## Раскрытие информации

### Инсайдерская информация

Настоящий Перечень инсайдерской информации Банка «Первомайский» (ЗАО) (далее Банк) (далее Перечень), разработан в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о ценных бумагах и нормативных правовых актов Федеральной службы по финансовым рынкам (далее ФСФР России).

1. Банк является Инсайдером, выступая в качестве профессионального участника рынка ценных бумаг – брокера и/или доверительного управляющего, осуществляющего в интересах клиентов Операции с ценными бумагами, допущенными к торгам Организатором торговли на рынке ценных бумаг или в отношении которых подана заявка об их допуске к торгам Организатором торговли на рынке ценных бумаг и/или заключающего в интересах клиентов на торгах фондовой биржи договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами.

2. К инсайдерской информации Банка относится полученная от клиентов:

2.1 информация, содержащаяся в подлежащих исполнению поручениях клиентов на совершение сделок с ценными бумагами в случае, когда исполнение таких поручений может оказать существенное влияние на цены соответствующих ценных бумаг;

2.2 информация, содержащаяся в подлежащих исполнению поручениях клиентов на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами в случае, когда исполнение таких поручений может оказать существенное влияние на цены соответствующих ценных бумаг;

2.3 информация, составляющая существенные условия договоров доверительного управления, связанные с совершением сделок с ценными бумагами и (или) заключением договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, в случае, когда осуществление доверительного управления в соответствии с указанными условиями может оказать существенное влияние на цены соответствующих ценных бумаг.

3. Инсайдерской информацией, содержащейся в полученных от клиентов и подлежащих исполнению поручениях, указанных в пункте 2, является информация о цене и объеме (количестве) ценных бумаг, договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, действиях, которые должны быть осуществлены во исполнение таких поручений (приобретение (покупка) или отчуждение (продажа), заключение договора (договоров), являющегося производным финансовым инструментом).

4. Критерии существенного отклонения цены финансового инструмента по сравнению с уровнем цены финансового инструмента, который сформировался бы без учета действий, предусмотренных поручениями клиентов в пункте 2 , устанавливаются в зависимости от вида, ликвидности и (или) рыночной стоимости финансового инструмента, организатором торговли на основании методических рекомендаций федерального органа исполнительной власти в области финансовых рынков.

### СПИСОК ЛИЦ, ПОД КОНТРОЛЕМ ЛИБО ЗНАЧИТЕЛЬНЫМ
ВЛИЯНИЕМ КОТОРЫХ НАХОДИТСЯ БАНК

pdf

Список лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится Банк

243 kB pdf

Схема взаимосвязей Банка и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится Банк

142 kB pdf

Методика определения стоимости недвижимого имущества, оцениваемого по справедливой стоимости

359 kB

### О реестре ценных бумаг

pdf

Формы документов для заполнения зарегистрированными лицами

423 kB pdf

Правила ведения реестра владельцев именных ценных бумаг

4.55 MB

### Управление рисками

Банк «Первомайский» (ЗАО) (далее Банк) в процессе осуществления своей деятельности придаёт первостепенное значение организации и функционированию эффективной системы управления и контроля за банковскими рисками (системы риск-менеджмента). Конечной целью риск-менеджмента является обеспечение оптимального соотношения рентабельности, ликвидности и надежности, обеспечение максимальной сохранности активов и Капитала на основе минимизации подверженности рискам, которые могут привести к неожиданным потерям. В Банке функционирует система управления рисками, позволяющая учитывать их как на стадии принятия управленческих решений, так и в процессе осуществления банковской деятельности. Эта система базируется на своевременном выявлении возможных рисков, их идентификации и классификации, анализе, измерении и оценке рисковых позиций, а также на применении конкретных методов управления банковскими рисками.

При построении системы управления рисками в Банке учитываются рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору и регулированию, нормативные документы и рекомендации Банка России по принципам организации, оценки и управления банковскими рисками.

К основным видам риска, которые принимает на себя Банк относятся:

- кредитный риск;
- рыночный риск;
- риск потери ликвидности;
- операционный риск;
- правовой риски;
- страновой риск;
- репутационный риск;
- стратегический риск.

Управление кредитным риском

Под управлением кредитным риском понимается механизм управления операциями Банка с целью ограничения потерь (убытков) вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должником финансовых обязательств в соответствии с условиями договора.

Оценка и анализ кредитных рисков является основным содержанием работы Банка в процессе осуществления кредитования физических и юридических лиц и охватывает все стадии этой работы - от анализа кредитной заявки потенциального заемщика до завершения расчетов и рассмотрения возможности возобновления кредитования.

Измерение кредитного риска, его мониторинг и контроль осуществляются на основании Кредитной Политики Банка, которая устанавливает основную стратегию Банка в области кредитования, согласно принятым внутренним положениям Банка. Механизмом управления кредитным риском служат лимиты, установленные Банком в отношении одного заемщика или группы связанных заемщиков, соблюдение лимитов по рискам для индивидуальных или коллективных заемщиков, установленные Банком России. Неотъемлемым элементом системы управления кредитными рисками является лимитная политика Банка, устанавливающая различные ограничения и структурные лимиты в части размеров рисков, делегирования ответственности и полномочий по принятию решений. Обеспечение кредитов рассматривается Банком как один из методов хеджирования кредитных рисков, носящий практически обязательный характер для операций кредитования.

Вероятность возникновения кредитных рисков контролируется путем регулярного анализа способности существующих и потенциальных заемщиков платить по своим долгам.

Управление рыночным риском (валютным, процентным, фондовым)

Рыночный риск - риск возникновения у Банка убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночной стоимости финансовых инструментов торгового портфеля и производных финансовых инструментов Банка, а также курсов иностранных валют и (или) драгоценных металлов.

Рыночный риск включает в себя фондовый риск, валютный и процентный риски.

Фондовый риск - риск убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночных цен на фондовые ценности (ценные бумаги, в том числе закрепляющие права на участие в управлении) торгового портфеля и производные финансовые инструменты под влиянием факторов, связанных как с эмитентом фондовых ценностей, так и общими колебаниями рыночных цен на финансовые инструменты. В качестве предпринимаемых Банком мер по предупреждению фондового риска, управление им производится путем установления внутренних операционных лимитов. Лимиты на операции с портфелями ценных бумаг устанавливаются исходя из оптимальной структуры баланса, стратегии Банка и ситуации на рынке.

Валютный риск - риск возникновения убытков вследствие неблагоприятного изменения курсов иностранных валют и/или драгоценных металлов по открытым Банком позициям в иностранных валютах и/или драгоценных металлах. Процесс управления валютным риском включает выявление риска, определение его размеров, выбор методов управления и контроль процессов управления. Размер валютного риска определяется в соответствии с Инструкцией Банка России «Об установлении размеров (лимитов) открытых валютных позиций, методике их расчета и особенностях осуществления надзора за их соблюдением кредитными организациями» № 124-И, на основании требований которой также осуществляется лимитирование открытых валютных позиций на Банк. Для оценки и прогнозирования валютных рисков в Банке используются методы математической статистики, методы фундаментального и технического анализа, методы, основанные на концепции VAR-анализа, а также различные процедуры стресс-тестирования.

Процентный риск - возможность (вероятность) возникновения убытков вследствие неблагоприятного изменения процентных ставок по активам, пассивам и внебалансовым инструментам. В целях эффективного управления процентным риском величина процентного риска в Банке определяется на основе анализа и сравнения величин активов и пассивов, подверженных процентному риску (Гэп-анализ), а также на основе метода дюрации, состоящего в применении к каждому временному интервалу, по которым распределяются финансовые инструменты в зависимости от срока, оставшегося до погашения, определенных коэффициентов взвешивания (так называемых «коэффициентов чувствительности»). По результатам проведенных оценок разрабатываются необходимые рекомендации по определению уровней процентных ставок привлечения и размещения ресурсов, корректировке разрывов процентных ресурсов в разных валютах в разрезе различных групп срочности.

Управление риском потери ликвидности

Риск потери ликвидности - риск возникновения убытков вследствие неспособности Банка обеспечить исполнение своих обязательств в полном объеме. Управлением риском ликвидности основывается на разработке и функционировании непрерывного механизма ограничения риска неисполнения Банком собственных обязательств в полном объеме и в срок, а также ограничение величины возможных потерь, связанных с необходимостью срочной реализации активов в связи с несогласованностью сроков востребования (погашения) активов и пассивов.

Система управления ликвидностью Банка включает в себя две составляющие:

- cистема управления текущей ликвидностью Банка;
- cистема управления ликвидностью баланса Банка.

Система управления текущей ликвидностью Банка направлена на поддержание положительной платежной позиции во всех видах валют в некотором будущем при реализации наиболее вероятного сценария событий.

Система управления ликвидностью баланса Банка направлена на обеспечение достаточной степени вероятности выполнения Банком своих обязательств в случае возникшей по какой-либо причине невозможности осуществления новых операций.

В целях эффективного управления и обеспечения контроля над риском ликвидности в Банке проводятся следующие мероприятия:

- на ежедневной основе осуществляется контроль за выполнением нормативов ликвидности, установленных Банком России;
- на ежедневной основе осуществляется контроль за соответствием сроков привлечения и размещения денежных средств в целом и в разрезе иностранных валют;

Мониторинг и оценка состояния ликвидности в Банке осуществляется на постоянной основе.

На случай возникновения непредвиденных обстоятельств, связанных с необходимостью экстренного поддержания ликвидности, в Банке разработан план действий, направленный на восстановление ликвидности.

Управление операционным риском

Операционный риск - возможность (вероятность) возникновения убытков в результате несоответствия характеру и масштабам деятельности Банка и/или требованиям действующего законодательства внутренних порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок, их нарушения служащими Банка и/или иными лицами (вследствие непреднамеренных или умышленных действий или бездействия), несоразмерности (недостаточности) функциональных возможностей (характеристик) применяемых Банком информационных, технологических и других систем и/или их отказов (нарушений функционирования), а также в результате воздействия внешних событий.

Банк осуществляет постоянное наблюдение за операционными рисками с целью принятия мер по поддержанию их на приемлемом уровне, не угрожающем финансовой устойчивости Банка, интересам его кредиторов и вкладчиков, акционеров, работников, контрагентов.

Для целей оценки операционного риска Банк использует различные методы расчета операционного риска, рекомендованные Базельским комитетом по банковскому надзору (Базель II) и нормативными документами Банка России.

В целях предотвращения или уменьшения (минимизации) отрицательного воздействия на процессы Банка негативных событий, а также уменьшения (исключение) возможных убытков, Банком внедрены инструменты управления операционным риском. Все сотрудники Банка, а также органы управления при совершении действий и/или принятии решений учитывают влияние операционных рисков.

Мониторинг, оценка и разработка мер по минимизации операционного риска осуществляется на постоянной основе в соответствии с внутренними документами Банка.

Управление правовым риском

Правовой риск - возможность (вероятность) возникновения у Банка убытков вследствие: несоблюдения Банком требований нормативных правовых актов и заключенных договоров, допускаемых правовых ошибок при осуществлении деятельности, несовершенства правовой системы, нарушения контрагентами нормативных правовых актов, а также условий заключенных договоров.

В целях минимизации правового риска используются следующие методы:

- стандартизация банковских операций и других сделок (порядки, процедуры, технологии осуществления операций и сделок, заключения договоров);
- установление внутреннего порядка согласования (визирования) юридической службой заключаемых Банком договоров, проводимых банковских операций и других сделок, отличных от стандартизированных;
- осуществление на постоянной основе мониторинга изменений законодательства Российской Федерации;
- обеспечение доступа посредством специализированных правовых программ максимального количества служащих к актуальной информации по законодательству.

Управление страновым риском

Страновой риск (включая риск неперевода средств) - риск возникновения у Банка убытков в результате неисполнения иностранными контрагентами обязательств из-за экономических, политических, социальных изменений, а также вследствие того, что валюта денежного обязательства может быть недоступна контрагенту из-за особенностей национального законодательства (независимо от финансового положения самого контрагента). Страновой риск возникает при размещении либо привлечении средств Банком на рынках других стран, что может повлечь негативные последствия при отсутствии учета политических особенностей данных стран, а также особенностей местного законодательства (налогового, таможенного, валютного и т.д.).

Для выявления и оценки странового риска Банк использует данные международных рейтинговых агентств (Moody's Investors Service, Fitch Ratings, Standard&Poors), сообщения средств массовой информации и информационных агентств.

Основными инструментами, позволяющими управлять страновым риском в Банке являются:

- система лимитов;
- система мероприятий по минимизации странового риска.

Управление риском потери деловой репутации (репутационным риском)

Риск потери деловой репутации (репутационный риск) - возможность (вероятность) возникновения у Банка убытков в результате уменьшения числа клиентов (контрагентов) вследствие формирования в обществе негативного представления о финансовой устойчивости Банка, качестве оказываемых ею услуг или характере деятельности в целом.

Риск потери деловой репутации может возникнуть у Банка в случае неблагоприятного восприятия имиджа Банка и отрицательной оценки его деятельности клиентами, контрагентами, акционерами (участниками), деловыми партнерами, органами власти и другими участниками гражданского оборота.

В целях минимизации риска потери деловой репутации применяются следующие подходы:

- постоянный контроль за соблюдением законодательства Российской Федерации, в том числе законодательства о банковской тайне. Особое внимание уделяется обеспечению соблюдения законодательства РФ, в том числе по вопросам противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, соответствия деятельности Банка обычаям делового оборота и принципам профессиональной этики;
- текущий мониторинг операций клиентов, в целях контроля над противодействием легализации доходов, полученных преступным путем, согласно требованиям Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
- обеспечение своевременности расчетов по поручению клиентов и контрагентов, выплаты сумм вкладов, процентов по счетам (вкладам), а также расчетов по иным сделкам;
- мониторинг деловой репутации участников Банка, аффилированных лиц, дочерних и зависимых организаций;
- контроль за достоверностью бухгалтерской отчетности и иной публикуемой информации, представляемой участникам, клиентам и контрагентам, органам регулирования и надзора и другим заинтересованным лицам, в том числе в рекламных целях.

Управление стратегическими рисками

Под стратегическим риском понимается возможность (вероятность) возникновения у Банка убытков в результате ошибок (недостатков), допущенных при принятии решений, определяющих стратегию деятельности и развития Банка (стратегическое управление) и выражающихся в отсутствии учета и/или недостаточном учете возможных опасностей, которые могут угрожать деятельности Банка, неправильном или недостаточно обоснованном определении перспективных направлений деятельности, в которых Банк может достичь преимущества перед конкурентами, отсутствии или обеспечении в неполном объеме необходимых ресурсов (финансовых, материально-технических, людских) и организационных мер (управленческих решений), которые должны обеспечить достижение стратегических целей деятельности Банка.

Управление стратегическим риском осуществляется на регулярной основе, как при формировании и пересмотре стратегии банка, так и в процессе ее реализации.

#### Методика определения стоимости недвижимого имущества

pdf

Методика определения стоимости недвижимого имущества, оцениваемого по справедливой стоимости

359 kB
`