 01.10.2012 | 01.01.2013
Н 2 | 53.6% | 46.0% | 30.9% | 61.3% | 65.5%
Н 3 | 78.0% | 75.1% | 60.4% | 84.3% | 83.8%
Н 4 | 70.4% | 97.4% | 98.1% | 93.6% | 60.1%

Операционный, или риск возникновения дополнительных расходов вследствие нарушений банковских технологий, неадекватности внутренних процедур или их несоблюдения, действий людей либо непредвиденных внешних событий, оценивается Банком ежеквартально. Снижение данного вида риска осуществляется, прежде всего, за счет совершенствования организации банковских процессов, подбора высококвалифицированных банковских специалистов, внедрения современных технологий защиты информации. По основным видам операций разработаны, утверждены и используются правила документооборота и регламенты взаимодействия подразделений. Должностные обязанности и ответственность распределены в соответствии с должностными инструкциями и четко разграничены. Важным фактором снижения операционного риска в отчетном году явилось объединение сотрудников трех московских офисов в одном офисе.
Риск потери деловой репутации - риск возникновения у кредитной организации убытков в результате уменьшения числа клиентов (контрагентов) вследствие формирования негативного представления о финансовой устойчивости кредитной организации, качестве оказываемых ею услуг или характере деятельности в целом, оценивается Банком ежегодно. Банком предпринимаются меры по укреплению своей деловой репутации. Укрепление деловой репутации Банка в 2012 году нашло свое отражение в подтверждении рейтинга кредитоспособности рейтинговым агентством Moody’s (группа «B2», дата подтверждения 14.08.2012) и подтверждении рейтингов, ранее присвоенных НРА (группа «А+», дата подтверждения 25.12.2012) и «Эксперт РА» (группа «А», дата подтверждения 02.07.2012).
По сведениям Интерфакса за 2012 год Банк занимает 198-е место среди российских банков по активам, 243-е место по размеру собственного капитала и 194-е место по размеру нераспределенной прибыли. Нужно указать на какую дату
Риск неплатежеспособности является производным от всех других видов рисков. Он тесно связан с таким показателем, как достаточность капитала (собственных средств) Банка. Поэтому первостепенной задачей для Банка является наращивание капитала (собственных средств).
В апреле 2013 года Общее собрание акционеров Банка одобрило предложение Совета директоров и утвердило увеличение капитала Банка на 300 млн. руб. путем дополнительной эмиссии акций. Завершить эмиссию планируется в третьем квартале 2013 года.
Стратегический риск – это риск возникновения у кредитной организации убытков в результате ошибок (недостатков), допущенных при принятии решений, определяющих стратегию деятельности и развития кредитной организации.
Цель управления стратегическим риском Банка достигается на основе системного, комплексного подхода, который подразумевает решение следующих задач:
- получение оперативных и объективных сведений о состоянии и размере стратегического риска;
- выявление и анализ стратегического риска, возникающего у Банка в процессе деятельности;
- качественная и количественная оценка (измерение) стратегического риска;
- установление взаимосвязей между отдельными видами рисков с целью оценки воздействия мероприятий, планируемых для ограничения одного вида риска, на рост или уменьшение уровня других рисков;
- создание системы управления стратегическим риском на стадии возникновения негативной тенденции, а также системы быстрого и соответствующего случаю реагирования, направленной на предотвращение достижения стратегическим риском критически значительных для Банка размеров (минимизацию риска).
В Банке утверждена и действует «Стратегия развития МОРСКОГО БАНКА (ОАО) на 2011-2016 годы», сформированная с учетом ключевых возможностей для успешного развития бизнеса и возможных рисков.
Правовой риск — риск возникновения у кредитной организации убытков вследствие несоблюдения кредитной организацией требований нормативных правовых актов и заключенных договоров; допускаемых правовых ошибок при осуществлении деятельности; несовершенства правовой системы (противоречивость законодательства, отсутствие правовых норм по регулированию отдельных вопросов, возникающих в процессе деятельности кредитной организации).
Правовой риск оценивается Банком как минимальный, поскольку Банк располагает высокопрофессиональными кадрами, в том числе квалифицированной юридической службой; Банком установлен порядок внесения соответствующих изменений в учредительные и внутренние документы Банка в случае изменения законодательства и нормативных актов; в Банке на постоянной основе ведется обучение служащих и повышение их квалификации; установлен контроль соблюдения структурными подразделениями и сотрудниками законодательства Российской Федерации, внутренних документов Банка; применяются стандартные типы договоров. Как следствие, Банк не имеет судебных разбирательств, в которых он являлся бы ответчиком.
Далее приведены сведения о внебалансовых обязательствах Банка и о фактически сформированных по ним резервах на возможные потери по состоянию на 01.01.2013 и 01.01.2012 (в тыс.руб.):

№ п/п | Наименование инструмента | Сумма условных обязательств | Расчетный резерв на возможные потери | Расчетный резерв с учетом обеспечения | Фактически сформированный резерв на возможные потери
1 | Неиспользованные кредитные линии, всего, в том числе: | 1 684 110 | 44 977 | 43 232 | 43 232
1.1 | со сроком более 1 года | 420 226 | 16 309 | 16 229 | 16 229
2 | Аккредитивы, всего, в том числе: | 0 | 0 | 0 | 0
2.1 | со сроком более 1 года | 0 | 0 | 0 | 0
3 | Выданные гарантии и поручительства, всего, в том числе: | 3 126 993 | 44 245 | 15 556 | 15 556
3.1 | со сроком более 1 года | 890 672 | 25 718 | 4 794 | 4 794
4 | Выпущенные авали и акцепты, всего, в том числе: | 0 | 0 | 0 | 0
4.1 | со сроком более 1 года | 0 | 0 | 0 | 0
5 | Прочие инструменты, всего, в том числе: | 0 | 0 | 0 | 0
5.1 | со сроком более 1 года | 0 | 0 | 0 | 0
6 | Условные обязательства кредитного характера, всего (стр.1+стр. 2+стр. 3+стр. 4+стр. 5), в том числе: | 4 811 103 | 89 222 | 58 788 | 58 788
6.1 | со сроком более 1 года (стр.1.1+ стр.2.1+ стр.3.1+ стр.4.1+ стр.5.1) | 1 310 898 | 42 027 | 21 023 | 21 023
7 | Условные обязательства кредитного характера, сгруппированные в портфели однородных элементов, всего, в том числе: | 25 855 | 259 | 259 | 259
7.1 | Портфель неиспользованных кредитных линий | 0 | 0 | 0 | 0
7.2 | Портфель выданных гарантий и поручительств | 0 | 0 | 0 | 0
7.3 | Портфель акцептов и авалей | 0 | 0 | 0 | 0
7.4 | Портфели условных обязательств кредитного характера(овердрафты физ. лиц по пк) | 25 855 | 259 | 259 | 259

№ п/п | Наименование инструмента | Сумма условных обязательств | Расчетный резерв на возможные потери | Расчетный резерв с учетом обеспечения | Фактически сформированный резерв на возможные потери
1 | Неиспользованные кредитные линии, всего, в том числе: | 989 551 | 27 255 | 24 395 | 24 395
1.1 | со сроком более 1 года | 232 259 | 5 011 | 4 617 | 4 617
2 | Аккредитивы, всего, в том числе: | 0 | 0 | 0 | 0
2.1 | со сроком более 1 года | 0 | 0 | 0 | 0
3 | Выданные гарантии и поручительства, всего, в том числе: | 3 051 632 | 25 741 | 24 640 | 24 640
3.1 | со сроком более 1 года | 1 054 667 | 4 158 | 4 155 | 4 155
4 | Выпущенные авали и акцепты, всего, в том числе: | 0 | 0 | 0 | 0
4.1 | со сроком более 1 года | 0 | 0 | 0 | 0
5 | Прочие инструменты, всего, в том числе: | 0 | 0 | 0 | 0
5.1 | со сроком более 1 года | 0 | 0 | 0 | 0
6 | Условные обязательства кредитного характера, всего (стр.1+стр. 2+стр. 3+стр. 4+стр. 5), в том числе: | 4 041 183 | 52 996 | 49 035 | 49 035
6.1 | со сроком более 1 года (стр.1.1+ стр.2.1+ стр.3.1+ стр.4.1+ стр.5.1) | 1 286 926 | 9 169 | 8 772 | 8 772
7 | Условные обязательства кредитного характера, сгруппированные в портфели однородных элементов, всего, в том числе: | 23 127 | 231 | 231 | 231
7.1 | Портфель неиспользованных кредитных линий | 0 | 0 | 0 | 0
7.2 | Портфель выданных гарантий и поручительств | 0 | 0 | 0 | 0
7.3 | Портфель акцептов и авалей | 0 | 0 | 0 | 0
7.4 | Портфели условных обязательств кредитного характера(овердрафты физ. лиц по пк) | 23 127 | 231 | 231 | 231

Срочных сделок (поставочных и беспоставочных) по состоянию на 01.01.2013 и 01.01.2012 в балансе Банка не было.
Операции со связанными сторонами составляют незначительную долю в бизнесе Банка. Из всех операций со связанными сторонами более пяти процентов балансовой стоимости соответствующих статей баланса по состоянию на 01.01.2013 составляли средства на счетах – 672 058 тыс.руб. (6,7%), в том числе вклады физических лиц – 273 744 тыс.руб. (11,7%):

№ строки | Наименование | На 01.01.2013 | На 01.01.2012
Основное хозяйственное общество | Основной управленческий персонал | Другие связанные стороны | Основное хозяйственное общество | Основной управленческий персонал | Другие связанные стороны
| Активы, тыс.руб. |  |  |  |  |  |
1. | Предоставленные ссуды, всего | 0 | 1 252 | 5 545 | 0 | 3 603 | 5 982
1.1. | Резервы на возможные потери | 0 | 0 | 9 | 0 | 3 | 1
1.1.1. | в том числе: Просроченные ссуды | 0 | 0 | 51 | 0 | 0 | 0
1.1.2. | Резервы на возможные потери | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0
1.1.3. | Предоставленные субординированные кредиты | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0
1.1.4. | Резервы на возможные потери | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0
2. | Вложения в ценные бумаги | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0
2.1. | Резервы на возможные потери | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0
| Обязательства, тыс.руб. |  |  |  |  |  |
3. | Средства на счетах, в том числе: | 5 690 | 206 683 | 459 685 | 5 690 | 107 767 | 801 001
3.1. | Привлеченные вклады и депозиты, в том числе: | 5 600 | 206 650 | 451 852 | 5 600 | 101 282 | 765 719
3.1.1. | Полученные субординированные кредиты | 0 | 0 | 384 758 | 0 | 0 | 100 000
4. | Выпущенные долговые обязательства | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0
| Внебалансовые обязательства, тыс.руб. |  |  |  |  |  |
5. | Выданные гарантии и поручительства и иные безотзывные обязательства | 0 | 5 076 | 85 605 | 0 | 6 699 | 26 574
5.1. | Резервы на возможные потери | 0 | 0 | 20 | 0 | 67 | 3 136

Сведения о доходах и расходах по операциям со связанными сторонами представлены в следующей таблице (тыс.руб.):

№ строки | Наименование | На 01.01.2013 | На 01.01.2012
Основное хозяйственное общество | Основной управленческий персонал | Другие связанные стороны | Основное хозяйственное общество | Основной управленческий персонал | Другие связанные стороны
1. | Процентные доходы, всего, в том числе: | 0 | 140 | 1 054 | 0 | 1 100 | 888
1.1. | процентные доходы по ссудам, предоставленным некредитным организациям | 0 | 140 | 1 054 | 0 | 457 | 888
1.2. | процентные доходы от вложений в ценные бумаги | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0
2. | Процентные расходы, всего, в том числе: | 469 | 8 217 | 51 777 | 473 | 6 993 | 29 953
2.1 | процентные расходы по привлеченным средствам клиентов - некредитных организаций | 469 | 8 217 | 51 777 | 473 | 6 993 | 29 953
2.2 | процентные расходы по выпущенным долговым обязательствам | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0
| Чистые процентные доходы (расходы) (стр.1 – стр.2) | -469 | -8 077 | -50 723 | -473 | -5 893 | -29 065
3. | Чистые доходы от операций с иностранной валютой | 70 | 336 | 7 485 | 3 | 208 | 6 602
4. | Доходы от участия в капитале юридических лиц | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0
5. | Комиссионные доходы | 64 | 154 | 2 025 | 4 | 211 | 1 012
6. | Комиссионные расходы | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0
| Чистые комиссионные доходы (расходы) (стр.5 – стр.6) | 64 | 154 | 2 025 | 4 | 211 | 1 012
7. | Другие доходы | 1 | 37 099 | 440 782 | 2 | 19 224 | 255 163
8. | Другие расходы | 3 | 31 521 | 257 299 | 1 | 20 634 | 309 123
| Чистый доход (расход) по операциям со связанными сторонами (стр.1 - стр.2 + стр.3 +стр.4 + стр.5 – стр.6 + стр.7 – стр.8) | -337 | -2 009 | 142 270 | -465 | -6 884 | -75 411

На Общем собрании акционеров Банка, состоявшемся 26.06.2012, было дано предварительное одобрение сделок между Банком и лицами, признанными заинтересованными в совершении таких сделок, которые могут быть совершены в будущем в процессе осуществления Банком его обычной хозяйственной деятельности (Протокол №3/12 от 26.06.2012). Предельная сумма, на которую может быть совершена каждая из таких сделок, установлена в размере 6 млрд. рублей.
Кроме того, в отчетном году Банком были привлечены субординированные депозиты от связанного с Банком лица на сумму 7 400 млн. долларов США. Данные сделки не являются сделками, которые совершаются в рамках обычной хозяйственной деятельности, поэтому они были одобрены Советом директоров Банка (Протокол №06/12 от 06.06.2012).
Ниже приведены сведения о численности персонала Банка на начало и конец отчетного года, а также информация о выплатах (вознаграждениях) основному управленческому персоналу, произведенных за отчетный и предшествующий ему годы:

Наименование | На 01.01.2013, чел. | На 01.01.2012, чел.
Списочная численность персонала, в том числе: | 303 | 286
численность основного управленческого персонала | 24 | 26
Наименование выплат | За 2012 год, тыс.руб. | За 2011 год, тыс.руб.
Общая величина выплаченных вознаграждений, всего, в том числе: | 84 131 | 71 495
краткосрочные вознаграждения | 84 131 | 71 495
долгосрочные вознаграждения | 0 | 0

Выплата вознаграждений сотрудникам Банка (в том числе основному управленческому персоналу) осуществляется в соответствии с действующим Положением об оплате труда и премировании работников Банка, утвержденным приказом Председателя Правления 25.05.2010. Председателю Правления Банка вознаграждения выплачиваются на основании контракта по решению Совета директоров. Выплата премий производится ежеквартально и по итогам года. Изменений в этом порядке в отчетном году по сравнению с предыдущим годом не было. Кроме того, в отчетном году в Банке были разработаны Основные принципы системы мотивации МОРСКОГО БАНКА (ОАО), утвержденные Протоколом Совета директоров от 02.07.2012 №07/12, устанавливающие систему премий (бонусов), в том числе и для основного управленческого персонала, рассчитываемых в зависимости от выполнения Банком плана по годовой чистой прибыли. Внутренними документами не определен диапазон «крупных вознаграждений».
Банком строго соблюдаются правила и процедуры, предусмотренные внутренними документами, устанавливающими систему оплаты труда. Фонд оплаты труда в 2012 году имел следующую структуру: должностные оклады – 82,4%, стимулирующие выплаты – 13,1%, компенсационные выплаты – 4,5%. Наиболее крупные вознаграждения членам исполнительных органов и иным работникам, принимающим риски, находились в диапазоне от одного до пяти окладов.
В соответствии с требованиями Федерального Закона РФ «О банках и банковской деятельности» в Банке организована система внутреннего контроля, которая ориентирована на повышение устойчивости и надежности Банка, защиту интересов, как самого Банка, так и его кредиторов и вкладчиков. Для эффективной работы системы внутреннего контроля необходимы постоянный ее мониторинг и обратная связь. В целях осуществления мониторинга системы в Банке создана Служба внутреннего контроля, основной задачей которой является оценка эффективности системы внутреннего контроля, непосредственная помощь менеджменту в обеспечении эффективной работы Банка путем осуществления аудита и представления независимых и объективных рекомендаций, направленных на повышение качества системы внутреннего контроля, управления рисками и корпоративного управления.
Другой важной задачей Службы внутреннего контроля является обеспечение соблюдения всеми сотрудниками Банка при выполнении своих служебных обязанностей требований федерального законодательства и нормативных актов, включая постановления Правительства РФ, указания Банка России, а также норм профессиональной этики, внутренних документов, определяющих политику и регулирующих деятельность Банка.
Особое внимание Банк придает соблюдению требований Федерального Закона №115-ФЗ в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Банком на постоянной основе проводится идентификация и изучение клиентов и осуществляется контроль клиентских операций с денежными средствами и иным имуществом, что позволяет своевременно выявлять и направлять в уполномоченный орган сведения об операциях, подлежащих обязательному контролю и подозрительных операциях.
В Банке, как профессиональном участнике рынка ценных бумаг, функционирует Служба контроля профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, основной задачей которой является осуществление контроля и проведение проверок соблюдения Банком требований законодательства Российской Федерации о рынке ценных бумаг, в том числе нормативных правовых актов федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг, законодательства Российской Федерации о защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг, законодательства Российской Федерации о рекламе, внутренних документов Банка.
Дальнейшее совершенствование системы внутреннего контроля будет связано с увеличением объемов совершаемых операций, улучшением качества предоставляемых Банком услуг и освоением новых направлений деятельности и видов операций.
В целях обеспечения своевременного и качественного составления годового бухгалтерского отчета в Банке была проведена сверка аналитического учета с синтетическим. Расхождений между данными аналитического и синтетического учета нет.
Проведена инвентаризация всех учитываемых на балансовых и внебалансовых счетах денежных средств и ценностей, дебиторской и кредиторской задолженности, требований и обязательств Банка по срочным сделкам по состоянию на 01.01.2013.
По состоянию на 01.01.2013 проведена ревизия денежной наличности и других ценностей, находящихся в кассе. Инвентаризация основных средств и материальных запасов проведена Банком по состоянию на 01.12.2012.
Данные годового бухгалтерского отчета отражают фактическое наличие имущества, обязательств и требований банка. Излишков и недостач по результатам инвентаризации не выявлено.
Произведена сверка обязательств и требований. Все обязательства и требования подтверждены. Длительность нахождения средств на счетах соответствует длительности проводимых операций и условиям договоров. Сверка дебиторской задолженности с поставщиками и подрядчиками произведена и оформлена двухсторонними актами по числящимся на 01.01.2013 остаткам.

Распределение сумм дебиторской задолженности по срокам до погашения представлено в следующей таблице (тыс.руб.):

Балансовые счета | До востребования | До 30 дней | От 31 до 90 дней | От 91 до 180 дней | От 181 дня до 1 года | Свыше 1 года | Просрочка | Остаток на 01.01.2013
30233 |  | 1 788 |  |  |  |  |  | 1 788
30602 | 868 |  |  |  |  |  |  | 868
47423 | 302 | 238 | 21 |  |  |  | 3 086 | 3 647
60302 | 2 | 180 | 295 | 6 599 |  |  |  | 7 076
60310 | 673 | 214 | 239 | 622 | 72 | 49 |  | 1 869
60312 | 20 | 1 386 | 878 | 3 505 | 968 | 11 | 8 104 | 14 872
60314 |  |  | 81 |  |  |  |  | 81
60323 |  | 4 |  |  |  |  |  | 4
ИТОГО | 1 865 | 3 810 | 1 514 | 10 726 | 1 040 | 60 | 11 190 | 30 205

Дебиторская задолженность, просроченная свыше 30 дней, зарезервирована Банком в размере 100%.
Распределение сумм кредиторской задолженности по срокам до погашения представлено в следующей таблице (тыс.руб.):

Балансовые счета | До востребования | До 30 дней | От 31 до 90 дней | От 91 до 180 дней | От 181 дня до 1 года | Свыше 1 года | Остаток на 01.01.2013
30232 |  | 277 |  |  |  |  | 277
47416 |  | 777 | 242 |  |  |  | 1 019
47422 | 2 018 | 222 | 17 |  |  |  | 2 257
60301 |  | 3 275 | 15 235 | 14 |  |  | 18 524
60309 | 18 |  |  |  |  |  | 18
60311 |  | 3 979 | 40 |  |  |  | 4 019
60313 |  | 32 | 16 |  |  |  | 48
60320 | 370 |  |  |  |  |  | 370
60322 | 666 | 1 941 | 536 |  | 535 |  | 3 678
ИТОГО | 3 072 | 10 503 | 16 086 | 14 | 535 | 0 | 30 210

На балансовом счете 47416 «Суммы, поступившие на корреспондентские счета до выяснения» по состоянию на 01.01.2013 года числился остаток в размере 1 019 886,99 рублей. Денежные средства поступили на корреспондентские счета Банка и его филиалов в последнюю декаду декабря 2012 года и были отнесены на счет «до выяснения» в связи с несоответствием между наименованием и номером счета получателей. Все денежные средства в полном размере возвращены 11, 15 и 31 января в банки-отправители в связи с неполучением Банком ответов на запросы.
В соответствии с п.2.6. Указания Банка России от 08.10.2009 №2089-У «О порядке составления кредитными организациями годового отчета» Банком была проведена работа по выдаче клиентам, включая кредитные организации, выписок из расчетных, текущих счетов, счетов по учету вклада (депозита) по состоянию на 01.01.2013, открытым как в рублях, так и в иностранных валютах, а также выписок по счетам по учету ссудной задолженности (в том числе просроченной) и других.
В настоящее время Банком получены письменные подтверждения остатков по всем счетам, по которым требуется такое подтверждение.
При составлении годового отчета 2012 года Банком использовались принципы и качественные характеристики бухгалтерского учета, определенные Положением Банка России от 26.03.2007 №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (далее – Положение №302-П) и учетной политикой Банка:

Непрерывность деятельности.
Отражение доходов и расходов по методу «начисления».
Постоянство правил бухгалтерского учета.
Осторожность.
Своевременность отражения операций.
Раздельное отражение активов и пассивов.
Преемственность входящего баланса.
Приоритет содержания над формой.
Открытость.
Составление сводного баланса и отчетности в целом по Банку.
Активы принимаются к бухгалтерскому учету по их первоначальной стоимости.

В дальнейшем активы Банка оцениваются (переоцениваются) по текущей (справедливой) стоимости либо путем создания резервов на возможные потери.
В бухгалтерском учете результаты оценки (переоценки) активов отражаются с применением дополнительных счетов, корректирующих первоначальную стоимость актива, учитываемую на основном счете, либо содержащих информацию об оценке (переоценке) активов, учитываемых на основном счете по текущей (справедливой) стоимости (далее - контрсчет).
Контрсчета предназначены для отражения в бухгалтерском учете изменений первоначальной стоимости активов в результате переоценки по текущей (справедливой) стоимости, создания резервов при наличии рисков возможных потерь, а также начисления амортизации в процессе эксплуатации.
Обязательства отражаются в бухгалтерском учете в соответствии с условиями договора в целях обеспечения контроля за полнотой и своевременностью их исполнения. В случаях, установленных Правилами и иными нормативными актами Банка России, обязательства также переоцениваются по текущей (справедливой) стоимости.
Положения настоящего пункта не распространяются на переоценку средств в иностранной валюте и драгоценных металлов.
12. Ценности и документы, отраженные в учете по балансовым счетам, по внебалансовым счетам не отражаются, кроме случаев, предусмотренных Правилами и нормативными актами Банка России.
Факты неприменения правил бухгалтерского учета, предусмотренных законодательством Российской Федерации о бухгалтерском учете, за отчетный период отсутствуют.
Изменения, внесенные в учетную политику на 2012 год, были связаны с изменением порядка учета производных финансовых инструментов и выделением счетов для учета земли и недвижимости, временно неиспользуемой в основной деятельности, которые вступили в действие с 01.01.2012. Данные изменения не повлияли на сопоставимость показателей деятельности Банка.
С 01.01.2013 вступило в силу Положение Банка России от 16.07.2012 №385-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (далее – Положение №385-П), которое отменило действие Положения N 302-П.
Существенных изменений в правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях новое Положение не внесло. Положение №385-П, в первую очередь, было призвано привести правила бухгалтерского учета в кредитных организациях в соответствие c Федеральными законами от 27.06.2011 №161-ФЗ "О национальной платежной системе" и от 27.06.2011 №162-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "О национальной платежной системе" и принятыми на их основании нормативными актами Банка России, вступившими в силу в период с мая по июль 2012 года. Еще одним важным нюансом является то, что Положение №385-П приведено в соответствие с Федеральным законом от 06.12.2011 №402-ФЗ "О бухгалтерском учете", который вступил в силу 01.01.2013. Изменения, связанные с введением в действие Положения №385-П, учтены Банком в его Учетной политике на 2013 год.
В годовой бухгалтерский отчет 2012 года включены корректирующие события после отчетной даты в соответствии с учетной политикой Банка и на основании Указания Банка России от 08.10.2009 №2089-У. Учетной политикой предусмотрено отражение событий после отчетной даты только в балансе головного офиса Банка.
По состоянию на 01.01.2013 прибыль Банка, отраженная на балансовом счете 70801, составила 148 956 185,15 рублей. Прибыль на акцию составила 0,18 рубля. Банк не имеет обыкновенных акций, потенциально разводняющих прибыль на акцию. Таким образом, разводненная прибыль на акцию равна базовой прибыли на акцию.
Размеры выплат дивидендов и вознаграждения членам Совета директоров Банка по результатам 2012 года будут определены годовым собранием акционеров в июне текущего года. В 2012 году Совет директоров Банка утвердил Дивидендную политику, в рамках которой было принято решение о выплате дивидендов по итогам отчетного года в размере 200 млн.руб. В результате, по итогам двух лет, когда производилась выплата дивидендов (2009 и 2012г.г.), в настоящее время акционерами не получено дивидендов на сумму 370 тыс.руб.
Важными событиями 2012 года явились приобретение помещений в Москве и Калининграде, завершение строительно-ремонтных работ в них и переезд сотрудников московских офисов и Калининградского филиала в собственные офисы Банка. По состоянию на конец отчетного года была произведена переоценка указанных выше зданий, и результаты этой переоценки были отражены в балансе Банка за последний рабочий день 2012 года. Прирост стоимости новых объектов основных средств за счет переоценки в размере 87 975 тыс.руб. включен в расчет величины собственных средств (капитала) по состоянию на 01.01.2013.
В связи с переездом Банка в новое помещение старое помещение, находившиеся в собственности Банка, расположенное по адресу: ул.Сущевская, д.19, стр.7, было продано. Банк изменил свой юридический и фактический адрес на новый: Варшавское шоссе, д.1, стр.1-2.
Другим важным событием отчетного года явилась регистрация первого облигационного выпуска на сумму 1,5 млрд.руб. Размещение было осуществлено в марте 2013 года. Основными инвесторами выступили российские коммерческие банки, управляющие и страховые компании. А уже в апреле в соответствии с решением Совета директоров Банка России облигации МОРСКОГО БАНКА (ОАО) были включены в Ломбардный список Банка России.
В апреле 2013 года завершено внедрение системы интернет-банкинга для частных лиц.
В первой половине 2012 года Банк полностью перешел под спонсорство ОАО АКБ «РОСБАНК» по системе Visa и MasterCard, отказавшись от услуг ОАО «Газпромбанк» по платежной системе MastercCard. Сейчас завершается подготовка к первому выпуску карт MasterCard под спонсорством ОАО АКБ «РОСБАНК» (чиповые контактно-бесконтактные дебетовые и кредитные карты). Банк также заканчивает подготовку к первому выпуску таможенных карт.
В марте 2012 года Банк открыл корреспондентские счета в Commerzbank AG (Frankfurt am Main, Germany), в декабре 2012 года - в Deutsche Bank Trust Company Americas (США).
У Банка установились прочные партнерские отношения с АКБ «Торгово-Промышленный Банк Китая». На конец отчетного года сумма фондирования, предоставленная МОРСКОМУ БАНКУ (ОАО) в рамках межбанковских целевых кредитов, составила более 5,1 млн. долл. США.
Банк более пяти лет сотрудничает с ОАО "МСП Банк" в качестве партнера по программам финансирования субъектов малого и среднего бизнеса. На конец отчетного года объем доверенных Банку средств для целевого финансирования составляет 821 млн. руб.
Банк планирует свое развитие в качестве универсальной кредитной организации. При этом Банк сохранит приоритетность работы с предприятиями морской и речной отраслей.
В связи с этим стратегическими направлениями деятельности Банка и связанными с ними стратегическими задачами являются следующие:
- дальнейшее расширение бизнеса в регионах присутствия;
- активное развитие Банка как универсальной кредитной организации;
- сохранение набора базовых зарабатывающих направлений деятельности и расширение продуктового ряда услуг, соответствующих требованиям рынка для сохранения уверенных позиций в конкурентной среде;
- привлечение на комплексное обслуживание предприятий малого и среднего бизнеса морской и речной отраслей в целях наращивания клиентской базы отраслевого сегмента;
- развитие направления, связанного с банковским обслуживанием холдинговых компаний и физических лиц - VIP-клиентов;
- расширение сотрудничества с крупными российскими и зарубежными финансовыми институтами в целях привлечения финансирования под конкретные проекты;
- обеспечение удовлетворительного уровня доходов при приемлемом для Банка уровне рисков;
- дальнейшее повышение уровня автоматизации бизнес-процессов и формирования всех видов отчетности;
- построение кадровой политики в соответствии с ростом бизнеса;
- поддержание международного и российских рейтингов Банка на максимально возможном уровне.
Председатель Правления Ю.В. Бардин
Главный бухгалтер Е.А. Алексеева
07.05.2013

Пятница,
9 мая 2014

Курсы валют: ЦБ РФ

$
€

c 8.05
35,4971
49,4120

c 9.05
35,0343
48,7642

Курсы валют: Морской Банк

$
€

Покупка
34,69
48,36

Продажа
35,58
49,59

Валютный калькулятор

Коды БИК Введите код БИК или название банка

Поиск по сайту

| 117105, Россия, г. Москва, Варшавское шоссе, д.1, стр. 1-2 Тел.: (495) 777-1177, Факс: (495) 777-1178