Годовой отчет за 2003 г. - АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк» ОАО

(812) 458-89-47
info [at] nw1ab.ru
Как нас найти?

Информация о нас на сайте Центрального банка РФ

Список лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк

## Годовой отчет за 2003 г.

БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС
(публикуемая форма)
на 1 января 2004 года

Кредитной организации | Акционерный коммерческий банк «Агрокредбанк» закрытое акционерное общество; ЗАО АКБ «Агрокредбанк»
Почтовый адрес | 162602 Вологодская обл., г. Череповец, Советский пр., 34-а

(тыс, руб.)

№ п/п | Наименование статей | На конец отчетного периода
I | АКТИВЫ |
1 | Денежные средства и счета в Центральном банке Российской Федерации | 21492
2 | Обязательные резервы в Центральном банке Российской Федерации | 17025
3 | Средства в кредитных организациях за вычетом резервов (ст. 3.1 - ст. 3.2) | 871
3.1 | Средства в кредитных организациях | 872
3.2 | Резервы на возможные потери | 1
4 | Чистые вложения в торговые ценные бумаги (ст. 4.1 - ст. 4.2) | 300
4.1 | Вложения в торговые ценные бумаги | 300
4.2 | Резервы под обесценение ценных бумаг и на возможные потери | 0
5 | Ссудная и приравненная к ней задолженность | 231506
6 | Резервы на возможные потери по ссудам | 2860
7 | Чистая ссудная задолженность (ст. 5 - ст. 6) | 228646
8 | Проценты начисленные (включая просроченные) | 381
9 | Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения (ст. 9.1- ст. 9.2) | 0
9.1 | Вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения | 0
9.2 | Резервы на возможные потери | 0
10 | Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы | 8811
11 | Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи (ст. 11.1 -ст. 11.2) | 0
11.1 | Ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи | 0
11.2 | Резервы под обесценение ценных бумаг и на возможные потери | 0
12 | Расходы будущих периодов по другим операциям, скорректированные на наращенные процентные доходы | 102
13 | Прочие активы за вычетом резервов (ст. 13.1 - ст. 13.2) | 9022
13.1 | Прочие активы | 9058
13.2 | Резервы на возможные потери | 36
14 | Всего активов (ст. 1+2 + 3 + 4 + 7 + 8 + 9 + 10 + 11 + 12 + 13) | 286650
II | ПАССИВЫ |
15 | Кредиты, полученные кредитными организациями от Центрального банка Российской Федерации | 0
16 | Средства кредитных организаций | 22620
17 | Средства клиентов | 212675
17.1 | в том числе вклады физических лиц | 94445
18 | Доходы будущих периодов по другим операциям | 0
19 | Выпущенные долговые обязательства | 14992
20 | Прочие обязательства | 5199
21 | Резервы на возможные потери по срочным сделкам и внебалансовым обязательствам и по расчетам с дебиторами по операциям с резидентами офшорных зон | 0
22 | Всего обязательств (ст. 15 + 16 + 17 + 18 + 19 + 20 + 21) | 255486
III | ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ |
23 | Уставный капитал (средства акционеров (участников)) (ст. 23. 1+23.2 + 23.3), в т.ч.: | 10000
23.1 | Зарегистрированные обыкновенные акции и доли | 10000
23.2 | Зарегистрированные привилегированные акции | 0
23.3 | Незарегистрированный уставный капитал неакционерных кредитных организаций | 0
24 | Собственные акции, выкупленные у акционеров | 0
25 | Эмиссионный доход | 0
26 | Фонды и прибыль, оставленная в распоряжении кредитной организации | 9045
27 | Переоценка основных средств | 3410
28 | Прибыль (убыток) за отчетный период | 14931
29 | Дивиденды, начисленные из прибыли текущего года | 1882
30 | Распределенная прибыль (исключая дивиденды) | 3605
31 | Нераспределенная прибыль (ст. 28 - ст. 29 - ст. 30) | 9444
32 | Расходы и риски, влияющие на собственные средства | 735
33 | Всего источников собственных средств (ст. 23 - 23.3 - 24 + 25 + 26 + 27 + 3 1 - 32 - для прибыльных кредитных организаций), (ст. 23 - 23.3 - 24 + 25 + 26 + 27 + 28 - 32 - для убыточных кредитных организаций) | 31164
34 | Всего пассивов: (ст. 22 + ст. 23.3 + ст. 33) | 286650
IV | ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА |
35 | Безотзывные обязательства кредитной организации | 35752
36 | Гарантии, выданные кредитной организацией | 8

Операции, подлежащие отражению по разделу счета доверительного управления, не осуществлялись.

ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ
(публикуемая форма)
на 1 января 2004 года

Кредитной организации | Акционерный коммерческий банк «Агрокредбанк» закрытое акционерное общество; ЗАО АКБ «Агрокредбанк»
Почтовый адрес | 162602 Вологодская обл., г. Череповец, Советский пр., 34-а

(тыс, руб.)

№ п/п | Наименование статей | За отчетный период
| Проценты полученные и аналогичные доходы от: |
1 | Размещения средств в банках в виде кредитов, депозитов, займов и на счетах в других банках | 1128
2 | Ссуд, предоставленных другим клиентам | 42511
3 | Средств, переданных в лизинг | 0
4 | Ценных бумаг с фиксированным доходом | 0
5 | Других источников | 1246
6 | Итого проценты полученные и аналогичные доходы: (ст. 1 + ст. 2 + ст. 3 + ст. 4 + ст. 5) | 44885
| Проценты уплаченные и аналогичные расходы по: |
7 | Привлеченным средствам банков, включая займы и депозиты | 5606
8 | Привлеченным средствам других клиентов, включая займы и депозиты | 11838
9 | Выпущенным долговым ценным бумагам | 1293
10 | Арендной плате | 1206
11 | Итого проценты уплаченные и аналогичные расходы: (ст. 7 + ст. 8 + ст. 9 + ст. 10) | 19943
12 | Чистые процентные и аналогичные доходы (ст. 6 - ст. 11) | 24942
13 | Комиссионные доходы | 9974
14 | Комиссионные расходы | 13
15 | Чистый комиссионный доход (ст. 13 - ст. 14) | 9961
| Прочие операционные доходы: |
16 | Доходы от операций с иностранной валютой и с другими валютными ценностями, включая курсовые разницы | 21162
17 | Доходы от операций по купле-продаже драгоценных металлов, ценных бумаг и другого имущества, положительные результаты переоценки драгоценных металлов, ценных бумаг и другого имущества | 1621
18 | Доходы, полученные в форме дивидендов | 26
19 | Другие текущие доходы | 259
20 | Итого прочие операционные доходы: (ст. 16 + ст. 17 + ст. 18 + ст. 19) | 23068
21 | Текущие доходы: (ст. 12 + ст. 15 + ст. 20) | 57971
| Прочие операционные расходы: |
22 | Расходы на содержание аппарата | 17809
23 | Эксплуатационные расходы | 5342
24 | Расходы от операций с иностранной валютой и другими валютными ценностями, включая курсовые разницы | 17740
25 | Расходы от операций по купле-продаже драгоценных металлов, ценных бумаг и другого имущества, отрицательные результаты переоценки драгоценных металлов, ценных бумаг | 455
26 | Другие текущие расходы | 543
27 | Всего прочих операционных расходов: (ст. 22 + ст. 23 + ст. 24 + ст. 25 + ст. 26) | 41889
28 | Чистые текущие доходы до формирования резервов и без учета непредвиденных доходов/расходов (ст. 21 - ст. 27) | 16082
29 | Изменение величины резервов на возможные потери по ссудам | 1114
30 | Изменение величины резервов под обесценение ценных бумаг и на возможные потери | 0
31 | Изменение величины прочих резервов | 37
32 | Чистые текущие доходы без учета непредвиденных доходов/расходов: ст. 28 - ст. 29 - ст. 30 - ст. 3 1) | 14931
33 | Непредвиденные доходы за вычетом непредвиденных расходов | 0
34 | Чистые текущие доходы с учетом непредвиденных доходов/расходов: (ст. 32 + ст. 33) | 14931
35 | Налог на прибыль | 3487
36а | Непредвиденные расходы после налогообложения | 0
37 | Прибыль (убыток) за отчетный период: (ст. 34 - ст. 36а) | 14931

В 2003 году, несмотря на продолжение снижения процентной ставки по кредитам, доходы Банка увеличились на 33,2 млн. руб. Средняя задолженность кредитного портфеля увеличилась на 82,9 млн. руб. В структуре доходов наибольшую долю составляют процентные доходы и доходы от операций с иностранной валютой.

Расходы Банка увеличились на 28,9 млн. руб. Финансовый результат деятельности Банка - прибыль за отчетный год составила 14931 тыс. руб., чистая прибыль - 11444 тыс. руб. Доля расходов по процентам уплаченным за привлеченные ресурсы увеличились на 8%, доля расходов на содержание АУП уменьшилась на 6%.

Собственные средства за отчетный год увеличились на 3,9%, к валюте баланса составили - 11,4%. Структура собственных средств Банка неоднородна по качественному составу, на протяжении года на нее влияет ряд факторов, в частности использование полученной прибыли.

Ключевым условием нормальной работы банка является финансовая устойчивость, индикатором которой традиционно служат показатели прибыли и достаточности капитала. В 2003 году произошло увеличение капитала на 27,9%.
Валюта баланса на 1 января 2004 года составила 286,6 млн. руб., т.е. увеличилась на 48,4%.

Рост объема собственных средств позволил Банку более активно привлекать средства клиентов. В валюте баланса привлеченные средства составили - 74,2%. Сумма этих средств увеличилась на 75,6 млн. руб. В течение года Банк, постоянно привлекая ресурсы для работы, планомерно наращивал объем активных операций, с целью удовлетворения потребности клиентов в заемных средствах.

В 2003 году в структуре привлеченных средств доля вкладов населения уменьшилась на 4%, средств на расчетных и бюджетных счетах - на 17%. Увеличилась доля депозитов юридических лиц - на 8%.

За отчетный год размер активов, приносящих доход, вырос на 72,8% к прошлому году. Кредитная политика Банка, выверенная многолетним опытом, надежно защищает его от повышенного в современных условиях кредитного риска, обеспечивает стабильный доход и выступает основой сотрудничества с новыми партнерами. Размер ссуд выданных банком составил 809.3 млн. руб. Банк постоянно следит за качеством кредитного портфеля и проводит работу по хеджированию рисков, размещая ресурсы в доходные активы, о чем свидетельствует структура активов приносящих доход.

Прошедший год вновь показал, что ЗАО АКБ "Агрокредбанк" является стабильно функционирующей и динамично развивающейся кредитной организацией, из года в год получающей прибыль. Банку удается сохранять свою конкурентноспособность, оставаться рентабельным и востребованным финансовым институтом, имеющим все предпосылки для дальнейшего успешного движения вперед.

Данные о движении денежных средств
за 2003 г.

Кредитной организации | Акционерный коммерческий банк «Агрокредбанк» закрытое акционерное общество; ЗАО АКБ «Агрокредбанк»
Регистрационный номер | 766
БИК | 041946742
Почтовый адрес | 162602 Вологодская обл., г. Череповец, Советский пр., 34-а

(тыс, руб.)

| Наименование статей | За отчетный период
I | Денежные потоки от операционной деятельности |
1 | Процентные доходы | 44885
2 | Процентные расходы | 19943
3 | Комиссионные доходы | 9974
4 | Комиссионные расходы | 13
5 | Доходы от операций с иностранной валютой и другими валютными ценностями | 4623
6 | Доходы от операций по купле-продаже драгоценных металлов, ценных бумаг и другого имущества | 666
7 | Расходы от операций с иностранной валютой и другими валютными ценностями | 1040
8 | Расходы от операций по купле-продаже драгоценных металлов, ценных бумаг и другого имущества | 18
9 | Доходы, полученные в форме дивидендов | 26
10 | Прочие операционные доходы | 259
11 | Прочие операционные расходы | 23694
12 | Непредвиденные расходы после налогообложения | 0
13 | Всего доходы/расходы (ст. 13.1 + ст. 13.2), в т.ч. | 12789
13.1 | Доходы/расходы (ст. 1 - ст. 2 + ст. 3 - ст. 4 + ст. 5 + ст. 6 - ст. 7 - ст. 8 + ст. 9 + ст. 10 -ст. 11 -ст. 12) | 15725
13.2 | Изменение доходов/расходов | -2936
14 | Платежи в бюджет, отчисляемые из прибыли, платежи на благотворительные и другие цели | -669
15 | Денежные потоки от операционной деятельности до учета изменений в текущих активах/обязательствах (ст. 13 + ст. 14) | 12120
| Изменения текущих активов |
16 | Обязательные резервы в Центральном банке Российской Федерации | -3245
17 | Средства в кредитных организациях | 87
18 | Вложения в торговые ценные бумаги | 2767
19 | Ссудная и приравненная к ней задолженность | -73808
20 | Прочие активы | -8722
| Изменения текущих обязательств |
21 | Кредиты, полученные кредитными организациями от Центрального банка Российской Федерации | 0
22 | Средства кредитных организаций | 17798
23 | Средства клиентов | 65433
24 | Прочие обязательства | 4053
25 | Чистый приток/отток денежных средств от текущих операций (ст. 16 + ст. 17 + ст. 18 + ст. 19 + ст. 20 + ст. 21 + ст. 22 + ст. 23 + ст. 24) | 4363
26 | Чистый приток/отток от операционной деятельности (ст. 15 + ст. 25) | 16483
II | Денежные потоки от инвестиционной деятельности |
27 | Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы | 257
28 | Вложения в инвестиционные ценные бумаги | 0
29 | Вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи | 0
30 | Чистый приток/отток денежных средств от инвестиционной деятельности (ст. 27 + ст. 28 + ст. 29) | 257
III | Денежные потоки от финансовой деятельности |
31 | Уставный капитал - (средства акционеров (участников)) | 0
32 | Собственные акции, выкупленные у акционеров (участников) | 0
33 | Эмиссионный доход | 0
34 | Фонды и прибыль, оставленная в распоряжении кредитной организации | -2940
35 | Дивиденды, начисленные из прибыли текущего года | -1882
36 | Выпущенные долговые обязательства | 1049
37 | Чистый приток/отток денежных средств от финансовой деятельности (ст. 31 + ст. 32 + ст. 33 + ст. 34 + ст. 35 + ст. 36) | -3773
38 | Положительная/отрицательная разница переоценки иностранной валюты и других валютных ценностей, драгоценных металлов и ценных бумаг; переоценка основных средств; начисленные и прочие средства, не отраженные на финансовом результате, и другие составляющие | -295
39 | Чистый приток/отток денежных средств и их эквивалентов (ст. 26 + ст. 30 + ст. 37 + ст. 38) | 12672
40 | Сумма денежных и приравниваемых к ним средств на начало отчетного периода | 12354
41 | Сумма денежных и приравниваемых к ним средств на конец отчетного периода (ст. 39 + ст. 40) | 25026

ИНФОРМАЦИЯ ОБ УРОВНЕ ДОСТАТОЧНОСТИ КАПИТАЛА, ВЕЛИЧИНЕ РЕЗЕРВОВ
НА ПОКРЫТИЕ СОМНИТЕЛЬНЫХ ССУД И ИНЫХ АКТИВОВ
на 1 января 2004 года

№ п/п | Наименование статьи | На конец отчетного периода
1 | Фактическое значение достаточности собственных средств (капитала) (%) | 13,22
2 | Нормативное значение достаточности собственных средств (капитала) (%) | 11,00
3 | Размер (абсолютное значение) собственных средств (капитала) кредитной организации (тыс. руб.) | 33289
4 | Величина расчетного резерва на возможные потери по ссудам (тыс. руб.) | 2860
5 | Величина фактически сформированного резерва на возможные потери по ссудам (тыс. руб.) | 2860
6 | Величина расчетного резерва на возможные потери (тыс. руб.) | 37
7 | Величина фактически сформированного резерва на возможные потери (тыс. руб.) | 37

По мнению ООО "ФЕДБЕЛ", бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, данные о движении денежных средств и информация об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов отражают достоверно во всех существенных отношениях финансовое положение Акционерного коммерческого банка "Агрокредбанк" закрытого акционерного общества по состоянию на 1 января 2004 года.

Аудиторская проверка финансовой (бухгалтерской) отчетности за 2003 год проводилась:

Наименование аудиторской организации | ООО "ФЕДБЕЛ"
Лицензия | № Е 003734
Дата выдачи лицензии | 04 марта 2003 года
Срок действия лицензии | 5 лет
Наименование органа, выдавшего лицензию | Министерство финансов Российской Федерации
Фамилия, имя, отчество руководителя | Белоцерковский Владимир Иванович
Фамилия, имя, отчество, должность лица, заверившего публикуемую отчетность | Нужин Евгений Михайлович, руководитель аудиторской проверки (Доверенность №2 от 14.01.2004 г.)

"16" февраля 2004 г.