Факторинг

Опубликовано на Банк «Русь» (http://www.bankrus.ru)

## Факторинг

# «Факторинг»

- Описание
- Преимущества
- Типовые договоры
- Перечень документов

- Факторинг - это комплекс услуг, которые Банк «Русь» оказывает Клиенту в обмен на уступку дебиторской задолженности. Клиент, отгрузив товар покупателю, уступает возникшую дебиторскую задолженность Банку и незамедлительно получает денежные средства. Такой способ получения финансирования является альтернативой некоторым видам кредитования и имеет ряд существенных преимуществ.

- Не требуется предоставления ликвидного залога.
- Ликвидируются кассовые разрывы, т.к. Клиент получает денежные средства в оплату за товар или услуги ранее сроков, указанных в договоре.
- Улучшение ценовых условий на закупаемый Клиентом товар за счет сокращения сроков его оплаты.
- Повышение оборачиваемости оборотного капитала, увеличение объема продаж и, как следствие, получение дополнительной прибыли. (Что, несомненно, оценят участники или акционеры Вашего общества).
- Факторинговое финансирование погашается из денег, поступающих от покупателя. Банк «Русь» ведет учет вашей дебиторской задолженности. Поступающие, даже частями, средства от покупателя идут на погашение финансирования, комиссий, штрафных санкций. Клиенту не нужно отвлекать и консолидировать на счете собственные работающие средства.

## Типовые документы

- Договор об условиях финансирования под уступку денежного требования (факторинга) внутри России [1]

## Перечень документов, необходимых для заключения с Клиентом Генерального соглашения:

- Заявление;
- Анкета Клиента (на бланке Банка);
- Заявка на формирование кода субъекта кредитной истории (на бланке банка);
- Для ООО – список участников на текущую дату (по форме Банка), для ОАО и ЗАО – выписка из реестра акционеров на текущую дату;
- Перечень документов, необходимых для проведения оценки финансового состояния Клиента – в соответствии с утвержденной в Банке Методикой оценки финансового состояния Заемщика на этапе выдачи и сопровождения кредитов в ОИКБ «Русь» (ООО);
- При отсутствии расчетного счета в Банке дополнительно предоставляются копии следующих документов: решение о создании предприятия, устав с изменениями, учредительный договор с изменениями, свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, на руководителя: копия паспорта, решение (протокол) об избрании, приказ о назначении на должность, на главного бухгалтера: копия паспорта, приказ о назначении на должность, информационное письмо из органа статистики, а также иные документы, предусмотренные «Регламентом проведения правовой экспертизы кредитных сделок в ОИКБ «Русь» (ООО) и заключением юридического отдела.

## Перечень документов, необходимых для осуществления операции финансирования под уступку денежного требования (с правом регресса):

- Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц Должника (срок действия – 30 календарных дней);
- Бухгалтерская отчетность Должника (формы № 1, 2) за пять последних отчетных кварталов (копии с отметкой налогового органа, либо с приложением отчета об отправке в налоговый орган). При применении УСН, ЕНВД - налоговая декларация за последний отчетный период, книга доходов и расходов за предыдущий завершенный год и за все завершенные кварталы текущего года;
- Документы, подтверждающие наличие у Клиента денежных требований к Должнику:
  - Договор купли-продажи товара, выполнения работ, оказания услуг, или иной документ, подтверждающий намерение покупателя на приобретение товара, оплату оказания услуг, выполнения работ.
  - Оригинал иди заверенная копия накладной на поставленный товар с отметкой покупателя о получении товара, акт приёмки-сдачи выполненных работ, оказанных услуг (иной документ, подтверждающий выполнение условий договора Клиентом).
  - Счёт-фактура, выставленный на покупателя.
  - Уведомление Клиента об уступке Банку денежного требования к Должнику, подписанное уполномоченными лицами Клиента и Должника.
  - Иные документы по требованию Банка (при необходимости).

## Перечень документов, необходимых для осуществления операции финансирования под уступку денежного требования (без права регресса):

- Анкета Клиента (на бланке Банка);
- Заявка на формирование кода субъекта кредитной истории (на бланке банка);
- Для ООО – список участников на текущую дату (по форме Банка), для ОАО и ЗАО – выписка из реестра акционеров на текущую дату;
- Перечень документов, необходимых для проведения оценки финансового состояния Клиента – в соответствии с утвержденной в Банке Методикой оценки финансового состояния Заемщика на этапе выдачи и сопровождения кредитов в ОИКБ «Русь» (ООО);
- При отсутствии расчетного счета в Банке дополнительно предоставляются копии следующих документов: решение о создании предприятия, устав с изменениями, учредительный договор с изменениями, свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, на руководителя: копия паспорта, решение (протокол) об избрании, приказ о назначении на должность, на главного бухгалтера: копия паспорта, приказ о назначении на должность, информационное письмо из органа статистики.
- Документы, подтверждающие наличие у Клиента денежных требований к Должнику:
  - Договор купли-продажи товара, выполнения работ, оказания услуг, или иной документ, подтверждающий намерение покупателя на приобретение товара, оплату оказания услуг, выполнения работ.
  - Оригинал иди заверенная копия накладной на поставленный товар с отметкой покупателя о получении товара, акт приёмки-сдачи выполненных работ, оказанных услуг (иной документ, подтверждающий выполнение условий договора Клиентом).
  - Счёт-фактура, выставленный на покупателя.
  - Уведомление Клиента об уступке Банку денежного требования к Должнику, подписанное уполномоченными лицами Клиента и Должника.
  - Иные документы по требованию Банка (при необходимости).

Источник: http://www.bankrus.ru/corporate/credit/g1/factoring

Ссылки:
[1] http://www.bankrus.ru/sites/default/documents/corporate/credit/factoring_dogovor.pdf