Годовой отчет за 2003 г.
БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС
(публикуемая форма)
на 1 января 2004 года
Кредитной организации | Акционерный коммерческий банк «Агрокредбанк» закрытое акционерное общество; ЗАО АКБ «Агрокредбанк» |
Почтовый адрес |
162602 Вологодская обл., г. Череповец, Советский пр., 34-а |
(тыс, руб.)
№ п/п |
Наименование статей |
На конец отчетного периода |
I |
АКТИВЫ |
|
1 |
Денежные средства и счета в Центральном банке Российской Федерации |
21492 |
2 |
Обязательные резервы в Центральном банке Российской Федерации |
17025 |
3 |
Средства в кредитных организациях за вычетом резервов (ст. 3.1 - ст. 3.2) |
871 |
3.1 |
Средства в кредитных организациях |
872 |
3.2 |
Резервы на возможные потери |
1 |
4 |
Чистые вложения в торговые ценные бумаги (ст. 4.1 - ст. 4.2) |
300 |
4.1 |
Вложения в торговые ценные бумаги |
300 |
4.2 |
Резервы под обесценение ценных бумаг и на возможные потери |
0 |
5 |
Ссудная и приравненная к ней задолженность |
231506 |
6 |
Резервы на возможные потери по ссудам |
2860 |
7 |
Чистая ссудная задолженность (ст. 5 - ст. 6) |
228646 |
8 |
Проценты начисленные (включая просроченные) |
381 |
9 |
Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения (ст. 9.1- ст. 9.2) |
0 |
9.1 |
Вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения |
0 |
9.2 |
Резервы на возможные потери |
0 |
10 |
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы |
8811 |
11 |
Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи |
0 |
11.1 |
Ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи |
0 |
11.2 |
Резервы под обесценение ценных бумаг и на возможные потери |
0 |
12 |
Расходы будущих периодов по другим операциям, скорректированные на наращенные процентные доходы |
102 |
13 |
Прочие активы за вычетом резервов (ст. 13.1 - ст. 13.2) |
9022 |
13.1 |
Прочие активы |
9058 |
13.2 |
Резервы на возможные потери |
36 |
14 |
Всего активов (ст. 1+2 + 3 + 4 + 7 + 8 + 9 + 10 + 11 + 12 + 13) |
286650 |
II |
ПАССИВЫ |
|
15 |
Кредиты, полученные кредитными организациями от Центрального банка Российской Федерации |
0 |
16 |
Средства кредитных организаций |
22620 |
17 |
Средства клиентов |
212675 |
17.1 |
в том числе вклады физических лиц |
94445 |
18 |
Доходы будущих периодов по другим операциям |
0 |
19 |
Выпущенные долговые обязательства |
14992 |
20 |
Прочие обязательства |
5199 |
21 |
Резервы на возможные потери по срочным сделкам и внебалансовым обязательствам и по расчетам с дебиторами по операциям с резидентами офшорных зон |
0 |
22 |
Всего обязательств (ст. 15 + 16 + 17 + 18 + 19 + 20 + 21) |
255486 |
III |
ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ |
|
23 |
Уставный капитал (средства акционеров (участников)) (ст. 23. 1+23.2 + 23.3), в т.ч.: |
10000 |
23.1 |
Зарегистрированные обыкновенные акции и доли |
10000 |
23.2 |
Зарегистрированные привилегированные акции |
0 |
23.3 |
Незарегистрированный уставный капитал неакционерных кредитных организаций |
0 |
24 |
Собственные акции, выкупленные у акционеров |
0 |
25 |
Эмиссионный доход |
0 |
26 |
Фонды и прибыль, оставленная в распоряжении кредитной организации |
9045 |
27 |
Переоценка основных средств |
3410 |
28 |
Прибыль (убыток) за отчетный период |
14931 |
29 |
Дивиденды, начисленные из прибыли текущего года |
1882 |
30 |
Распределенная прибыль (исключая дивиденды) |
3605 |
31 |
Нераспределенная прибыль (ст. 28 - ст. 29 - ст. 30) |
9444 |
32 |
Расходы и риски, влияющие на собственные средства |
735 |
33 |
Всего источников собственных средств |
31164 |
34 |
Всего пассивов: (ст. 22 + ст. 23.3 + ст. 33) |
286650 |
IV |
ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА |
|
35 |
Безотзывные обязательства кредитной организации |
35752 |
36 |
Гарантии, выданные кредитной организацией |
8 |
Операции, подлежащие отражению по разделу счета доверительного управления, не осуществлялись.
ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ
(публикуемая форма)
на 1 января 2004 года
Кредитной организации | Акционерный коммерческий банк «Агрокредбанк» закрытое акционерное общество; ЗАО АКБ «Агрокредбанк» |
Почтовый адрес |
162602 Вологодская обл., г. Череповец, Советский пр., 34-а |
(тыс, руб.)
№ п/п |
Наименование статей |
За отчетный период |
||
|
Проценты полученные и аналогичные доходы от: |
|
||
1 |
Размещения средств в банках в виде кредитов, депозитов, займов и на счетах в других банках |
1128 |
||
2 |
Ссуд, предоставленных другим клиентам |
42511 |
||
3 |
Средств, переданных в лизинг |
0 |
||
4 |
Ценных бумаг с фиксированным доходом |
0 |
||
5 |
Других источников |
1246 |
||
6 |
Итого проценты полученные и аналогичные доходы: (ст. 1 + ст. 2 + ст. 3 + ст. 4 + ст. 5) |
44885 |
||
|
Проценты уплаченные и аналогичные расходы по: |
|
||
7 |
Привлеченным средствам банков, включая займы и депозиты |
5606 |
||
8 |
Привлеченным средствам других клиентов, включая займы и депозиты |
11838 |
||
9 |
Выпущенным долговым ценным бумагам |
1293 |
||
10 |
Арендной плате |
1206 |
||
11 |
Итого проценты уплаченные и аналогичные расходы: (ст. 7 + ст. 8 + ст. 9 + ст. 10) |
19943 |
||
12 |
Чистые процентные и аналогичные доходы (ст. 6 - ст. 11) |
24942 |
||
13 |
Комиссионные доходы |
9974 |
||
14 |
Комиссионные расходы |
13 |
||
15 |
Чистый комиссионный доход (ст. 13 - ст. 14) |
9961 |
||
|
Прочие операционные доходы: |
|
||
16 |
Доходы от операций с иностранной валютой и с другими валютными ценностями, включая курсовые разницы |
21162 |
||
17 |
Доходы от операций по купле-продаже драгоценных металлов, ценных бумаг и другого имущества, положительные результаты переоценки драгоценных металлов, ценных бумаг и другого имущества |
1621 |
||
18 |
Доходы, полученные в форме дивидендов |
26 |
||
19 |
Другие текущие доходы |
259 |
||
20 |
Итого прочие операционные доходы: (ст. 16 + ст. 17 + ст. 18 + ст. 19) |
23068 |
||
21 |
Текущие доходы: (ст. 12 + ст. 15 + ст. 20) |
57971 |
||
|
Прочие операционные расходы: |
|
||
22 |
Расходы на содержание аппарата |
17809 |
||
23 |
Эксплуатационные расходы |
5342 |
||
24 |
Расходы от операций с иностранной валютой и другими валютными ценностями, включая курсовые разницы |
17740 |
||
25 |
Расходы от операций по купле-продаже драгоценных металлов, ценных бумаг и другого имущества, отрицательные результаты переоценки драгоценных металлов, ценных бумаг |
455 |
||
26 |
Другие текущие расходы |
543 |
||
27 |
Всего прочих операционных расходов: (ст. 22 + ст. 23 + ст. 24 + ст. 25 + ст. 26) |
41889 |
||
28 |
Чистые текущие доходы до формирования резервов и без учета непредвиденных доходов/расходов (ст. 21 - ст. 27) |
16082 |
||
29 |
Изменение величины резервов на возможные потери по ссудам |
1114 |
||
30 |
Изменение величины резервов под обесценение ценных бумаг и на возможные потери |
0 |
||
31 |
Изменение величины прочих резервов |
37 |
||
32 |
Чистые текущие доходы без учета непредвиденных доходов/расходов: ст. 28 - ст. 29 - ст. 30 - ст. 3 1) |
14931 |
||
33 |
Непредвиденные доходы за вычетом непредвиденных расходов |
0 |
||
34 |
Чистые текущие доходы с учетом непредвиденных доходов/расходов: (ст. 32 + ст. 33) |
14931 |
||
35 |
Налог на прибыль |
3487 |
||
36а |
Непредвиденные расходы после налогообложения |
0 |
||
37 |
Прибыль (убыток) за отчетный период: (ст. 34 - ст. 36а) |
14931 |
||
В 2003 году, несмотря на продолжение снижения процентной ставки по кредитам, доходы Банка увеличились на 33,2 млн. руб. Средняя задолженность кредитного портфеля увеличилась на 82,9 млн. руб. В структуре доходов наибольшую долю составляют процентные доходы и доходы от операций с иностранной валютой.
Расходы Банка увеличились на 28,9 млн. руб. Финансовый результат деятельности Банка - прибыль за отчетный год составила 14931 тыс. руб., чистая прибыль - 11444 тыс. руб. Доля расходов по процентам уплаченным за привлеченные ресурсы увеличились на 8%, доля расходов на содержание АУП уменьшилась на 6%.
Собственные средства за отчетный год увеличились на 3,9%, к валюте баланса составили - 11,4%. Структура собственных средств Банка неоднородна по качественному составу, на протяжении года на нее влияет ряд факторов, в частности использование полученной прибыли.
Ключевым условием нормальной работы банка является финансовая устойчивость, индикатором которой традиционно служат показатели прибыли и достаточности капитала. В 2003 году произошло увеличение капитала на 27,9%.
Валюта баланса на 1 января 2004 года составила 286,6 млн. руб., т.е. увеличилась на 48,4%.
Рост объема собственных средств позволил Банку более активно привлекать средства клиентов. В валюте баланса привлеченные средства составили - 74,2%. Сумма этих средств увеличилась на 75,6 млн. руб. В течение года Банк, постоянно привлекая ресурсы для работы, планомерно наращивал объем активных операций, с целью удовлетворения потребности клиентов в заемных средствах.
В 2003 году в структуре привлеченных средств доля вкладов населения уменьшилась на 4%, средств на расчетных и бюджетных счетах - на 17%. Увеличилась доля депозитов юридических лиц - на 8%.
За отчетный год размер активов, приносящих доход, вырос на 72,8% к прошлому году. Кредитная политика Банка, выверенная многолетним опытом, надежно защищает его от повышенного в современных условиях кредитного риска, обеспечивает стабильный доход и выступает основой сотрудничества с новыми партнерами. Размер ссуд выданных банком составил 809.3 млн. руб. Банк постоянно следит за качеством кредитного портфеля и проводит работу по хеджированию рисков, размещая ресурсы в доходные активы, о чем свидетельствует структура активов приносящих доход.
Прошедший год вновь показал, что ЗАО АКБ "Агрокредбанк" является стабильно функционирующей и динамично развивающейся кредитной организацией, из года в год получающей прибыль. Банку удается сохранять свою конкурентноспособность, оставаться рентабельным и востребованным финансовым институтом, имеющим все предпосылки для дальнейшего успешного движения вперед.
Данные о движении денежных средств
за 2003 г.
Кредитной организации | Акционерный коммерческий банк «Агрокредбанк» закрытое акционерное общество; ЗАО АКБ «Агрокредбанк» |
Регистрационный номер |
766 |
БИК |
041946742 |
Почтовый адрес |
162602 Вологодская обл., г. Череповец, Советский пр., 34-а |
(тыс, руб.)
|
Наименование статей |
За отчетный период |
I |
Денежные потоки от операционной деятельности |
|
1 |
Процентные доходы |
44885 |
2 |
Процентные расходы |
19943 |
3 |
Комиссионные доходы |
9974 |
4 |
Комиссионные расходы |
13 |
5 |
Доходы от операций с иностранной валютой и другими валютными ценностями |
4623 |
6 |
Доходы от операций по купле-продаже драгоценных металлов, ценных бумаг и другого имущества |
666 |
7 |
Расходы от операций с иностранной валютой и другими валютными ценностями |
1040 |
8 |
Расходы от операций по купле-продаже драгоценных металлов, ценных бумаг и другого имущества |
18 |
9 |
Доходы, полученные в форме дивидендов |
26 |
10 |
Прочие операционные доходы |
259 |
11 |
Прочие операционные расходы |
23694 |
12 |
Непредвиденные расходы после налогообложения |
0 |
13 |
Всего доходы/расходы (ст. 13.1 + ст. 13.2), в т.ч. |
12789 |
13.1 |
Доходы/расходы (ст. 1 - ст. 2 + ст. 3 - ст. 4 + ст. 5 + ст. 6 - ст. 7 - ст. 8 + ст. 9 + ст. 10 -ст. 11 -ст. 12) |
15725 |
13.2 |
Изменение доходов/расходов |
-2936 |
14 |
Платежи в бюджет, отчисляемые из прибыли, платежи на благотворительные и другие цели |
-669 |
15 |
Денежные потоки от операционной деятельности до учета изменений в текущих активах/обязательствах (ст. 13 + ст. 14) |
12120 |
|
Изменения текущих активов |
|
16 |
Обязательные резервы в Центральном банке Российской Федерации |
-3245 |
17 |
Средства в кредитных организациях |
87 |
18 |
Вложения в торговые ценные бумаги |
2767 |
19 |
Ссудная и приравненная к ней задолженность |
-73808 |
20 |
Прочие активы |
-8722 |
|
Изменения текущих обязательств |
|
21 |
Кредиты, полученные кредитными организациями от Центрального банка Российской Федерации |
0 |
22 |
Средства кредитных организаций |
17798 |
23 |
Средства клиентов |
65433 |
24 |
Прочие обязательства |
4053 |
25 |
Чистый приток/отток денежных средств от текущих операций (ст. 16 + ст. 17 + ст. 18 + ст. 19 + ст. 20 + ст. 21 + ст. 22 + ст. 23 + ст. 24) |
4363 |
26 |
Чистый приток/отток от операционной деятельности (ст. 15 + ст. 25) |
16483 |
II |
Денежные потоки от инвестиционной деятельности |
|
27 |
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы |
257 |
28 |
Вложения в инвестиционные ценные бумаги |
0 |
29 |
Вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи |
0 |
30 |
Чистый приток/отток денежных средств от инвестиционной деятельности (ст. 27 + ст. 28 + ст. 29) |
257 |
III |
Денежные потоки от финансовой деятельности |
|
31 |
Уставный капитал - (средства акционеров (участников)) |
0 |
32 |
Собственные акции, выкупленные у акционеров (участников) |
0 |
33 |
Эмиссионный доход |
0 |
34 |
Фонды и прибыль, оставленная в распоряжении кредитной организации |
-2940 |
35 |
Дивиденды, начисленные из прибыли текущего года |
-1882 |
36 |
Выпущенные долговые обязательства |
1049 |
37 |
Чистый приток/отток денежных средств от финансовой деятельности (ст. 31 + ст. 32 + ст. 33 + ст. 34 + ст. 35 + ст. 36) |
-3773 |
38 |
Положительная/отрицательная разница переоценки иностранной валюты и других валютных ценностей, драгоценных металлов и ценных бумаг; переоценка основных средств; начисленные и прочие средства, не отраженные на финансовом результате, и другие составляющие |
-295 |
39 |
Чистый приток/отток денежных средств и их эквивалентов (ст. 26 + ст. 30 + ст. 37 + ст. 38) |
12672 |
40 |
Сумма денежных и приравниваемых к ним средств на начало отчетного периода |
12354 |
41 |
Сумма денежных и приравниваемых к ним средств на конец отчетного периода (ст. 39 + ст. 40) |
25026 |
ИНФОРМАЦИЯ ОБ УРОВНЕ ДОСТАТОЧНОСТИ КАПИТАЛА, ВЕЛИЧИНЕ РЕЗЕРВОВ
НА ПОКРЫТИЕ СОМНИТЕЛЬНЫХ ССУД И ИНЫХ АКТИВОВ
на 1 января 2004 года
№ п/п |
Наименование статьи |
На конец отчетного периода |
1 |
Фактическое значение достаточности собственных средств (капитала) (%) |
13,22 |
2 |
Нормативное значение достаточности собственных средств (капитала) (%) |
11,00 |
3 |
Размер (абсолютное значение) собственных средств (капитала) кредитной организации (тыс. руб.) |
33289 |
4 |
Величина расчетного резерва на возможные потери по ссудам (тыс. руб.) |
2860 |
5 |
Величина фактически сформированного резерва на возможные потери по ссудам (тыс. руб.) |
2860 |
6 |
Величина расчетного резерва на возможные потери (тыс. руб.) |
37 |
7 |
Величина фактически сформированного резерва на возможные потери (тыс. руб.) |
37 |
По мнению ООО "ФЕДБЕЛ", бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, данные о движении денежных средств и информация об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов отражают достоверно во всех существенных отношениях финансовое положение Акционерного коммерческого банка "Агрокредбанк" закрытого акционерного общества по состоянию на 1 января 2004 года.
Аудиторская проверка финансовой (бухгалтерской) отчетности за 2003 год проводилась:
Наименование аудиторской организации |
ООО "ФЕДБЕЛ" |
Лицензия |
№ Е 003734 |
Дата выдачи лицензии |
04 марта 2003 года |
Срок действия лицензии |
5 лет |
Наименование органа, выдавшего лицензию |
Министерство финансов Российской Федерации |
Фамилия, имя, отчество руководителя |
Белоцерковский Владимир Иванович |
Фамилия, имя, отчество, должность лица, заверившего публикуемую отчетность |
Нужин Евгений Михайлович, руководитель аудиторской проверки (Доверенность №2 от 14.01.2004 г.) |
"16" февраля 2004 г.