Банк Аверс

- Вклады
- Расчетно-кассовое обслуживание для физических лиц
- Пластиковые карты
- Кредиты
  - Корпоративным клиентам
  - Малому и среднему бизнесу
  - Физическим лицам
  - Кредитным организациям
- Депозиты
- Терминалы самообслуживания
- Аверс ONLINE
- Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц
- Аренда индивидуальных банковских сейфов
- Депозитарий
- Валютный контроль
- Конверсионные операции

# Потребительские кредиты физическим лицам

Общие условия | «ПЕРЕЗАГРУЗКА» | «ПРЕМЬЕР» | «ВЫСШАЯ ЛИГА» | «ПАРТНЕР» | «КУПИ СЛОНА!»
Валюта кредита | Рубли | Рубли | Рубли | Рубли | Рубли
Цель кредита | Рефинансирование ранее выданных кредитов другими кредитными организациями РФ путем прямого перечисления средств на погашение задолженности перед первичным кредитором. | Потребительские нужды физического лица (не связанные с ведением бизнеса). | Потребительские нужды физического лица (не связанные с ведением бизнеса). | Потребительские нужды физического лица (не связанные с ведением бизнеса). | Потребительские нужды физического лица (не связанные с ведением бизнеса).
Сумма кредита | Остаток основного долга по кредиту на дату рефинансирования Минимальная сумма кредита: 30,0 тыс. руб. Максимальная сумма кредита: 3,0 млн. руб. | 1. Без обеспечения от 30 000 до 500 000 руб.; 2. С обеспечением от 30 000 руб. (максимальная сумма зависит от дохода заёмщика). | 1. Без обеспечения от 30 000 до 300 000 руб.; 2. С обеспечением от 30 000 руб. (максимальная сумма зависит от дохода заёмщика); | 1. Без обеспечения от 30 000 до 200 000 руб.; 2. С обеспечением от 30 000 руб. (максимальная сумма зависит от дохода заёмщика). | 1. Без обеспечения от 30 000 до 200 000 руб.; 2. С обеспечением от 30 000 руб. (максимальная сумма зависит от дохода заёмщика);
Срок кредита | В соответствии с условиями основного кредитного договора. Может быть увеличен на срок до 2 лет от момента окончания основного договора. | до 5 (Пяти) лет | до 5 (Пяти) лет | до 5 (Пяти) лет | до 5 (Пяти) лет

Процентная ставка (% годовых)

Ставка по основному кредитному договору, уменьшенная не более чем на 2,0 % годовых. При этом процентная ставка по вновь заключаемому договору не может быть ниже 11,0 % годовых и выше 20,0 % годовых.

Если процентная ставка напрямую зависит от условия страхования жизни, страховка может не оформляться, при этом размер скидки уменьшается на 1,0 % годовых.

1. Без обеспечения -15% (1-36 мес.);
2. С обеспечением 14,5% (1-60 мес.) со страхованием залога по решению банка.

1. Без обеспечения -15,5%-16,5% (1-36 мес.);
2. С обеспечением 15,0%-16,5% (1-60 мес.) со страхованием залога по решению банка.

Процентная ставка устанавливается индивидуально.

1. Без обеспечения -16%-18% (1-36 мес.);
2. С обеспечением 15,5%-17% (1-60 мес.) со страхованием залога по решению банка.

Процентная ставка устанавливается индивидуально

1. Без обеспечения -18%-21% (1-36 мес.);
2. С обеспечением 17%-20% (1-60 мес.) со страхованием залога по решению банка.

Процентная ставка устанавливается индивидуально.

Количество созаемщиков

Максимально возможное количество созаемщиков (включая основного заемщика) в сделке рефинансирования по вновь заключаемому договору:

- при рефинансировании ипотечных кредитов – 4 человека;
- после рефинансирования иных кредитов – 2 человека.

Форма предоставления кредита | Безналичное перечисление денежных средств первичному кредитору |  |  |  |
Комиссия за выдачу кредита | Нет | Нет | Нет | Нет | Нет

Требования к заемщикам, созаемщикам, поручителям, залогодателям.

- Предоставление потребительских кредитов осуществляется только физическим лицам – гражданам Российской Федерации.
- Возраст Заемщика (Созаемщика, поручителя): от 21 года до 65 лет для мужчин и до 60 лет – для женщин, причем Заемщик должен достигать указанного возраста не ранее окончания срока кредита.
- На момент заключения Кредитного договора Заемщик (Созаемщик, поручитель) должны иметь постоянную регистрацию в населенном пункте расположенном в Республике Татарстан, либо в отдаленности не более 50 км от места нахождения подразделения Банка.
- Заемщик (Созаемщик, поручитель) (в т.ч. пенсионного возраста) должны иметь стаж работы на последнем рабочем месте на протяжении последних 6 месяцев. Общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года.
- В качестве созаемщика могут выступать близкие родственники (супруги, дети, родители, родные братья/сестры, родители супругов, братья/сестры супругов), гражданские супруги, а так же бабушки и дедушки.

- Предоставление потребительских кредитов осуществляется только физическим лицам – гражданам Российской Федерации, сотрудникам предприятий Группы Компаний «ТАИФ».
- Возраст Заемщика (Созаемщика, поручителя) - от 21 года до 65 лет для мужчин и до 60 лет - для женщин. При этом Заемщик (Созаемщик, поручитель) должен достигать вышеуказанного возраста не ранее окончания срока кредита.
- На момент заключения Кредитного договора Заемщик (Созаемщик, поручитель) должны иметь постоянную регистрацию в населенном пункте расположенном в Республике Татарстан, либо в отдаленности не более 50 км от места нахождения подразделения Банка.
- Заемщик должен иметь постоянную работу на протяжении последних 4-х месяцев в компании, входящей в Группу Компаний «ТАИФ».
- Созаемщик/поручитель должны иметь постоянную работу на протяжении последних 4 месяцев.
  Общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года.
- В качестве Заемщика (Созаемщика, поручителя) может выступать только лицо, имеющее подтвержденный доход, устойчивое финансовое положение (доход, достаточный для выполнения обязательств, финансовое положение не ниже среднего).

- Предоставление потребительских кредитов осуществляется только физическим лицам – гражданам Российской Федерации, являющихся сотрудниками предприятий и организаций – ключевых партнеров Банка.
- Возраст Заемщика (Созаемщика, поручителя) - от 21 года до 65 лет для мужчин и 60 лет - для женщин. При этом Заемщик (Созаемщик, поручитель) должен достигать вышеуказанного возраста не ранее окончания срока кредита.
- На момент заключения Кредитного договора Заемщик (Созаемщик, поручитель) должны иметь постоянную регистрацию в населенном пункте расположенном в Республике Татарстан, либо в отдаленности не более 50 км от места нахождения подразделения Банка.
- Заемщик должен иметь постоянную работу на протяжении последних 4 месяцев в организации, являющейся ключевым партнером Банка.
- Созаемщик/поручитель должны иметь постоянную работу на протяжении последних 4 месяцев.
  Общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года.

- Предоставление потребительских кредитов осуществляется только физическим лицам – гражданам Российской Федерации, сотрудникам Предприятия (организации), являющихся стратегическими партнерами Банка.
- Возраст Заемщика (Созаемщика, поручителя) - от 21 года до 65 лет для мужчин и до 60 лет - для женщин. При этом Заемщик (Созаемщик, поручитель) должен достигать вышеуказанного возраста не ранее окончания срока кредита.
- На момент заключения Кредитного договора Заемщик (Созаемщик, поручитель) должны иметь постоянную регистрацию в населенном пункте расположенном в Республике Татарстан, либо в отдаленности не более 50 км от места нахождения подразделения Банка.
- Заемщик должен иметь постоянную работу на протяжении последних 6 месяцев в организации – стратегическом партнере Банка.
- Созаемщик/поручитель должен иметь постоянную работу на протяжении последних 6 месяцев.
  Общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года.
- В качестве Заемщика (Созаемщика, поручителя) может выступать только лицо, имеющее подтвержденный доход, устойчивое финансовое положение (доход, достаточный для выполнения обязательств, финансовое положение не ниже среднего).

- Предоставление потребительских кредитов осуществляется только физическим лицам – гражданам Российской Федерации.
- Возраст Заемщика (Созаемщика,поручителя) - от 21 года до 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин, причем Заемщик (Созаемщик, поручитель) должен достигать вышеуказанного возраста не ранее окончания срока кредита).
- На момент заключения Кредитного договора Заемщик (Созаемщик, поручитель) должны иметь постоянную регистрацию в населенном пункте расположенном в Республике Татарстан, либо в отдаленности не более 50 км от места нахождения подразделения Банка.
- Заемщик (Созаемщик, поручитель) должны иметь постоянную работу на протяжении последних 6 месяцев в организации находящейся в Республике Татарстан, либо в отдаленности не более 50 км от места нахождения подразделения Банка. Общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года.

Перечень предоставляемых документов

1. Анкета-заявление.
2. Паспорт и ИНН участников сделки.
3. Справка об остатке ссудной задолженности перед первичным кредитором и кредитной истории, заверенные первичным кредитором.
4. Справка о доходах за последние 6 месяцев. (Справка 2-НДФЛ или справка по форме Банка. При стаже обслуживания кредита более половины срока по основному кредитному договору возможно применение справки о заявленном доходе).
5. Военный билет для лиц призывного возраста.*
6. Оригинал кредитного договора и договоров обеспечения, заключенных между заявителем/поручителем/залогодателем и первичным кредитором.
7. Оригинал договора купли-продажи (для автокредитов/ипотечных кредитов с оформлением в залог рефинансируемого автомобиля/недвижимости).
8. Основные правоустанавливающие документы по залогу;
9. По поручителям предоставляются документы согласно п. п. 1, 2 и 4.
10. Реквизиты для безналичного перечисления средств для рефинансирования кредита, заверенные первичным кредитором.
11. Иные документы по требованию Банка.

1. Анкета-заявление;
2. Паспорт;
3. Военный билет (для мужчин до 27 лет) при наличии*;
4. ИНН Заемщика;
5. Заверенная работодателем справка о доходах Заемщика /Созаемщика/поручителя, составленная по форме 2-НДФЛ, либо справка по форме банка, и/или документы, подтверждающие дополнительный доход - в случае, если Заемщик/Созаемщик/поручитель не получают заработную плату на карту ООО МКБ «Аверс»;
6. Документы по предоставляемому залогу, согласно утвержденному перечню.

1. Анкета-заявление;
2. Паспорт;
3. Военный билет (для мужчин до 27 лет) при наличии*;
4. ИНН Заемщика;
5. Заверенная работодателем справка о доходах Заемщика/Созаемщика/поручителя, составленная по форме 2-НДФЛ, либо справка по форме банка, и/или документы, подтверждающие дополнительный доход - в случае, если Заемщик/Созаемщик/поручитель не получают заработную плату на карту ООО МКБ «Аверс»;
6. Документы по предоставляемому залогу, согласно утвержденному перечню

1. Анкета-заявление;
2. Паспорт;
3. Военный билет (для мужчин до 27 лет)*;
4. ИНН Заемщика;
5. Заверенная работодателем справка о доходах Заемщика, составленная по форме 2-НДФЛ, либо справка по форме банка, и/или документы, подтверждающие дополнительный доход;
6. Заверенная работодателем cправка о доходах Созаемщика/поручителя, составленная по форме 2-НДФЛ, либо по форме банка, и/или документы, подтверждающие дополнительный доход, - в случае, если Созаемщик/поручитель не получают заработную плату на карту ООО МКБ «Аверс»;
7. Копия трудовой книжки или копия трудового договора, заверенные работодателем;
8. Документы по предоставляемому залогу, согласно утвержденному перечню.

1. Анкета-заявление;
2. Паспорт;
3. Военный билет (для мужчин до 27 лет)*;
4. ИНН Заемщика;
5. Заверенная работодателем справка о доходах Заемщика, составленная по форме 2-НДФЛ, либо справка по форме банка, и/или документы, подтверждающие дополнительный доход;
6. Заверенная работодателем cправка о доходах Созаемщика/поручителя, составленная по форме 2-НДФЛ, либо по форме банка, и/или документы, подтверждающие дополнительный доход, - в случае, если Созаемщик/поручитель не получают заработную плату на карту ООО МКБ «Аверс»;
7. Копия трудовой книжки или копия трудового договора, заверенные работодателем;
8. Документы по предоставляемому залогу, согласно утвержденному перечню.

Требование к обеспечению

Зависит от условий основного кредитного договора. Если Остаток долга не превышает 200,0 тыс. руб., кредит может быть выдан без обеспечения.

Обеспечение, переводимое из банка – первичного кредитора, должно удовлетворять требованиям к обеспечению, предъявляемым ООО МКБ «Аверс» в рамках кредитного продукта, аналогичного рефинансируемому.

- поручительство одного или нескольких физических лиц (максимальная сумма кредита, предоставляемая под поручительство физических лиц - не более 1 000 000 рублей).
- залог жилой недвижимости;
- залог коммерческой недвижимости;
- залог автотранспортного средства категории «В»;

- иные виды обеспечения.

- поручительство физических лиц (максимальная сумма кредита под поручительство одного физического лица не более 300 000 рублей, при поручительстве двух физических лиц - не более 500 000 рублей);
- залог жилой недвижимости;
- залог коммерческой недвижимости;
- залог автотранспортного средства категории «В»;

- иные виды обеспечения.

- поручительство физических лиц (максимальная сумма кредита под поручительство одного физического лица не более 300 000 рублей, при поручительстве двух физических лица - не более 500 000 рублей).
- залог жилой недвижимости;
- залог коммерческой недвижимости;
- залог автотранспортного средства категории «В»;

- иные виды обеспечения.

- поручительство физических лиц (максимальная сумма кредита под поручительство одного физического лица не более 300 000 рублей, при поручительстве двух физических лиц - не более 500 000 рублей).
- залог жилой недвижимости;
- залог коммерческой недвижимости;
- залог автотранспортного средства категории «В»;

- иные виды обеспечения.

Дополнительные условия

При залоге недвижимости и автотранспорта обязательна регистрация договоров залога в соответствующих органах, при этом все расходы по регистрации несет заемщик/залогодатель.

При залоге автотранспорта ПТС передается на хранение в Банк.

В случае недостаточности доходов заемщика допускается привлечение созаемщика. В качестве созаемщика могут выступать близкие родственники (супруги, дети, родители, полнородные или неполнородные братья/сестры, родители супругов, братья/сестры супругов), гражданские супруги, а так же бабушки и дедушки. Максимальное количество созаемщиков, участвующих в сделке (включая Заемщика) – не более 3 человек.
При залоге недвижимости и автотранспорта обязательна регистрация договоров залога в соответствующих органах, при этом все расходы по регистрации несет заемщик/залогодатель.

При залоге автотранспорта ПТС передается на хранение в Банк.

В случае недостаточности доходов заемщика допускается привлечение созаемщика. В качестве созаемщика могут выступать близкие родственники (супруги, дети, родители, полнородные или неполнородные братья/сестры, родители супругов, братья/сестры супругов), гражданские супруги, а так же бабушки и дедушки. Максимальное количество созаемщиков, участвующих в сделке (включая Заемщика) – не более 3 человек.
При залоге недвижимости и автотранспорта обязательна регистрация договоров залога в соответствующих органах, при этом все расходы по регистрации несет заемщик/залогодатель.

При залоге автотранспорта ПТС передается на хранение в Банк.

В случае недостаточности доходов заемщика допускается привлечение созаемщика. В качестве созаемщика могут выступать близкие родственники (супруги, дети, родители, полнородные или неполнородные братья/сестры, родители супругов, братья/сестры супругов), гражданские супруги, а так же бабушки и дедушки. Максимальное количество созаемщиков, участвующих в сделке (включая Заемщика), – не более 3 человек.
При залоге недвижимости и автотранспорта обязательна регистрация договоров залога в соответствующих органах, при этом все расходы по регистрации несет заемщик/залогодатель.

При залоге автотранспорта ПТС передается на хранение в Банк.

В случае недостаточности доходов заемщика допускается привлечение созаемщика. В качестве созаемщика могут выступать близкие родственники (супруги, дети, родители, полнородные или неполнородные братья/сестры, родители супругов, братья/сестры супругов), гражданские супруги, а так же бабушки и дедушки. Максимальное количество созаемщиков, участвующих в сделке (включая Заемщика) – не более 3 человек.
При залоге недвижимости и автотранспорта обязательна регистрация договоров залога в соответствующих органах, при этом все расходы по регистрации несет заемщик/залогодатель.

При залоге автотранспорта ПТС передается на хранение в Банк.

Страхование

Требования по страхованию обеспечения наследуются из основного договора.

Выгодоприобретателем указывать Банк (ООО МКБ «Аверс»).

Страхование объекта обеспечения производится по решению Банка.

При сумме кредита свыше 1 500 000 рублей:

- страхование автотранспорта от угона/ущерба в случае, когда в качестве обеспечения по кредиту принимается в залог автотранспорт,
- страхование объектов недвижимости по рискам – повреждение объекта или гибель объекта «по любым причинам», когда в качестве обеспечения принимается в залог недвижимость, на весь срок кредита с ежегодной оплатой страховки.

Выгодоприобретателем указывать ООО МКБ «Аверс».

При сумме кредита свыше 1 000 000 рублей:

- страхование автотранспорта от угона/ущерба в случае, когда в качестве обеспечения по кредиту принимается в залог автотранспорт,
- страхование объектов недвижимости по рискам – повреждение объекта или гибель объекта «по любым причинам», когда в качестве обеспечения принимается в залог недвижимость, на весь срок кредита с ежегодной оплатой страховки.

Выгодоприобретателем указывать ООО МКБ «Аверс».

При сумме кредита свыше 500 000 рублей:

- страхование автотранспорта от угона/ущерба в случае, когда в качестве обеспечения по кредиту принимается в залог автотранспорт,
- страхование объектов недвижимости по рискам – повреждение объекта или гибель объекта «по любым причинам», когда в качестве обеспечения принимается в залог недвижимость, на весь срок кредита с ежегодной оплатой страховки.

Выгодоприобретателем указывать ООО МКБ «Аверс».

Порядок погашения | Ежемесячно аннуитетными или дифференцированными платежами 10 числа каждого месяца. | Ежемесячно аннуитетными или дифференцированными платежами 10 числа каждого месяца. | Ежемесячно аннуитетными или дифференцированными платежами 10 числа каждого месяца. | Ежемесячно аннуитетными или дифференцированными платежами 10 числа каждого месяца. | Ежемесячно аннуитетными или дифференцированными платежами 10 числа каждого месяца.
Досрочное погашение | Допускается в любой день в любом размере без взимания за это каких либо комиссий, штрафов или иных платежей. | Допускается в любой день в любом размере без взимания за это каких либо комиссий, штрафов или иных платежей. | Допускается в любой день в любом размере без взимания за это каких либо комиссий, штрафов или иных платежей. | Допускается в любой день в любом размере без взимания за это каких либо комиссий, штрафов или иных платежей. | Допускается в любой день в любом размере без взимания за это каких либо комиссий, штрафов или иных платежей.
Неустойки | В случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по Кредиту, в части уплаты основного долга (части основного долга) или процентов по Кредиту, Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы несвоевременно погашенной суммы за каждый день просрочки. | 0.2% от суммы просроченного платежа | 0.2% от суммы просроченного платежа | 0.2% от суммы просроченного платежа | 0.2% от суммы просроченного платежа
Срок рассмотрения заявки |  | 3 рабочих дня | 3 рабочих дня | 3 рабочих дня | 3 рабочих дня

Особые условия

- минимальный срок обслуживания долга в Первичном Банке-кредиторе 6 месяцев.
- отсутствие просрочек по рефинансируемой задолженности
- при достаточности обеспечения состав первоначального обеспечения может быть изменен;
- возможна замена обеспечения;
- возможно изменение схемы погашения задолженности (аннуитет/дифференцированная)
- если заемщик удовлетворяет требованиям Банка, предъявляемым при рассмотрении заявок по основной программе нецелевого потребительского кредитования, ему может быть предоставлен дополнительный кредит по основной программе Банка, действующей для категории заемщиков, к которой принадлежит Клиент, по ставке, уменьшенной на 1,0 % годовых.

  Обязательные условия, включаемые в договор:
- обязанность предоставить в Банк в течение 10 рабочих дней со дня выдачи нового кредита справку от первичного кредитора о полном погашении задолженности;
- обязанность в течение 15 рабочих дней со дня выдачи нового кредита перевести обеспечение (либо расписку о сдаче залога на регистрацию) под вновь заключаемый договор.

  Если изложенные требования не соблюдены в полной мере, начиная со дня, следующего за днем неисполнения данных обязательств, процентная ставка по кредиту увеличивается на 4,0 процентных пункта и возвращается на прежний уровень с первого числа месяца, следующего за днем исполнения обязательств по предоставлению необходимых документов и активов.

При наличии положительной кредитной истории процентная ставка по кредиту понижается на 0,5%.

При наличии положительной кредитной истории процентная ставка по кредиту понижается на 0,5%.

При наличии положительной кредитной истории процентная ставка по кредиту понижается на 0,5%.

При наличии положительной кредитной истории процентная ставка по кредиту понижается на 0,5%.

*Для мужчин в возрасте до 27 лет, не предоставивших военный билет, необходимо привлечение созаемщика, и/или поручителя, и/или иные формы обеспечения.

# Консультирование клиентов по вопросам кредитования.

Со всеми вопросами Вы можете обращаться
в Управление продаж и управление кредитования физических лиц банка «Аверс» по адресу:
Казань, ул. М. Джалиля, 3.
Тел. 292-11-44, 292-11-43