Правила выпуска и использования банковских карт

Контакты филиалов
Главная >> Частным клиентам >> Банковские карты >> Правила выпуска и использования банковских карт

# Правила выпуска и использования банковских карт

### 1. Общие положения

1.1. Настоящие “Правила выпуска и использования банковских карт” (далее – Правила) определяют порядок использования банковских карт платежной системы MasterCard International / Visa International (далее – Платежная система), выпущенных и предоставленных в пользование клиенту Филиала «Московский» ООО КБ «Агросоюз», (далее – Банк).

1.2. В настоящих правилах применяются следующие термины:

Банковская Карта (далее - Карта) – банковская Карта, выпущенная БАНКОМ в соответствии с Правилами и являющаяся средством для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет Держателя. Карта является собственностью БАНКА и по первому требованию должна быть немедленно возвращена в БАНК.

Держатель карты (далее – Клиент) – физическое лицо, на имя которого, в соответствии с законодательством РФ и нормативными документами Банка России, выпущена Карта.

Правила - Правила выпуска и использования банковских карт ООО КБ «Агросоюз» (размещены на стендах в здании Банка, его филиалов и доп. офисов, на официальном web-сайте БАНКА в сети Интернет (www.asbank.ru).

Специальный карточный счет (СКС) – банковский счет, открытый Держателю в БАНКЕ на условиях Правил.

ПИН (Персональный Идентификационный Номер) – секретный код, присваиваемый Банком Клиенту и используемый для идентификации Клиента системой авторизации. Процесс создания, распечатки и получения Клиентом ПИНа гарантирует, что ПИН может узнать только человек, вскрывший ПИН-конверт. После получения ПИН-конверта Клиентом Банк не несет ответственности за сохранность ПИНа.

Тарифы – утвержденные Банком Тарифы по обслуживанию Карт ((размещены на стендах в здании Банка, его филиалов и доп. офисов, на официальном web-сайте Банка в сети Интернет (www.asbank.ru).

Технический овердрафт – задолженность по Счету Клиента, возникшая в результате совершения им операций с использованием Карт на сумму, превышающую остаток собственных средств Клиента на Счете.

### 2. Условия выпуска/перевыпуска и срок действия карты

2.1.Карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне.

2.2.Карта является собственностью Банка и по истечении срока действия либо при закрытии СКС подлежит обязательному возврату в Банк.

2.3 Карта выдается клиенту на основании предоставлении следующих документов:

2.3.1 Документ, удостоверяющий личность физического лица

2.3.2 Документы, подтверждающие легитимность нахождения физического лица на территории Российской Федерации (для физических лиц - нерезидентов).

2.3.3 Доверенность, подтверждающая полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете (если такие полномочия передаются третьим лицам).

2.3.4. Заявление-анкета на выпуск и обслуживание банковской карты ООО КБ «Агросоюз».

### 3. Обязанности Клиента при пользовании картой

3.1. При получении карты Клиент обязан расписаться шариковой ручкой на специальной полосе, расположенной на обратной стороне карты. Образец подписи служит для идентификации Клиента при совершении им операций с использованием карты.

3.2. Клиент не вправе передавать свою карту и/или ПИН в пользование другим лицам. В целях безопасности Клиент обязан хранить номер ПИНа отдельно от карты. Операции с использованием ПИНа признаются совершенными Клиентом и оспариванию не подлежат.

3.3. В случае изменения сведений, указанных в Заявлении-анкете, Клиент обязан в десятидневный срок письменно сообщить об этом в Банк.

3.4. При получении уведомления Банка о необходимости прекратить использование карты Клиент обязан прекратить использование и возвратить карту в Банк в течение 10 календарных дней с даты получения уведомления.

3.5. Расходование денежных средств с СКС должно осуществляться Клиентом в пределах установленного банком расходного лимита.

3.6. Клиент обязан использовать карту в строгом соответствии с настоящими Правилами.

### 4.Специальный карточный счет

4.1. Банк открывает Клиенту Специальный карточный счет (далее – СКС) в валюте (рубли, доллар, евро), указанной Клиентов в Заявлении-анкете на выпуск и обслуживание банковской карты, для расчетов с использованием банковской карты (далее по тексту - карта). Карта является средством доступа к СКС Клиента и используется в соответствии с “Правилами выпуска и использования банковских карт" (далее по тексту – “Правила”), утвержденными в Банке.

4.1.1 Для открытия СКС и получения карты Клиент оформляет «Заявление-анкету на выпуск и обслуживание банковской карты и предоставляет все необходимые для открытия СКС документы, в соответствии с перечнем документов, утвержденным в Банке.

4.1.2 Банк выдает Клиенту карту и ПИН-конверт только при предъявлении документа, удостоверяющего его личность.

4.1.3 Предоставление Клиенту овердрафта по СКС осуществляется путем оформления специального дополнительного соглашения.

4.1.4 Расходные операции по СКС совершаются с использованием карты, за исключением случаев, указанных в п.4.7. Расчеты по СКС, связанные с предпринимательской деятельностью Клиента, не допускаются.

4.1.5 В случае безналичных поступлений средств на СКС из сторонних банков, выдача поступивших средств осуществляется с использованием карты только в отношении поступивших денежных средств социального характера (заработная плата, стипендии, пенсии). Все другие поступившие на СКС денежные средства выдаются с СКС без использования карты исключительно через кассу Банка по тарифам на оказываемые Банком услуги по расчетно-кассовому обслуживанию для текущих и депозитных счетов физических лиц.

4.1.6 Операции по СКС, включая пополнение СКС Клиентом, проводятся в порядке, предусмотренном настоящими Правилами, законодательством РФ, в том числе, нормативными актами Банка России, а также правилами Платежной системы MasterCard International / Visa International (далее по тексту – "Платежная система") и Тарифами Банка.

4.2. Права и обязанности Банка

4.2.1.Банк обязуется:

4.2.2.Открыть Клиенту СКС, доступом к которому является карта, только после предоставления в Банк надлежащим образом оформленных документов в соответствии с Перечнем документов на открытие СКС, утвержденным в Банке, и проведения Банком идентификации Клиента. Банк вправе потребовать дополнительно, предоставить иные документы, для подтверждения, уточнения сведений о Клиенте, либо в случае необходимости получения о нем дополнительной информации.

4.2.3.Выпустить и выдать Клиенту карту и ПИН-конверт, в котором находится ПИН-код, не позднее 5 дней с момента подписания Заявления-анкеты и выполнения Клиентом требований п.п.4.1.3, 4.4.2. настоящих Правил.

4.2.4.Гарантировать тайну операций по СКС и сведений о Клиенте в соответствии с законодательством.

4.2.5.Производить операции по списанию и зачислению средств на СКС Клиента, произведенных без использования карты, не позднее дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего платежного документа.

4.2.6.Совершать для Клиента операции по СКС, предусмотренные настоящими Правилами, а также предусмотренные для счетов данного вида законодательством РФ, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, а также правилами Платежной системы и Тарифами Банка.

4.2.7. Операции по СКС совершаются в пределах остатка денежных средств, находящихся на СКС, если иное не установлено Сторонами в дополнительном соглашении, определяющем возможность и порядок кредитования счета.

4.2.8.Временно приостановить совершение операций с использованием карты в случае получения соответствующего заявления непосредственно от Клиента.

4.2.9.Рассмотреть заявление Клиента о возражении по расходным операциям по СКС и предоставить ему мотивированный ответ.

4.2.10.Предоставить Клиенту информацию о движении денежных средств по СКС (выписки) при личном обращении Клиента не позднее дня, следующего за днем обращения с запросом в Банк.

4.3.Банк вправе:

4.3.1.Приостановить или прекратить действие карты, отказать Клиенту в замене, продлении или выпуске новой карты без объяснения причин.

4.3.2.Отказать в совершении операций по СКС при наличии фактов, свидетельствующих о нарушении Клиентом действующего законодательства, банковских правил, порядка оформления платежных документов, установленных Банком России, и сроков представления их в Банк, а также при отсутствии достаточных денежных средств на СКС для оплаты услуг Банка.

4.3.3.Самостоятельно осуществлять выбор маршрута платежа Клиента: через расчетную сеть Банка России, банки-корреспонденты, сеть межфилиальных расчетов, привлекать другие банки для выполнения распоряжений Клиента.

4.3.4.Проводить операции пополнения/списания по СКС Клиента через транзитные счета.

4.3.5.В безакцептном порядке, в соответствии с разделом 7. настоящих Правил, производить списание денежных средств с СКС по всем транзакциям, совершенным с использованием карты Клиента, а также в оплату комиссии за совершение операций с использованием карты, начисленных процентов и других платежей, размеры которых по каждому виду операции определяются Тарифами Банка.

4.3.6.Проводить конвертацию сумм транзакций по карте в валюту СКС в соответствии с Тарифами Банка. Возникшая вследствие этого курсовая разница не может быть предметом претензий со стороны Клиента.

4.3.7.Приостановить проведение операций по СКС до момента погашения Клиентом задолженности перед Банком, в случае ее возникновения, в том числе несанкционированного овердрафта, в соответствии с п.п. 7.3., 7.4. настоящих Правил.

4.3.8.В случае нарушения Клиентом условий настоящих Правил, приостановить или прекратить действие карты, в т.ч. путем постановки карты в стоп-лист MasterCard International / Visa International с взысканием с Клиента полного возмещения расходов, связанных с такой операцией.

4.3.9.Расторгнуть соглашение с Клиентом в случаях и в порядке, предусмотренных настоящими Правилами и действующим законодательством.

4.4. Права и обязанности Клиента

4.4.1.Клиент обязуется:

4.4.2.Разместить на СКС денежные средства в размере комиссии за годовое обслуживание, согласно Тарифам Банка.

4.4.3.Осуществлять расчетно-кассовые операции в соответствии с действующим законодательством, настоящими Правилами.

4.4.4.Обеспечивать расходование денежных средств по карте, а при наличии, и по Дополнительной карте в пределах остатка денежных средств на СКС, если иное не установлено Сторонами в дополнительном соглашении, определяющем возможность и порядок кредитования счета.

4.4.5.Оплачивать услуги Банка по обслуживанию СКС в порядке, установленном Тарифами Банка.

4.4.6.Гарантировать достоверность предоставленных документов для открытия СКС и изготовления банковской карты, а также достоверность предоставленных документов на проведение операций по СКС.

4.4.7.Сообщать Банку обо всех изменениях и дополнениях, внесенных в документы Клиента, предоставленные в Банк, в том числе об изменениях его почтового адреса, не позднее 10 календарных дней, следующих за датой внесения таких изменений. Указанные сообщения делаются в письменном виде с предоставлением документов, в которые были внесены изменения. Ответственность за неблагоприятные последствия, связанные с невыполнением Клиентом настоящего обязательства, несет Клиент.

4.4.8.Незамедлительно сообщать в Банк либо Службу клиентской поддержки ОАО «БАНК УРАЛСИБ» информацию о потере, временном завладении третьими лицами, краже карты для приостановления операций по СКС (блокировки карты без занесения ее в стоп-лист) по телефонам +7 495 723-77-21, +7 495 649-32-07. При заявлении по телефону с просьбой заблокировать карту Клиент обязан сообщить кодовое слово, который он указал в Заявлении-анкете. Сообщение должно быть подтверждено Клиентом в письменном виде не позднее 10 календарных дней.

4.4.9.Возвратить карту в Банк в следующих случаях: при досрочном закрытии СКС или окончания срока действия карты; отказа от дальнейшего использования; объявления карты недействительной; обнаружения утраченной

4.4.10.Не совершать операции с использованием реквизитов карты после ее сдачи в Банк или после истечения срока ее действия, а также, заявленной как утраченной, и в случаях указанных в п. 4.4.8.

4.4.11.Заявить в Банк о возражениях по расходным операциям, указанным в выписке по СКС, в соответствии с настоящими Правилами.

4.4.12.Сохранять все документы, подтверждающие совершение операций с использованием карты, в течение 120 дней с даты совершения операции, а также предъявлять их в течение указанного периода по требованию Банка при возникновении спорных вопросов.

4.4.13.В случае изменения законодательства или банковских правил в 10-дневный срок после заявления Банком соответствующего требования представлять в Банк дополнительные документы для приведения юридического дела Клиента в соответствие с законодательством и банковскими правилами.

4.5.1.Клиент вправе:

4.5.2.Самостоятельно распоряжаться денежными средствами, находящимися на СКС, в порядке и в пределах, установленных действующим законодательством и настоящими Правилами.

4.5.3.Получать выписки о проведенных операциях по СКС в соответствии с Тарифами Банка. Выписки предоставляются не более одного раза в месяц.

4.5.4.На основании письменного запроса истребовать дополнительные выписки по СКС с оплатой данной услуги в соответствии с Тарифами Банка.

4.5.5.При утере карты, заблокировать ее действие с постановкой номера утерянной карты в стоп-лист. Постановка номера утерянной банковской карты в стоп-лист осуществляется Банком на основании письменного заявления Клиента в соответствии с Тарифами Банка.

4.5.6.В случае несогласия с суммой операции по СКС, опротестовать данную операцию, выразив это в форме заявления – претензии в течение 20 календарных дней со дня получения выписки по СКС, но не позднее 30 календарных дней с даты совершения операции. По истечении вышеуказанного срока правильность указанной в выписке информации считается подтвержденной и оспариванию не подлежит.

4.5.7.Получать возмещение по СКС в порядке, установленном Законом РФ от 23 декабря 2003 г. №177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

4.5.8.Сообщать в Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" о фактах задержки Банком исполнения обязательств по СКС.

4.5.9.Получать от Банка информацию об участии Банка в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по СКС.

### 5.Оплата услуг и порядок оплаты

5.1.Клиент оплачивает услуги Банка, оказываемые по специальному карточному счету, в размере, установленном Тарифами Банка.

5.2.Тарифы утверждаются Банком самостоятельно и могут быть изменены им в одностороннем порядке. Банк уведомляет Клиента об изменении Тарифов путем размещения сообщения на доске информации в помещении Банка и на официальном сайте www.asbank.ru.

5.3.Плата за услуги Банка, предусмотренная Тарифами, списывается Банком с СКС Клиента в безакцептном порядке в день обработки транзакции.

5.4.Стороны признают данные об операциях по карте Клиента, поступающие в Банк в электронном виде из процессингового центра ОАО «БАНК УРАЛСИБ», правомочными и являющимися основанием для проведения соответствующих операций по СКС Клиента.

### 6. Порядок начисления процентов по СКС

6.1. На денежные средства, находящиеся на СКС Клиента, Банком проценты не начисляются.

6.2. Решение о выплате процентов может быть изменено Банком в одностороннем порядке без согласования с Клиентом в порядке, предусмотренном п. 5.2. настоящих Правил.

7. Основания списания денежных средств с СКС и очередность списания

7.1. Списание денежных средств с СКС осуществляется Банком на основании расчетных документов, представленных Платежной системой, составленных в результате использования карты, а также расходных ордеров, в случаях расходных операций без использования карты в соответствии с п. 4.1.6. настоящих Правил. Формы расчетных документов и порядок их составления регулируются федеральными законами, нормативными актами Банка России, заключенными договорами, установленными в соответствии с ними правилами Платежной системы и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

7.2. При наличии на СКС денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к СКС, списание этих средств с СКС осуществляется в порядке поступления расчетных документов платежной системы (календарная очередность).

7.3.Без распоряжения Клиента допускается списание сумм денежных средств, находящихся на СКС:

- по решению суда;
- всех операций, совершенных с использованием карты или ее реквизитов;
- при удержании комиссий, согласно Тарифам Банка;
- при удержании процентов, штрафных санкций, взимаемых Банком на основании настоящих Правил и Тарифов Банка, а также сумм долга, начисленных процентов и неустойки на основании других договоров и соглашений, заключенных между Клиентом и Банком, в которых предусмотрен безакцептный порядок списания средств;
- ошибочно зачисленных на СКС;
- комиссий, установленных Платежной системой и другими банками;
- фактически произведенных Банком расходов, связанных с предотвращением незаконного использования Карты как Клиентом, так и другими лицами (блокировка Карты, постановка в Стоп-лист, изъятие Карты и т.п.).

7.4.В случае если Клиентом были совершены операции на сумму, превышающую остаток денежных средств на его СКС или денежных средств на СКС недостаточно для оплаты услуг Банка, то у Клиента формируется задолженность, которая отражается на отдельном счете. Задолженность является техническим овердрафтом.

7.5.В случае возникновения задолженности Банк блокирует проведение операций по СКС. Возобновление операций по СКС производится с момента пополнения Клиентом счета до размеров полного погашения задолженности по техническому овердрафту.

7.6.При недостаточности денежных средств на СКС для удовлетворения всех предъявленных к нему требований, списание денежных средств осуществляется в очередности, предусмотренной законом.

### 8.Ответственность Сторон

8.1.В случаях несвоевременного зачисления на СКС, поступивших Клиенту денежных средств, либо их необоснованного списания Банком с СКС, а также невыполнения указаний Клиента о перечислении денежных средств с СКС, Банк уплачивает неустойку в размере 0,1 % процента годовых, исчисленную от указанной суммы за период просрочки исполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по вине Банка.

8.2.Клиент несет ответственность за исполнение денежных обязательств перед Банком в полном объеме по расчетным документам, составленным до момента предоставления Клиентом в Банк заявления об утере и приостановлении расчетов с ее использованием.

8.3.Ответственность по исполнению Банком денежных обязательств с использованием утраченной или украденной карты, но не оформленной Клиентом в стоп-лист Платежной системы в соответствии с п. 4.4.8. настоящих Правил, лежит на Клиенте, в том числе и ответственность перед Банком за несанкционированный овердрафт. Банк несет ответственность по исполнению денежных обязательств с использованием утраченной или украденной карты только в период нахождения карты в стоп-листе.

8.4.В случае передачи Клиентом ПИН-кода и карты третьим лицам ответственность за совершение операций по СКС Клиента несет сам Клиент.

8.5.Банк не несет ответственности в конфликтных ситуациях, возникающих вследствие невыполнения Клиентом условий настоящих Правил.

8.6.Банк не несет ответственности за образование овердрафта на СКС Клиента, в том числе, если такой овердрафт возник за счет разницы в курсах, по которым производится конвертация средств согласно п. 4.3.6. настоящих Правил.

8.7.Денежные средства на СКС застрахованы в порядке, размере и на условиях, установленных Законом РФ от 23 декабря 2003 г. №177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

### 9. Банковская тайна

9.1. Банк гарантирует тайну банковского счета, операций по СКС и сведений о Клиенте.

9.2. Сведения об операциях и счетах могут быть предоставлены только самому Клиенту или его представителям, а иным лицам, в том числе государственным органам и их должностным лицам - исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных действующим законом.

### 10.Срок действия банковской карты и порядок изменения Правил и Тарифов Банка

10.1. Клиент вступает во взаимоотношения с Банком с момента подписания Заявления-анкеты и передачи его в Банк и до окончания срока действия банковской карты. По истечении указанного срока Клиент может пролонгировать на тот же срок действия, написав заявление о перевыпуске банковской карты. Пролонгация на указанный срок может производиться неограниченное количество раз.

10.2. Изменения и дополнения в настоящие Правила Банк производит в одностороннем порядке. Банк уведомляет Клиента об изменении и дополнении настоящих Правил путем размещения сообщения на доске информации в помещении Банка и на официальном сайте www.asbank.ru не позднее, чем за 10 (десять) рабочих дней до даты их фактического вступления в силу.

10.3. Заявление Клиента является основанием для закрытия СКС Клиента, а также закрытия (при его наличии) специального банковского счета Клиента и прекращения действия карты.

10.4. При условии выполнения сторонами своих обязательств, Банк гарантирует возврат остатка денежных средств на СКС по истечении сорока пяти дней после блокировки карты. При этом Клиент предоставляет в Банк письменное заявление о закрытии СКС, с указанием выдачи ему наличными либо перечислении остатка денежных средств на счете в соответствии с законодательством, после чего СКС закрывается.

10.5. При отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив в письменной форме об этом клиента. Специальный карточный счет закрывается по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.

10.6. По требованию банка специальный карточный счет может быть закрыт судом в следующих случаях:

- когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом;
- при отсутствии операций по этому счету в течение года, если не предусмотрено иное банковскими правилами.

### 11. Утрата карты или ПИНа

11.1.В случае обнаружения утраты (утери, хищения) и/или незаконного использования карты Клиент обязан немедленно известить об этом Банк, либо Службу клиентской поддержки для приостановления операций по СКС.

11.2.Всякое устное извещение об утере, краже или ином изъятии, а также незаконном использовании карты должно быть подтверждено письменным сообщением Клиента.

11.3.Карта, взамен утраченной/украденной карты, перевыпускается на основании поступившего в Банк письменного заявления Клиента и/или доверенности.

11.4.В случае трех неправильных попыток набора ПИНа карта автоматически блокируется, проведение операций с использованием PIN-кода по СКС приостанавливается. Для разблокировки карты и возобновления операций по СКС Клиент должен обратиться в Службу клиентской поддержки или в Банк для составления соответствующего заявления. Утерянный ПИН не восстанавливается.

### 12. Согласие на обработку персональных данных

12.1 Клиент предоставляет право на осуществление ООО КБ «Агросоюз» (ОГРН 1025600001130) (далее именуемый – «Банк») обработки (сбора, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), использования, распространения (в том числе передачи), обезличивания, блокирования, уничтожения, трансграничной передачи), в том числе автоматизированной, персональных данных.

12.2 Согласие дается для целей заключения с Банком любых договоров и их дальнейшего исполнения, принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении лиц, предоставления информации об оказываемых Банком услугах и распространяется на следующую информацию: фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, и любая иная информация, относящаяся к физическому лицу, доступная либо известная в любой конкретный момент времени Банку (далее именуемые – «Персональные данные»).

12.3.Клиент подтверждает, что в случае необходимости предоставления Персональных данных для достижения указанных выше целей третьему лицу, а равно как при привлечении третьих лиц к оказанию услуг в указанных целях, передачи Банком принадлежащих ему функций и полномочий иному лицу, Банк вправе в необходимом объеме раскрывать для совершения вышеуказанных действий информацию (включая Персональные данные) третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также предоставлять иным лицам соответствующие документы, содержащие такую информацию.

12.4. Настоящее согласие дается до истечения сроков хранения соответствующей информации или документов, содержащих вышеуказанную информацию, определяемых в соответствии с законодательством Российской Федерации и внутренними документами Банка.

12.5. Согласие может быть отозвано путем направления в Банк письменного уведомления об отзыве согласия заказным письмом с уведомлением о вручении либо предоставлено в Банк не менее чем за 1 (один) месяц до момента отзыва согласия.

12.6. В случае получения Банком отзыва, Банк прекращает обработку персональных данных и уничтожает персональные данные в срок не позднее 60 календарных дней с момента поступления отзыва в Банк.

### 13. Заключительные положения

13.1. В случае нарушения Держателем настоящих Правил и действующего законодательства РФ Банк вправе заблокировать карту и приостановить проведение операций по СКС.

13.2. Все споры и разногласия, возникающие в связи с исполнением настоящих Правил, будут разрешаться путем переговоров. Неразрешенные в переговорном порядке споры передаются на рассмотрение суда.